淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問(wèn)題與對(duì)策論文-wenkub
2022-08-24 11:12:59 本頁(yè)面
【正文】 oblems such as separate operation restrict the development of personal finance, product homogenization is seriously, lacking of people who has high quality and so on. There are some measures such as transfer the separate operation to mixed operation, enhance the creativity of product, cultivating high quality people and so on. The paper analyzes and thinks about them.【Key words】mercial bank。【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變、國(guó)內(nèi)民眾財(cái)富增長(zhǎng)、金融機(jī)構(gòu)個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)發(fā)展擴(kuò)大的背景下迅猛發(fā)展。目前，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還處在起步階段，仍舊存在著許多問(wèn)題。個(gè)人理財(cái)。 personal finance。從以往通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄存款獲得利息并保障安全的簡(jiǎn)單方式，已經(jīng)發(fā)展到了目前的支付結(jié)算、臨時(shí)透支、貸款融資及綜合理財(cái)?shù)热轿?、專業(yè)化、個(gè)性化的資產(chǎn)管理服務(wù)，這為商業(yè)銀行拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)前景。（二）文獻(xiàn)綜述韓雪的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策及建議》，首先提出了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念，接著大體講述了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，最后對(duì)不同的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中目前存在的問(wèn)題提出了相應(yīng)的解決措施。張曉婷的《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題和對(duì)策》主要描述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策和建議。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有市場(chǎng)容量大、風(fēng)險(xiǎn)較低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定的特點(diǎn)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。1和訊銀行，普益財(cái)富銀行理財(cái)市場(chǎng)2022年度報(bào)告1277 20227380 86601300219176282390500010000150002022025000300002022 2022 2022 2022 2022 2022 2022圖21 20222022年我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行總數(shù)柱狀圖圖21表明了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量的快速增長(zhǎng)。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）分業(yè)經(jīng)營(yíng)制約個(gè)人理財(cái)發(fā)展我國(guó)金融業(yè)一直實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的金融政策，即把銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)作為金融市場(chǎng)的三個(gè)獨(dú)立的分市場(chǎng)，在各自的領(lǐng)域?yàn)榭蛻暨M(jìn)行理財(cái)1 新浪財(cái)經(jīng)， 2022年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模報(bào)告服務(wù)，相互隔絕，因而不能進(jìn)行充分的溝通和交流。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推出幾十種理財(cái)產(chǎn)品，但有的產(chǎn)品只是把傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)稍稍改進(jìn)，如提供國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及股市、匯市行情等金融信息，這樣造成了產(chǎn)品的雷同；有的產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上技術(shù)含量較低，僅局限于證券、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、外匯、基金等投資品種的簡(jiǎn)單組合，投資期限和收益率基本相同，附加價(jià)值也比較相近。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求理財(cái)人員必須全面了解理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能，熟練掌握銀行、保險(xiǎn)、投資、法律、財(cái)務(wù)、稅收等多方面的知識(shí)，并且具備豐富實(shí)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn)，擁有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。現(xiàn)階段，銀行在營(yíng)銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)仍以推銷銀行產(chǎn)品為向?qū)В荒芤钥蛻魹橹行?。（五）理?cái)業(yè)務(wù)中存在一定的法律障礙，風(fēng)險(xiǎn)控制不到位第一，金融分業(yè)格局下法律監(jiān)管的交叉與留白。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品與資本市場(chǎng)關(guān)聯(lián)度很強(qiáng)，任何一家監(jiān)管部門對(duì)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防范都勢(shì)單力薄，在當(dāng)前分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的狀況下，極易發(fā)生交叉性及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。這是指銀行與客戶之間到底是委托關(guān)系還是買賣關(guān)系無(wú)法準(zhǔn)確界定。個(gè)人理財(cái)?shù)膶I(yè)性較強(qiáng)，銀行始終處于主導(dǎo)地位，而投資者卻往往處于被動(dòng)地位。首先，政府相關(guān)部門應(yīng)盡快研究金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的具體政策措施，加快國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的步伐，以適應(yīng)全球一體化、金融自由化發(fā)展形勢(shì)的要求。同時(shí)要加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司和期貨公司的業(yè)務(wù)合作，為深化理財(cái)業(yè)務(wù)而努力擴(kuò)大客戶群體、鞏固客戶基礎(chǔ)，建立資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的信息平臺(tái)，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造條件、奠定基礎(chǔ)，從而加快混業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)現(xiàn)，徹底解除分業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的制約。因此，商業(yè)銀行要根據(jù)不同客戶的特點(diǎn)，就是要按一定的標(biāo)準(zhǔn)如年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好等進(jìn)行分類準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)分，然后為不同層次的客戶量身定做相應(yīng)的技術(shù)含量高、設(shè)計(jì)差異性大、服務(wù)個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品，這樣可以提高品牌知名度，塑造銀行良好形象，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，從而最大限度滿足客戶群體投資理財(cái)?shù)男枰?。商業(yè)銀行應(yīng)把加強(qiáng)專業(yè)理財(cái)人員的綜合素質(zhì)作為促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要
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