我國商業(yè)銀行發(fā)展存在的問題與對策-wenkub
2022-12-18 09:22:07 本頁面
【正文】 中國商業(yè)銀行改革與發(fā)展的重心。商業(yè)銀行是否開辦某項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要看這項(xiàng)業(yè)務(wù)能否給其帶來現(xiàn)實(shí)的或潛在的盈利。商業(yè)銀行不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。和中央銀行相比較，商業(yè)銀行是面向工商企業(yè)、公眾及政府經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，而中央銀行是只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的具有銀行特征的政府機(jī)關(guān)。對于商業(yè)銀行而言，信息技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)并繼續(xù)以前所未有的廣度和深度產(chǎn)生影響。按一級資本規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)， 2021 年度中國已有 9 家銀行進(jìn)入世界 1000 家大銀行之列。所以國有商業(yè)銀行“大而不強(qiáng)”。從資產(chǎn)質(zhì)量看，股份制商業(yè)銀行的呆賬率、壞賬率和逾期貸款都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于四大國有商業(yè)銀行。但是，產(chǎn)權(quán)的國家所有、高度的政策保護(hù)和難以動(dòng)搖的壟斷地位也使得國有商業(yè)銀行內(nèi)生出經(jīng)營的“懶惰”，市場競爭能力和盈利水平一直難以提升和增進(jìn) ，由此導(dǎo)致了“大而不強(qiáng)”的必然結(jié)果。二是國家宏觀政策對股份制商業(yè)銀行的定位不太 明確，股份制商業(yè)銀行在國家整個(gè)商業(yè)銀行體系中還處于非主流的位置。 制改革 目前，國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革的必要性已經(jīng)被大多數(shù)人所認(rèn)識，但是關(guān)鍵在于改革方案的設(shè)計(jì)與選擇，從而能夠有效推進(jìn)國有商業(yè)銀行的股份制改革。 一個(gè)完備的金融體系是由少數(shù)較大的銀行和大多數(shù)中小銀行組成，銀行的資本構(gòu)成也具有多樣性，目前我國的銀行資本仍主要由國家投入，缺乏民間資本的參與，因此發(fā)展民營股份制銀行成為金融界的熱點(diǎn)之一。而進(jìn)行農(nóng)村信用社的股份制改革是解決中國農(nóng)村金融問題的關(guān)鍵。 國際化改造的重點(diǎn)是引進(jìn)外資和盡快提高經(jīng)營管水平，逐步建成具有后接近國際經(jīng)營管理水平的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。分支機(jī)構(gòu)主要集中在發(fā)達(dá)的中心城市，客戶資源優(yōu)良，與外資銀行的市場地位基本吻合。 2．經(jīng)營管理模式與國際接軌 目前，華夏銀行已聘請馬威會計(jì)師事務(wù)所對自身經(jīng)營管理進(jìn)行了全面診斷，并針對于國際一流銀行存在的差距，擬引進(jìn)設(shè)計(jì)一套完整的經(jīng)營管理理念和管理體制，移植和嫁接國外成功的決策體系、風(fēng)險(xiǎn)控制體系、信息化建設(shè)體系的經(jīng)營管理體制 。 5．開展業(yè)務(wù)合作 加強(qiáng)與國外銀行的相互代理業(yè)務(wù)，與國外銀行建立戰(zhàn)略同盟關(guān)系是在外銀行業(yè)合作的重要形式。 結(jié)合我國的具體情況，尤其是隨著近年來的房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，房地產(chǎn)市場容量迅速擴(kuò)張，市場結(jié)構(gòu)也在不斷調(diào)整中日漸成熟，房地產(chǎn)證券化將是發(fā)展我國資產(chǎn)證券化的一個(gè)突破口，通過充分利用證券市場的功能，對不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行資本化 、 流動(dòng)化和細(xì)分化。為了滿足銀行客戶“ AAA” 式的服務(wù)要求，即 Anywhere(任何地方 ) 、 Anytime(任何時(shí)間 ) 、 Anyway(任何方式 )，近年來發(fā)展迅速的 IT 技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)被引入銀行， 金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化成為構(gòu)建商業(yè)銀行核心競爭力的重要基礎(chǔ)和平臺。 4．金融創(chuàng)新的品牌化 由于金融創(chuàng)新較之其他行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，無專利予以保障，易于模仿，其“新”生命尤為短暫，因此往往是某家商業(yè)銀行推出一種新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品，其他銀行很快就加以效仿，這種現(xiàn)象一方面要求銀行必須不斷推陳出新，依靠內(nèi)部一套系統(tǒng)有序的創(chuàng)新機(jī)制來提高創(chuàng)新的速度和效率；另一方面，商業(yè)銀行在創(chuàng)新過程中應(yīng)曾強(qiáng)品牌意識，由以往來的零星的創(chuàng) 新模式向系統(tǒng)的創(chuàng)新模式轉(zhuǎn)變，根據(jù)銀行業(yè)整體的發(fā)展趨勢和自身的特點(diǎn)，包括企業(yè)文化特色，確立業(yè)務(wù)創(chuàng)新重點(diǎn)，在這些重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中分層子開發(fā)、分階段推進(jìn)創(chuàng)新活動(dòng) ,不但大力挖掘金融創(chuàng)新以提高銀行運(yùn)作效率、擴(kuò)大產(chǎn)品的市場占有份額 ,更應(yīng)注重于借助金融創(chuàng)新這一富有創(chuàng)造性的企業(yè)活動(dòng) ,發(fā)展企業(yè)文化、樹立企業(yè)形象和提高企業(yè)聲譽(yù) ,使得所有的新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品都打上自己的企業(yè)文化的烙印 ,和銀行整體的品牌形象保持一致 ,不是僅僅以某一或某些金融創(chuàng)新產(chǎn)品見特色 ,而是以系統(tǒng)的產(chǎn)品研發(fā)占據(jù)金融市場一定份額 ,形成金融創(chuàng)新的品牌化效應(yīng) . 5．服務(wù)的個(gè) 性化 金融業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，服務(wù)業(yè)的特點(diǎn)在于無形性和客戶中心性，對于商業(yè)銀行來說能否提供個(gè)性化的高效服務(wù)時(shí)其在激烈的競爭中能否取得優(yōu)勢的重要條件。為客戶提供綜合化、個(gè)性化的金融服務(wù)，使自己成為在該客戶群或業(yè)務(wù)領(lǐng)域中高質(zhì)量服
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