【正文】 業(yè)銀行要注重資產(chǎn)多元化、資產(chǎn)證券化、貸款證券化, 通過信貸資產(chǎn)證券化和證券結(jié)構(gòu)的有效設計, 將銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍谑袌錾铣鍪酆土鲃拥淖C券, 以解決商業(yè)銀行資產(chǎn)流動不足、資本充足率低以及利率風險等問題。消費信貸、網(wǎng)上銀行、租賃、個人理財業(yè)務等只是少量開辦, 仍處于探索階段。投資銀行、國際金融和衍生金融工具業(yè)務等方面, 還處在待發(fā)展階段, 尚有廣闊的發(fā)展前景。這些都是業(yè)務創(chuàng)新的發(fā)展方向。, 實現(xiàn)產(chǎn)品銷售的標準化、規(guī)范化和統(tǒng)一化。近年來, 我國金融機構(gòu)新推出的金融品種, 信息并沒有在客戶中普及, 這反映了營銷工作沒有跟上。所以, 作為商業(yè)銀行, 要想使推出的金融品種占有市場及客戶, 就要主動向客戶宣傳各項創(chuàng)新品種的優(yōu)點, 使創(chuàng)新品種走進尋常百姓家。具體說, 就是圍繞營銷做文章, 以凸現(xiàn)金融品牌為手段, 適應金融消費市場的演變, 有效占領(lǐng)市場及客戶第二篇：我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究金融1223班 王丹霓 A08120837摘要：2001年11月10日中國加入WTO世界貿(mào)易組織，意味著中國迎來了新的發(fā)展機遇和全新的挑戰(zhàn)。在中國特色社會主義市場經(jīng)濟的條件下，需要進行多層次、寬領(lǐng)域的創(chuàng)新。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。本文針對這一現(xiàn)狀對商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新所存在的問題，制約因素以及創(chuàng)新的思路策略等進行著重分析。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新； 制約因素；思路策略金融創(chuàng)新是指那些由金融家主導的，在金融業(yè)內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。廣義的金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品、營銷、組織管理以及制度等【1】方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行發(fā)展的根本動力。一、我國金融創(chuàng)新存在的問題。自我國確立建立社會主義市場經(jīng)濟體制以來，銀行業(yè)經(jīng)歷了由行政管理體制向市場化發(fā)展過渡的過程，不可否認，一些相關(guān)法律和制度在銀行業(yè)市場化的初級階段，對規(guī)范市場發(fā)展和防范金融風險，的確發(fā)揮了它們重要作用，但隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和市場環(huán)境的變化，這些法律和制度的不足也逐漸顯示出來，如有些地方監(jiān)管過度，而有些地方缺乏規(guī)范。因此，我國急需加強金融創(chuàng)新方面的立法，金融創(chuàng)新中立法的滯后和政策的缺位，給銀行的金融創(chuàng)新帶來了很多困難。目前，我國國有商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新的許多方面還不規(guī)范，自我約束性不強，經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)行為，我國金融法規(guī)仍不健全，金融創(chuàng)新的監(jiān)管手段仍很落后，還沒有交金融創(chuàng)新活動納入正常軌道。我國利率市場化的目標是：建立由市場供求決定金融機構(gòu)存，貨物款利率水平的利率形成機帽，中央銀行通過運用貨幣政策工具調(diào)控和引導市場利率，使市場機制在金融資源配置中發(fā)揮主導作用。所以，隨著利率市場化的逐漸推進，銀行業(yè)必須進行相應的創(chuàng)新，強化資產(chǎn)負債比例管理和風險管理，以達到安全性，流動性和盈利性的目的。金融市場機構(gòu)的經(jīng)營管理越來越依賴于技術(shù)的進步。比如，建立現(xiàn)代化的計算機通信網(wǎng)絡，實現(xiàn)網(wǎng)絡互聯(lián)，資源共享，建立健全金融系統(tǒng)計算機安全體系，提高防范計算機犯罪的能力，確保金融資金和信息的安全。然而，我國的信息處理能力相對較差，信息分享程度相對較低，只有盡快趕超發(fā)達國家金融業(yè)的信息水平，才能真正提高我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力。隨著新措施的出臺，我國資本項目將進一步開放。資本項目的放開，將使國際資本對我國的影響日益增強，中國的金融市場與國外的金融市場聯(lián)動性增強，國內(nèi)，國外的金融機構(gòu)將站在同一起跑線上展開競爭?