【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 一）貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大WTO官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫(kù)公布的數(shù)據(jù)同我國(guó)的《國(guó)際收支平衡表》統(tǒng)計(jì)方法一致，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易包括跨境支付的壽險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、其他直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)這幾類保險(xiǎn)服務(wù)，其他金融服務(wù)貿(mào)易僅僅統(tǒng)計(jì)了跨境支付銀行業(yè)方面的金融中介費(fèi)用和證券業(yè)的有價(jià)證券交易有關(guān)的傭金。因此，文中的金融服務(wù)貿(mào)易為《國(guó)際收支平衡表》所統(tǒng)計(jì)的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易與其他金融服務(wù)貿(mào)易的加總。本文將1979―2014年的我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展分為四個(gè)階段。第一階段為1997―2001年，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額由15億美元增至31億美元，年平均增長(zhǎng)率為267%。其原因?yàn)槲覈?guó)逐漸放開(kāi)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的地域限制，外資逐漸進(jìn)入我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)。第二階段為2001―2006年，2001年我國(guó)正式加入WTO，在銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和外匯管理等金融服務(wù)貿(mào)易的主體部分做出了國(guó)際化承諾，并逐漸履行承諾。我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額由2001年的29億美元增至2006年的94億美元，年平均增長(zhǎng)率為471%。加入WTO使我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易飛速增長(zhǎng)，各種利好政策的制定和限制的放開(kāi)，使外資在我國(guó)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，可操作性也越來(lái)越強(qiáng)，外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)在我國(guó)獲益越來(lái)越大，更多的利益吸引了更多的外國(guó)資本進(jìn)入，使我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展形成了一個(gè)良性循環(huán)。因此，此階段的金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額增長(zhǎng)較快。第三階段為2006―2013年，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易從加入WTO的過(guò)渡期逐漸發(fā)展到與全球經(jīng)濟(jì)一體化背景下的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)相一致的階段，此階段的進(jìn)出口總額從2006年的104億美元增至2013年的330億美元，年平均增長(zhǎng)率為31%，同期世界發(fā)展中國(guó)家的金融服務(wù)貿(mào)易平均增長(zhǎng)率為20%，超出世界平均水平，在先進(jìn)的社會(huì)體系和理論指導(dǎo)下，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展牢牢把握住“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”戰(zhàn)略方針，我國(guó)資本在充分吸取外國(guó)資本的發(fā)展模式和管理機(jī)制后發(fā)展壯大，在國(guó)際金融市場(chǎng)上嶄露頭角。第四階段為2013年至今，從2013年其他金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口數(shù)據(jù)來(lái)看，出口總額與進(jìn)口總額相差不大，表明了我國(guó)資本已經(jīng)開(kāi)始逐步“走出去”。2009年，受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響，第四階段年平均增長(zhǎng)率沒(méi)有第三階段高，但是也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出第二階段（詳見(jiàn)表1）。（二）開(kāi)放程度較低金融服務(wù)貿(mào)易自由化的程度即金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)出口總額與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比可以從另一個(gè)側(cè)面考察我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的開(kāi)放程度。圖1顯示的是1997―2013年我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口額占GDP比重的變化趨勢(shì)?？傮w來(lái)看，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易自由化程度從2002年開(kāi)始穩(wěn)定增長(zhǎng)，2009年受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響呈下降趨勢(shì)，但近6年來(lái)逐漸恢復(fù)。雖然僅僅根據(jù)跨境交付模式的貿(mào)易額計(jì)算出的金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放度不能全面反映真實(shí)的市場(chǎng)開(kāi)放程度，但我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放的確還不夠充分，雖然成為世界服務(wù)貿(mào)易大國(guó)，但開(kāi)放程度尚處于低水平階段。（三）貿(mào)易結(jié)構(gòu)不合理根據(jù)表1所示，我國(guó)跨境交付模式下，在第二階段即1997―2001年期間，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額從1997年的12億美元增至2001年的29億美元，年平均增長(zhǎng)率為2916%，2001年占比高達(dá)935%，可見(jiàn)金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)不夠合理，而其他金融服務(wù)貿(mào)易則在第二階段略有下滑，年平均增長(zhǎng)率為83%，其原因在于我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模較小，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展緩慢，其他金融服務(wù)貿(mào)易甚至沒(méi)有開(kāi)展，加之當(dāng)時(shí)的政策限制，導(dǎo)致其他金融服務(wù)貿(mào)易負(fù)增長(zhǎng)。在第三階段即2001―2006年期間，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易由29億美元增至94億美元，年平均增長(zhǎng)率為448%，占比降至90%，我國(guó)宏觀政策開(kāi)始有意調(diào)整金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)，促進(jìn)其他金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展，其他金融服務(wù)貿(mào)易由2001年的2億美元增至2006年的10億美元，年增長(zhǎng)率為3797%也說(shuō)明了這一點(diǎn)。而第三階段保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易增速較快的原因在于保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易主要依托于貨物服務(wù)貿(mào)易。