淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問(wèn)題與對(duì)策論文-文庫(kù)吧
2025-07-12 11:12 本頁(yè)面
【正文】 formation of banking operation structure, the increase of domestic people’s fortune and the development of personal business services of financing institutions. Nowadays, mercial bank in China is at the start of development and has many problems needs take some measures to improve, the problems such as separate operation restrict the development of personal finance, product homogenization is seriously, lacking of people who has high quality and so on. There are some measures such as transfer the separate operation to mixed operation, enhance the creativity of product, cultivating high quality people and so on. The paper analyzes and thinks about them.【Key words】mercial bank。 personal finance。 problem and measure一、前言（一）背景意義近年來(lái)，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)受到越來(lái)越多人的關(guān)注，人們對(duì)個(gè)人財(cái)富的態(tài)度和處理方式與過(guò)去相比發(fā)生了很大的變化，個(gè)人理財(cái)逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)有著起步晚、發(fā)展快、力量強(qiáng)的特點(diǎn)。在個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)總量不斷擴(kuò)大的同時(shí)，群眾的金融服務(wù)需求層次也發(fā)生了深刻的變化。從以往通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄存款獲得利息并保障安全的簡(jiǎn)單方式，已經(jīng)發(fā)展到了目前的支付結(jié)算、臨時(shí)透支、貸款融資及綜合理財(cái)?shù)热轿弧?zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的資產(chǎn)管理服務(wù)，這為商業(yè)銀行拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)前景。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正逐步興起，成為銀行金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，也逐步成為銀行中間業(yè)務(wù)的重要來(lái)源?？傮w來(lái)看，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行已經(jīng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)給與了足夠的重視，并陸續(xù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)體系完善、理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍建設(shè)等方面有了一定的規(guī)劃和投入。但在發(fā)展的過(guò)程中也不斷的暴露出一些問(wèn)題，需要采取相應(yīng)的措施加以改善，以確保我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向著更穩(wěn)定更全面的方向發(fā)展。（二）文獻(xiàn)綜述韓雪的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策及建議》，首先提出了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念，接著大體講述了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，最后對(duì)不同的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中目前存在的問(wèn)題提出了相應(yīng)的解決措施。尤啟恒的《淺議國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與對(duì)策分析》，主要寫(xiě)了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的概況和現(xiàn)狀，列舉了存在的諸多制約市場(chǎng)發(fā)展的問(wèn)題，并建議要大力發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策和建議。王未卿，崔龍的《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)建議》主要描述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的不足之處，并提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議。劉梅禹的《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及問(wèn)題》，講述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，并闡述了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)創(chuàng)新與發(fā)展策略。張曉婷的《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題和對(duì)策》主要描述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策和建議。于磊的《淺談我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問(wèn)題和對(duì)策》，概述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及現(xiàn)狀，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行概述，同時(shí)描述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及相應(yīng)的對(duì)策和建議。朱吉權(quán)的《試論商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問(wèn)題和建議》，主要描述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題以及商業(yè)銀行加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)采取的建議。二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及現(xiàn)狀目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為一種新興的業(yè)務(wù)，發(fā)展極為迅速，已經(jīng)成為銀行業(yè)的一個(gè)重要業(yè)務(wù)組成部分，是銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要領(lǐng)域。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有市場(chǎng)容量大、風(fēng)險(xiǎn)較低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定的特點(diǎn)。國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的探索和研究，普遍認(rèn)識(shí)到其重要性，并在個(gè)人高端客戶(hù)市場(chǎng)上展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)。（一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概述所謂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指銀行專(zhuān)家在綜合分析客戶(hù)個(gè)人或是家庭財(cái)產(chǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況、預(yù)期目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度，對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)產(chǎn)的合理安排和保值增值。（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的種類(lèi)商業(yè)銀行按照管理運(yùn)作方式的不同可分為兩大類(lèi)：即理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
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