淺析我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀問(wèn)題和對(duì)策(編輯修改稿)
2025-04-22 02:23 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。、快速發(fā)展的直接銀行：德國(guó)的entrium direct bankers entrium direct bankers，1990年作為quelle郵購(gòu)公司的一部分成立于德國(guó)，最初通過(guò)電話線路提供金融服務(wù)，1998年開(kāi)辟網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。目前已經(jīng)成為德國(guó)，乃至歐洲最大的直接銀行之一。從1998年發(fā)展至2011年現(xiàn)在已控制德國(guó)銀行界主要的存款和消費(fèi)貸款。 entrium沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，依靠電話和因特網(wǎng)開(kāi)拓市場(chǎng)、提供服務(wù)。 370人服務(wù)77萬(wàn)客戶(hù)，人均資產(chǎn)達(dá)1000萬(wàn)美元，大大高于亞洲的領(lǐng)先銀行水平(新加坡發(fā)展銀行人均資產(chǎn)580萬(wàn)美元，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行人均資產(chǎn)50萬(wàn)美元)；而且entrium認(rèn)為現(xiàn)有系統(tǒng)完全可以滿(mǎn)足250萬(wàn)客戶(hù)的需求，這一連串?dāng)?shù)字足以給我國(guó)人員臃腫的商業(yè)銀行敲響警鐘?！ ntrium經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種主要包括消費(fèi)信貸、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款、信用卡、投資、在線交易等。雖然目前仍以電話服務(wù)為主，但正在加速發(fā)展網(wǎng)上銀行服務(wù)，它的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略十分明確：將entrium從擁有網(wǎng)上銀行服務(wù)的領(lǐng)先的電話直接銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閾碛须娫掋y 行服務(wù)的領(lǐng)先的網(wǎng)上直接銀行o entrium的成功歸功于它利用先進(jìn)的科技手段開(kāi)拓市場(chǎng)、聯(lián)絡(luò)客戶(hù)、處理業(yè)務(wù)。：wells fargo 根據(jù)國(guó)際上一家權(quán)威的電子商務(wù)評(píng)價(jià)公司，gomez advisors，從使用性能、客戶(hù)信任 程度、網(wǎng)上資源、關(guān)系協(xié)調(diào)、成本等方面對(duì)美國(guó)、歐洲等地銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)進(jìn)行的評(píng)比， wells fargo是1999年度網(wǎng)上銀行系統(tǒng)使用性能最好的銀行，是美國(guó)第七大銀行，資產(chǎn)總 額218億美元，擁有5925個(gè)分支機(jī)構(gòu)，資本收益率高達(dá)34％。目前，它被認(rèn)為是美國(guó)銀行 業(yè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的優(yōu)秀代表，網(wǎng)上銀行客戶(hù)數(shù)量高達(dá)160萬(wàn)，銀行網(wǎng)站每月訪問(wèn)人數(shù)96萬(wàn)(并非人次)；接受網(wǎng)上銀行服務(wù)的客戶(hù)占其全部客戶(hù)的20％。 wells fargo的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)不僅節(jié)約成本，更主要的是帶來(lái)新增收入和客戶(hù)：使用網(wǎng)上銀行的客戶(hù)素質(zhì)好、收入高、賬戶(hù)余額大、需求種類(lèi)多，銀行賺取的收益和手續(xù)費(fèi)收入相對(duì)較多；在160萬(wàn)網(wǎng)上銀行客戶(hù)中，15％是由網(wǎng)上銀行服務(wù)帶來(lái)的新客戶(hù)。wellsfargo取得的成功歸功于幾個(gè)因素： 包括interneto wells fargo早在1994年就開(kāi)始投資網(wǎng)上銀行，并不斷擴(kuò)大、提高其網(wǎng)上銀行的服務(wù)。、多渠道的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。該行認(rèn)為，客戶(hù)需要的是一個(gè)多渠道、全方位的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，intemet僅僅是其服務(wù)體系中不可分割的一部分。提供服務(wù)的種類(lèi)包括：賬，戶(hù)管理、投資服務(wù)、保險(xiǎn)、貸款等各個(gè)方面。 wells fargo認(rèn)為這一體系對(duì)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)至關(guān)重要，它嚴(yán)格劃分客戶(hù)群，其尊貴客戶(hù)僅占全部客戶(hù)的2％，并得到特別的關(guān)注與服務(wù)?！ ells fargo是一個(gè)傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)銀行，它成功地步入網(wǎng)上銀行的軌道，可謂亞洲的負(fù)擔(dān)銀行開(kāi)拓網(wǎng)上銀行服務(wù)的范例。 5網(wǎng)上銀行存在的問(wèn)題 盡管網(wǎng)上銀行呈現(xiàn)出生機(jī)勃勃的發(fā)展態(tài)勢(shì)，便不足的地方也隨之涌現(xiàn)出來(lái)，給網(wǎng)上業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)，主要問(wèn)題表現(xiàn)在以下方面： 雖然網(wǎng)上銀行不受時(shí)間、空間的限制，給客戶(hù)帶來(lái)了利便，但網(wǎng)上銀行是依靠計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行，在這些開(kāi)放的系統(tǒng)上運(yùn)行，存在巨大的安全隱患。安全性是用戶(hù)使用網(wǎng)上銀行最為關(guān)心的身分，也是阻礙新用戶(hù)使用網(wǎng)上銀行的首要身分。根據(jù)2009年中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告，76%的用戶(hù)仍然仍在對(duì)網(wǎng)上銀行安全問(wèn)題的擔(dān)憂(yōu)。隨著網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行的犯罪率也逐年上升，依靠互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的網(wǎng)上銀行容易存在信息泄露、非法使用、假冒、旁路控制、授權(quán)侵犯和黑客、病毒的入侵，使用戶(hù)的資金蒙受損失。盡管目前網(wǎng)上銀行已有了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)技術(shù)等保障，但仍有很多商業(yè)銀行被克隆，像在2004年12月8日，內(nèi)蒙古呼和浩特市一位市民在登陸中國(guó)銀行的網(wǎng)站后，卡里的錢(qián)就不見(jiàn)了。經(jīng)過(guò)調(diào)查，原來(lái)他登陸的是一個(gè)假的中國(guó)銀行網(wǎng)站，與真的中國(guó)銀行網(wǎng)站相比，幾乎可以以假亂真，行標(biāo)，欄目，新聞，地址，全部都一樣。犯罪份子通過(guò)克隆網(wǎng)頁(yè)，以銀行的名義向客戶(hù)發(fā)送郵件，在郵件中載有一個(gè)可鏈接至詐騙網(wǎng)站的超鏈接，客戶(hù)需要進(jìn)入這個(gè)超鏈接才能輸入賬號(hào)和密碼。以此來(lái)竊取客戶(hù)的賬號(hào)和密碼等資料。說(shuō)明銀行網(wǎng)站還有漏洞，給犯罪份子帶來(lái)可乘之機(jī)，制約了網(wǎng)上銀行的發(fā)展。 我國(guó)網(wǎng)上銀行信用環(huán)境還不夠成熟，信用機(jī)制還不完善。像小我信用聯(lián)合征信制度
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