；陲L險規(guī)避和風險投資的需求，中國的金融機構(gòu)尤其是銀行業(yè)，有必要考慮如何使用創(chuàng)新的金融工具來回避匯率，市場風險，并且盡可能地利用國際市場的資源，籌集低成本資金，提升創(chuàng)造利潤的能力。，技術(shù)水平落后。進行金融創(chuàng)新，要依托高科技手段，在金融信息化的基礎(chǔ)上進行創(chuàng)新。而我國的銀行業(yè)目前只基本完成了金融電子化建設金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，技術(shù)創(chuàng)新【2】 成為我國金融創(chuàng)新的薄弱環(huán)節(jié)。二、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新思路策略金融創(chuàng)新的前提是商業(yè)銀行從業(yè)人員金融服務意識的創(chuàng)新。銀行員工的服務態(tài)度代表著銀行的服務質(zhì)量，保證文明熱情的服務態(tài)度，對不同的顧客制定不同的服務方式，取得相應的信任；樹立客戶作為核心的服務理念，隨時了解經(jīng)濟環(huán)境化變化時顧客的金融需求，改變由需求推動的被動型服務方式為主動的服務方式；樹立與客戶共創(chuàng)成功理念，探索潛在價值內(nèi)容，幫助客戶制定理財計劃，解決資金問題等來尋求銀行的有效利潤，達到銀行與客戶共創(chuàng)成功的目標；樹立服務先行的觀念，拓展服務內(nèi)容，及時調(diào)整金融服務渠道，拓寬金融服務范圍；樹立金融創(chuàng)新理念，拓寬金融服務空間。,要加強產(chǎn)品的營銷力度金融創(chuàng)新是銀行業(yè)獲取經(jīng)營效益的重點,是增強銀行實力,提高核心競爭力的重要措施。每種金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,都要與客戶需求密切的聯(lián)系，要尋求經(jīng)營利潤最大化。各個銀行，無論做那種金融創(chuàng)新，都需要將市場及客戶的需求放在[2]孟銳 《我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的問題分析及解決對策》.商業(yè)經(jīng)濟 2009年第23期[3]徐世杰,:國際經(jīng)驗、比較與借鑒[J].國際金融,2012,01:4345.[4][J].武漢金融,2011,04:6870.[5][J].當代經(jīng)濟，2011,13:124125.[6]應海芬,[J].企業(yè)研究,2011,10.[7][J].銀行家,2010,01:5458.[8][J].東方企業(yè)文化,2011,03:114.[9][J].中國新技術(shù)新產(chǎn)品,2011,21:201第三篇：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新論文關(guān)鍵詞:中小銀行。金融創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新論文摘要:對于地方中小銀行來說,金融創(chuàng)新是銀行保持活力的根本,是在競爭中獲得優(yōu)勢的法寶。而金融創(chuàng)新就如同一把雙刃劍,運用得好,反而會抑制金融風險。對我國地方中小銀行金融創(chuàng)新進行了研究和探討。地方中小銀行金融創(chuàng)新存在問題動機存在偏差,創(chuàng)新意識不強。其主要表現(xiàn):一是我國金融機構(gòu)因其特殊背景,金融創(chuàng)新的動因多來自政府的宏觀動因、偏重于社會穩(wěn)定、忽視市場特性,很少有由于自身發(fā)展需要而進行主動創(chuàng)新的,二是創(chuàng)新的微觀動機則偏向于在無序競爭中搶占市場份額,出現(xiàn)了許多不計成本甚至負效益的金融創(chuàng)新。在不發(fā)達的市場條件下,我國金融機構(gòu)這種非市場行為破壞了開展有效創(chuàng)新需要的良好金融秩序。區(qū)域性中小銀行由于金融創(chuàng)新起步較晚,行動較遲緩,因此這種動機偏差還是較為明顯的。金融創(chuàng)新效率不高,效果不明顯。目前區(qū)域性中小銀行在較大程度上依然以存貸利差作為主要盈利手段,所謂的創(chuàng)新也無非是用來吸存促貸,多樣化的金融手段并沒有被充分使用,無法通過創(chuàng)新給銀行帶來實際直接的利潤。金融創(chuàng)新環(huán)境不完善。從我國金融環(huán)境來看,一是金融管制較嚴格,二是金融公平競爭市場不完善。中小銀行金融創(chuàng)新中的產(chǎn)品創(chuàng)新以制度創(chuàng)新為基礎(chǔ),需求供給分析為前提。好的產(chǎn)品創(chuàng)新一定要是基于制度創(chuàng)新的。只有在政府和區(qū)域性中小銀行自身花大力氣進行制度創(chuàng)新,從而創(chuàng)造了良好的創(chuàng)新環(huán)境,而區(qū)域性中小銀行又為產(chǎn)品創(chuàng)新理順了整個創(chuàng)新思路,以及為創(chuàng)新打好組織架構(gòu)的基礎(chǔ),才能開始談產(chǎn)品創(chuàng)新。而產(chǎn)品創(chuàng)新的范疇,就是,從哪些著手點入手,進行創(chuàng)新,在哪幾個層面進行有針對性的創(chuàng)新,進行哪些產(chǎn)品的創(chuàng)