我國(guó)加入WTO之后，不僅出臺(tái)了一系列有利于金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的政策，還削弱了與WTO成員國(guó)之間的貿(mào)易壁壘，在關(guān)稅降低甚至零關(guān)稅的情況下，我國(guó)進(jìn)入了貨物貿(mào)易出口快速發(fā)展階段，和國(guó)際貨物貿(mào)易息息相關(guān)的貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也得到了蓬勃發(fā)展，因此保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易增長(zhǎng)迅猛。在第四階段即2006年至今，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易由2006年的94億美元增至2013年的261億美元，年平均增長(zhǎng)率為2537%，占比降至79%，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易增長(zhǎng)放緩的主要原因同樣與貨物貿(mào)易有密切聯(lián)系。國(guó)家宏觀政策傾向于其他類型的服務(wù)貿(mào)易，其他類型金融服務(wù)貿(mào)易由2006年的10億美元增至2013年的69億美元，占比增至21%，年平均增長(zhǎng)率為3177%，在國(guó)家宏觀政策和新時(shí)期的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，在2009年國(guó)際金融危機(jī)的影響下，其他類型的金融服務(wù)貿(mào)易還能超過(guò)第三階段的速度增長(zhǎng)，這說(shuō)明我國(guó)銀行和證券業(yè)的服務(wù)貿(mào)易存在很大的發(fā)展空間。三、存在的主要問(wèn)題近年來(lái)，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的規(guī)模不斷擴(kuò)大，但是從進(jìn)出口結(jié)構(gòu)上來(lái)看，出口增長(zhǎng)率遠(yuǎn)不如進(jìn)口增長(zhǎng)率，說(shuō)明我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展基本是靠進(jìn)口推動(dòng)，缺乏特色金融服務(wù)。在金融市場(chǎng)逐漸放開(kāi)的過(guò)程中，我國(guó)相關(guān)機(jī)構(gòu)逐漸取消了金融市場(chǎng)的一些限制，如外國(guó)資本可以參與股票和債券種類的放開(kāi)等，都會(huì)對(duì)我國(guó)現(xiàn)有金融市場(chǎng)進(jìn)行沖擊，對(duì)市場(chǎng)穩(wěn)定性造成影響。金融服務(wù)作為重要的生產(chǎn)性服務(wù)對(duì)制造業(yè)的促進(jìn)作用非常明顯，金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展也是服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)優(yōu)化的內(nèi)容之一。優(yōu)化金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)不僅可以拉動(dòng)其他形式服務(wù)貿(mào)易的增長(zhǎng)，還可以進(jìn)一步增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，提升就業(yè)率。我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展緩慢既有自身機(jī)制的原因，更多的是區(qū)域發(fā)展不協(xié)調(diào)和行業(yè)結(jié)構(gòu)失衡。首先，區(qū)域發(fā)展不平衡，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的外資方大多在經(jīng)濟(jì)特區(qū)以及沿海城市設(shè)立分行和代表處，雖說(shuō)我國(guó)早在1999年就取消了外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)設(shè)立分行的地域限制，但是由于內(nèi)陸城市的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，除了北京、杭州等有限的經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)城市或省會(huì)城市之外，外資銀行很少在內(nèi)陸城市，特別是北部、西部城市設(shè)立代表處；其次，金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)內(nèi)部比重失衡。從圖2可以看出，從1997―2013年，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易占比都在80%以上，而銀行業(yè)、證券業(yè)、信托以及外匯管理等行業(yè)比重是很低的，由于我國(guó)內(nèi)部長(zhǎng)期的金融管制，外國(guó)資本在我國(guó)所能進(jìn)入的領(lǐng)域有限，而我國(guó)資本在最近幾年才剛剛發(fā)展，行業(yè)基礎(chǔ)薄弱，管理方法落后。圖11997―2014年我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易構(gòu)成情況四、對(duì)策建議（一）充分發(fā)揮政府監(jiān)管作用，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定金融服務(wù)貿(mào)易自由化的根本目的是提高本國(guó)金融體系的效率，推動(dòng)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而金融服務(wù)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放在提高金融體系效率的同時(shí)也增加了金融體系的不穩(wěn)定性。由于金融服務(wù)貿(mào)易涉及到本國(guó)金融資本與外國(guó)金融資本的交互，金融體系越開(kāi)放，對(duì)外國(guó)金融資本的限制越少，使得外國(guó)金融資本可以更加充分地介入本國(guó)金融體系中，而外國(guó)金融資本的充分介入會(huì)影響到本國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展產(chǎn)生不確定性的影響，而政府的介入，可以通過(guò)采用政策、設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)、制定規(guī)則等方式發(fā)揮政府部門(mén)的監(jiān)管作用，將外國(guó)資本的影響向?qū)Ρ緡?guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展具有正向影響的方向引導(dǎo)。由于現(xiàn)實(shí)的金融市場(chǎng)是不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，不完全競(jìng)爭(zhēng)、外部效應(yīng)和市場(chǎng)缺失等導(dǎo)致市場(chǎng)失靈的因素在金融市場(chǎng)中同樣存在，隨著金融市場(chǎng)的逐漸開(kāi)放，金融服務(wù)貿(mào)易自由化程度的逐漸加深，金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的國(guó)際化，一國(guó)金融體系的活動(dòng)范圍大大增加，金融主體的交易空間相應(yīng)擴(kuò)大，會(huì)導(dǎo)致本就不完全競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性表現(xiàn)得更加突出，這時(shí)，就需要政府采取適當(dāng)?shù)拇胧?，減少或者消除外部效應(yīng)的影響，干預(yù)金融市場(chǎng)，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。（二）完善現(xiàn)代企業(yè)制度，培育組織創(chuàng)新觀念面對(duì)新時(shí)期的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，完成建設(shè)開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制新格局的要求，首先要完善金融法律法規(guī)，根據(jù)金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度、