淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問(wèn)題與對(duì)策論文-wenkub.com
2025-07-24 11:12 本頁(yè)面
【正文】 在一定程度上會(huì)幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)富增值目標(biāo)，創(chuàng)造更多社會(huì)價(jià)值。這有利于對(duì)合同履行進(jìn)行監(jiān)督，積極的解決遇到的問(wèn)題，也有利于規(guī)范今后的發(fā)展。法律部門在遵守國(guó)家法律的前提下，梳理研究個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的常用合同，推廣標(biāo)準(zhǔn)合同文本，進(jìn)行調(diào)整修訂。最后，建立理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制機(jī)制。注重在加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)監(jiān)管的基礎(chǔ)上重視商業(yè)銀行與客戶之間的關(guān)系。最后，可以定期舉辦理財(cái)培訓(xùn)講座，邀請(qǐng)證券、基金、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)代表、金融界專家等各方面人士，交流財(cái)經(jīng)方面新政策和學(xué)術(shù)信息，擴(kuò)大社會(huì)影響力。我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間十分巨大，因此商業(yè)銀行要積極重視理財(cái)市場(chǎng)的培養(yǎng)，重視個(gè)人理財(cái)?shù)母拍钔茝V和市場(chǎng)培育，引導(dǎo)客戶建立正確的理財(cái)觀念，引導(dǎo)居民樹立正確的個(gè)人理財(cái)意識(shí)和理財(cái)觀念，使居民懂得理財(cái)?shù)闹匾?。商業(yè)銀行可以通過(guò)挑選人才、崗位交流、全方位的素質(zhì)培訓(xùn)、跟班實(shí)習(xí)等方法來(lái)培養(yǎng)、鍛煉本行的營(yíng)銷隊(duì)伍進(jìn)行理財(cái)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)這樣可以保持客戶基礎(chǔ)的穩(wěn)定性，在公司銀行業(yè)務(wù)中，往往不會(huì)因業(yè)務(wù)經(jīng)手人員的變化而使客戶流失。應(yīng)深入了解各市場(chǎng)的信息，通過(guò)運(yùn)用多種金融工具，組合成復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，不同于純粹的與股票、商品掛鉤，或是與某種外利率相聯(lián)系，其相關(guān)產(chǎn)品可以也可以是上述產(chǎn)品的兩種或兩種以上的產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也應(yīng)積極進(jìn)行探索和創(chuàng)新，通過(guò)整合現(xiàn)有的產(chǎn)品，提升服務(wù)層次等途徑，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使居民的貨幣資產(chǎn)以儲(chǔ)蓄為紐帶，在儲(chǔ)蓄、支付和消費(fèi)環(huán)節(jié)以及證券、保險(xiǎn)、基金等投資領(lǐng)域合理流動(dòng)。實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)可將銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融業(yè)務(wù)結(jié)合為一體，為客戶提供一攬子金融服務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將有長(zhǎng)足的發(fā)展。商業(yè)銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的信息來(lái)源并不充足。（2）銀行與客戶之間的關(guān)系性質(zhì)具有不確定性。其次金融分業(yè)格局下各部門法監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)相沖突。在推介個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，分銷渠道建設(shè)較落后，僅限于柜臺(tái)、少數(shù)的個(gè)人理財(cái)中心和理財(cái)室，不能將客戶經(jīng)理、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多種有形的、無(wú)形的營(yíng)銷渠道有效的結(jié)合在一起使用，難以形成交互式、立體式的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。廣告宣傳設(shè)計(jì)也過(guò)于專業(yè)化、抽象化，不易被廣大客戶理解和認(rèn)知。理財(cái)多由個(gè)人業(yè)務(wù)人員兼職，有很多都沒有經(jīng)過(guò)專業(yè)的理（2) 主要參考張曉婷的《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題和對(duì)策》財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，也沒有熟練掌握理財(cái)專業(yè)知識(shí)，金融業(yè)務(wù)知識(shí)和管理能力亟待提高。 (2)（二）產(chǎn)品研發(fā)能力不高，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)由于外部環(huán)境、體制、技術(shù)方面等因素的影響，金融創(chuàng)新幾乎是片空白。三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題 盡管近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)日漸成熟，規(guī)模不斷擴(kuò)大，并成為我國(guó)商業(yè)銀行吸引客戶和提高競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在，但是在這之中還存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題制約了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。雖然全年發(fā)行總量的增速不及2022年，但發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了歷史新高 1?？蛇M(jìn)一步分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的種類商業(yè)銀行按照管理運(yùn)作方式的不同可分為兩大類：即理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及現(xiàn)狀目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為一種新興的業(yè)務(wù)，發(fā)展極為迅速，已經(jīng)成為銀行業(yè)的一個(gè)重要業(yè)務(wù)組成部分，是銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要領(lǐng)域。劉梅禹的《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及問(wèn)題》，講述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，并闡述了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)創(chuàng)新與發(fā)展策略。但在發(fā)展的過(guò)程中也不斷的暴露出一些問(wèn)題，需要采取相應(yīng)的措施加以改善，以確保我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向著更穩(wěn)定更全面的方向發(fā)展。在個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)總量不斷擴(kuò)大的同時(shí)，群眾的金融服務(wù)需求層次也發(fā)生了深刻的變化。s ine has increased rapidly and the prospect for the development of personal financing business is very broad, it will be one of product of bank. Personal financing business of mercial banks in China has developed rapidly, against the backdrop of the transformation of banking operation structure, the increase of domestic people’s fortune and the development of personal business services of financing institutions. Nowadays, mercial bank in China is at the start of development and has many problems needs take some measures to improve, the pr
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