我國商業(yè)銀行scp范式的改進(jìn)對策-文庫吧
2025-01-02 14:40 本頁面
【正文】 萬元。遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出一般工商企業(yè)在注冊資金的最低限額上的要求。(2)退出壁壘即企業(yè)在退出某個行業(yè)時所遇到的阻礙，主要包括資產(chǎn)專用性、沉沒成本、解雇費用以及政策法律制度等。我國商業(yè)銀行主要存在兩個方面的推出壁壘：第一、沉沒成本:通常銀行業(yè)在固定資產(chǎn)方面的沉默成本較少，銀行業(yè)的沉沒成本主要來自于金融市場上交易的證券，其大小取決于證券的流通性和市場有效性以及利率水平的變動程度。另外，由于存在信息不對稱的問題，銀行貸款也會產(chǎn)生沉沒成本。第二、政策性退出壁壘，在銀行市場的進(jìn)入上實施非常嚴(yán)格的審批制與許可制。對于我國商業(yè)銀行的退出壁壘主要表現(xiàn)在政策法律上的限制，導(dǎo)致銀行業(yè)缺乏退出機制。為了使中國銀行業(yè)有效、多樣化競爭，自20世紀(jì) 80年代末，多家其它的所有制結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行陸續(xù)建立。同時，越來越多的外資企業(yè)也開始陸續(xù)進(jìn)入中國市場，但在組織形式、最低注冊資本金方面都受一定的限制。自我國2001年加入世界貿(mào)易組織時承諾將在過渡期內(nèi)對外資逐步放開金融市場，到2006年外資金融機構(gòu)在我國開展業(yè)務(wù)將不再受幣種、地域和客戶群體的限制。整體看來我國政府對銀行業(yè)的開放程度逐漸提高，進(jìn)入壁壘逐漸下降，但政策性的進(jìn)入壁壘的存在依然阻礙著我國銀行業(yè)的高速發(fā)展。產(chǎn)品差異化是指企業(yè)在其功績顧客的產(chǎn)品上，通過各種方法造成足以引發(fā)顧客偏好的特殊性，使顧客能夠在與其他企業(yè)產(chǎn)品相對比時有效區(qū)分的特性。它也是決定市場結(jié)構(gòu)的一個主要因素。銀行業(yè)的產(chǎn)品差異具體體現(xiàn)以下方面：銀行業(yè)提供的各種金融服務(wù)，主要包括各類存款、貸款理財產(chǎn)品和其它中間業(yè)務(wù)，所以銀行業(yè)的產(chǎn)品差異化程度并不是體現(xiàn)在產(chǎn)品本身的包裝、質(zhì)量等方面，而是表現(xiàn)在服務(wù)上面，服務(wù)的便捷程度、服務(wù)態(tài)度以及顧客對服務(wù)的滿意程度、能不能為不同的顧客提供顧客所需的具有特色的金融產(chǎn)品。我國銀行業(yè)的差異化程度明顯不足，主要表現(xiàn)在以下兩個方面：（1）業(yè)務(wù)差異化程度比較低。大多商業(yè)銀行的顧客定位大體相同，像我國四大國有銀行和股份制銀行的客戶群體主要是大客戶、大企業(yè)和大行業(yè)。同時市場定位也極為相似，市場主要集中在大中型城市、經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)。相對比而言，美國銀行業(yè)在服務(wù)范圍、服務(wù)質(zhì)量等方面更加專業(yè)，大多數(shù)銀行主要經(jīng)營自己具備比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)，集中于幾項自己擅長的業(yè)務(wù)，細(xì)分市場后，根據(jù)不同的市場定位，按照客戶職業(yè)、性別、年齡、收入、教育背景、家庭情況、風(fēng)險承受能力等的不同推出不同的業(yè)務(wù)， 形成自己特有的競爭優(yōu)勢。（2）營銷手段的差異化程度較低：我國商業(yè)銀行的廣告更加注重銀行自身的形象宣傳，以提高銀行的知名度，并沒有體現(xiàn)出各個理財產(chǎn)品以及銀行業(yè)務(wù)的特色。顧客在眾多理財產(chǎn)品中做選擇的時候并沒有特別能夠吸引他們的特色，這就很難讓顧客做出適合自己金融產(chǎn)品的正確性選擇。 (二)市場行為分析市場行為是指企業(yè)為了實現(xiàn)其目標(biāo)如利潤最大化，更高的市場占有率等而采取的不斷變化的適應(yīng)市場要求的行為。企業(yè)的市場行為受到市場結(jié)構(gòu)特征的制約，反過來，長期市場行為也對市場結(jié)構(gòu)產(chǎn)生作用。市場行為通常分為市場競爭行為和市場協(xié)調(diào)行為。其中競爭行為包括定價行為、廣告行為、兼并行為，最基本的協(xié)調(diào)行為形式是卡特爾和價格領(lǐng)導(dǎo)制。根據(jù)我國商業(yè)銀行的發(fā)展特點，將我國商業(yè)銀行的市場行為分為以下幾種:2002年，中央在北京召開全國金融工作會議，提出國有銀行進(jìn)行股份制改革的政策，2003年10月，十六屆三中全會進(jìn)一步明確提出要選擇有條件的國有銀行實行股份制改革，加快對不良資產(chǎn)的處置，充實資本金，努力創(chuàng)造上市條件，走股份制改革道路，促進(jìn)國有銀行走出發(fā)展困境。2005年6月23日，交通銀行H股在香港上市，同年10月27日，中國建設(shè)銀行H股在香港上市；2006年6月1日，中國銀行H股在香港上市，同時其A股于7月5日在上海上市；2006年10月27日中國工商銀行A股、H股同步上市；2007年5月15日交通銀行A股在上海上市，同年9月25日中國建設(shè)銀行A股在上海上市。2010年7月15日和16日，農(nóng)行A股和H股先后在上海證交所和香港聯(lián)交所成功上市。[J].產(chǎn)經(jīng)評論，2014（1）：114.至此，國有商業(yè)銀行股份制改革圓滿完成。通過上市，銀行的資產(chǎn)經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)分離，使得銀行業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)更加完善，銀行市場因為更加規(guī)范，同時可以分散銀行的存貸款風(fēng)險以及資產(chǎn)管理風(fēng)險，使社會同存款人、借款人以及投資人等來共同承擔(dān)銀行運作的風(fēng)險。新興商業(yè)銀行的崛起，使得商業(yè)銀行市場的壟斷行為減少，競爭加大。但是類似利用回扣、拉關(guān)系、贈物等形式的非正當(dāng)競爭行為的出現(xiàn),造成我國銀行業(yè)市場運行的低效現(xiàn)象。非價格行為是指除價格行為以外的其他形式的競爭行為，主要有并購重組行為、營銷行為、創(chuàng)新發(fā)展行為等,目的是增大銀行的服務(wù)差異，提高市場占有率，從而獲得超額利潤。為滿足不同客戶多方面、多層次的需求，銀行必須重視服務(wù)質(zhì)量以及服務(wù)范圍。創(chuàng)新行為主要是在產(chǎn)品和技術(shù)方面的創(chuàng)新，創(chuàng)造發(fā)展適應(yīng)不同客戶群體的金融產(chǎn)品，提升技術(shù)水平，用方便快捷、簡單的操作技術(shù)吸引顧客，以便進(jìn)一步提高我國商業(yè)銀行的市場占有率和利潤率。 企業(yè)市場行為中最重要的部分就是定價行為，從2000年9月21日開始，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對中國外幣管理體制進(jìn)行改革，首先是放開外幣貸款利率，由金融機構(gòu)根據(jù)國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風(fēng)險差異等因素，自行確定各種外幣貸款利率及其結(jié)息方式。通過存貸款利率的市場化改革，進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置。我國銀行業(yè)也逐漸開始利用價格策略占領(lǐng)
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