我國商業(yè)銀行發(fā)展存在的問題與對策-文庫吧
2024-11-17 09:22 本頁面
【正文】 多地受到金融自由化和電子化、信息化的影響。 2 改革開放 20 多年來，中國銀行業(yè)有了巨大的發(fā)展，綜合實力和競爭能力不斷提高。按一級資本規(guī)模標準， 2021 年度中國已有 9 家銀行進入世界 1000 家大銀行之列。然而，與發(fā)達國家的銀行比較，中國銀行業(yè)整體上國有商業(yè)銀行“大而不強”，股份制商業(yè)銀行“強而不大”的問題。面對世界銀行的巨大變革并基于中國已加入世貿(mào)組織這已客觀現(xiàn)實，迅速縮小與世界銀行業(yè)發(fā)展的差距，加快中國銀行業(yè)全面融入國 際金融市場的步伐，是當前中國商業(yè)銀行改革與發(fā)展的重心。 （一）國有商業(yè)銀行“大而不強” 這一判斷，主要是基于中國四家國有商業(yè)銀行無論按一級資本排名還是按資產(chǎn)排名均進入世界 1000 家大銀行的前百名之列，而且本年度首次全部入選全球企業(yè) 500 強，但從資本利潤率的指標來看，平均只有 %，與英國銀行業(yè)的 %、美國銀行業(yè)的%、新加坡銀行業(yè)的 %相比存在較大差距；從資產(chǎn)質(zhì)量看，四大國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)規(guī)模和比例是人盡皆知的。所以國有商業(yè)銀行“大而不強”。 （二）股份制商業(yè)銀行的“強而不大 ” 這一判斷，主要是基于中國股份制商業(yè)銀行的綜合實力和競爭能力較強，而資本和資產(chǎn)規(guī)模小這已事實。從 2021 年度中國 5 家進入世界 1000 家大的股份制商業(yè)銀行的盈利能力看，資本利潤率平均為 %，資產(chǎn)收益率平均為 %。從總成本控制能力分析，交通銀行、招商銀行、光大銀行和華夏銀行的收入成本比率遠低于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行；基本接近美國、英國、意大利、日本的水平。從資產(chǎn)質(zhì)量看，股份制商業(yè)銀行的呆賬率、壞賬率和逾期貸款都遠遠低于四大國有商業(yè)銀行。然而，股份制商業(yè)銀行的資本規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模目前 比較小，所以，“強而不大”是股份制商業(yè)銀行發(fā)展的主要問題。 三、 我國商業(yè)銀行發(fā)展問題產(chǎn)生的原因 （一）出現(xiàn)國有商業(yè)銀行“大而不強”的原因 之所以如此，主要源于長期以來因壟斷經(jīng)營而建立起來的“架子”，多年累積的結(jié)果使它們確實擁有了極大的資本規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模和營業(yè)額。進一步細究，可以歸因為它們是國有商業(yè)銀行，單一的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、嚴格的進入壁壘和無限的政策保護，使它們能在規(guī)模上做大。但是，產(chǎn)權(quán)的國家所有、高度的政策保護和難以動搖的壟斷地位也使得國有商業(yè)銀行內(nèi)生出經(jīng)營的“懶惰”，市場競爭能力和盈利水平一直難以提升和增進 ，由此導致了“大而不強”的必然結(jié)果。 (二）出現(xiàn)股份制商業(yè)銀行“強而不大”的原因 股份制商業(yè)銀行發(fā)展之所以呈現(xiàn)出“強”特征，除了直接受惠于 20 世紀 90 年代以來中國經(jīng)濟金融改革開放所引致的國民經(jīng)濟持續(xù)、快進、健康發(fā)展這一良好外部環(huán)境外，主要是因為這些銀行建立了符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求的商業(yè)銀行制度及規(guī)范化的經(jīng)營運行制度。 股份制商業(yè)銀行之所以“不大”，主要原因有二：一是它們的發(fā)展歷史較短。招商銀行作為 中國成立較早的股份制商業(yè)銀行之一，發(fā)展歷史也僅有幾個年頭。二是國家宏觀政策對股份制商業(yè)銀行的定位不太 明確，股份制商業(yè)銀行在國家整個商業(yè)銀行體系中還處于非主流的位置。尤其是與國有商業(yè)銀行比較，股份制商業(yè)銀行在機構(gòu)建設、市場準入、業(yè)務開拓、財務救助、信用維護等方面受到一些不公平的政策限制。 四 、 我國商業(yè)銀行發(fā)展對策建議 3 (一 )全面實施股份制改革 銀行業(yè)具有相對較高的風險性，同時要求有大量的自由資本金，這些特點決定了商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)機構(gòu)一般式多元化的，這也能為銀行的經(jīng)營管理提供合理有效的制度保證，尤其是提高效率的激勵機制和防范風險的約束機制。因此體制改革問題可以說是國內(nèi)商業(yè)銀行的關鍵性問題。 制改革 目前，國有商業(yè)銀行進行股份制改革的必要性已經(jīng)被大多數(shù)人所認識，但是關鍵在于改革方案的設計與選擇，從而能夠有效推進國有商業(yè)銀行的股份制改革。對此主要是有兩種思路，一種是按地區(qū)或按業(yè)務分拆上市，另一種是整體改革上市?？紤]到銀行業(yè)的規(guī)模效應十分顯著，四大國有商業(yè)銀行均已形成了相當?shù)囊?guī)模，在國內(nèi)金融市場上具有舉足輕重的地位，且全球銀行業(yè)
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