我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展問題研究論文正稿(編輯修改稿)
2024-07-17 05:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 60。 4. 我國網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍狹窄,缺乏差異性服務(wù)?，F(xiàn)在,我國銀行業(yè)開始了一些網(wǎng)上銀行方面的業(yè)務(wù),如中國銀行、中國招商銀行、中國建設(shè)銀行等擁有了具有支付功能的網(wǎng)上銀行,提供包括公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)在內(nèi)的各種網(wǎng)上金融服務(wù),辦理信息查詢、銀企轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資、定向轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)。但總的來說,我國的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)還只是商業(yè)銀行部分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上的延伸,業(yè)務(wù)的深度和寬度都很有限,尚無一家開展網(wǎng)上存款、貸款、賬單收付、跨行轉(zhuǎn)賬、非金融銷售等業(yè)務(wù)。同外資銀行相比,我國銀行不但提供網(wǎng)絡(luò)服務(wù)產(chǎn)品的種類少,而且質(zhì)量不高,提供的網(wǎng)上產(chǎn)品普遍缺乏個(gè)性化,缺乏面向客戶設(shè)計(jì)的服務(wù)產(chǎn)品的差異性。 5. 我國的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和技術(shù)水平滯后。我國的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)除了省、地級以上的大城市和東部沿海城市,其他地方普遍存在著網(wǎng)絡(luò)覆蓋面窄、網(wǎng)絡(luò)速度較慢、容量較小、頻帶不寬、網(wǎng)絡(luò)吞吐能力非常有限的現(xiàn)象。同時(shí)我國的電話、電腦的網(wǎng)絡(luò)普及率較低。在軟件開發(fā)方面,軟件廠商既要與盜版者斗智斗勇,又要與國際軟件巨頭抗?fàn)帯Ｍ瑫r(shí)重復(fù)開發(fā)過多,也造成了巨大的浪費(fèi)。結(jié)果,造成我國的軟件業(yè)得不到良好發(fā)展,對外來軟件的依賴性增大。我國的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)技術(shù)及設(shè)備研制也嚴(yán)重滯后,如網(wǎng)絡(luò)必需的服務(wù)器、防火墻和操作系統(tǒng)等技術(shù)和設(shè)備都完全依賴于從發(fā)達(dá)國家進(jìn)口。這就使我們在競爭中受制于人而處于不利地位。就目前國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)境來看，由于基礎(chǔ)設(shè)施落后造成資金在線支付的滯后，部分客戶在網(wǎng)上交易時(shí)仍不得不采用“網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付”的辦法。雖然工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行都建立起自己的網(wǎng)站，但在網(wǎng)站的構(gòu)架和服務(wù)內(nèi)容上，仍然離電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的要求有很大的距離。資金、人員等方面的投入嚴(yán)重不足，銀行與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)結(jié)合不緊密，造成網(wǎng)絡(luò)金融市場規(guī)模小、技術(shù)水平低，覆蓋面小，基本上還停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電腦化上。同時(shí)，商業(yè)銀行乃至整個(gè)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃，使用的軟、硬件缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更談不上擁有完整、綜合的網(wǎng)上信息系統(tǒng)。中央銀行對商業(yè)銀行現(xiàn)有的監(jiān)管，只要針對傳統(tǒng)銀行，重點(diǎn)是通過對銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)增減、業(yè)務(wù)憑證、報(bào)表的檢查稽核等方式實(shí)施。而在網(wǎng)上銀行時(shí)代，賬務(wù)收支的無紙化、處理過程的抽象化、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的虛擬化、業(yè)務(wù)內(nèi)容的大幅增加，均使現(xiàn)有的監(jiān)管方式在效率、質(zhì)量、輻射等方面大打折扣，監(jiān)管信息的真實(shí)性、全面性及權(quán)威性面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，對基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行服務(wù)業(yè)務(wù)監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。網(wǎng)絡(luò)安全事關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的生死存亡,是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的核心問題。安全問題既是個(gè)技術(shù)問題,也是個(gè)管理問題。就技術(shù)而言,由于技術(shù)原因造成的信息安全性差已成為制約我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的主要因素,用戶反映最多的是由于軟件不可靠等原因造成了支票被退回、部分付款不能及時(shí)到位等。再加上網(wǎng)絡(luò)安全保密措施不嚴(yán),入侵金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的案件時(shí)有發(fā)生,使得一些用戶并不急于享用現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。這也大大制約了我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。 。網(wǎng)絡(luò)銀行仍然是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的一部分，它離不開法律的規(guī)范和保護(hù)，而現(xiàn)行的法律又很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬只要有一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯(cuò)誤，資金就不能正常支付，就會(huì)發(fā)生法律方面的糾紛，需要法律進(jìn)行調(diào)節(jié)。 外資銀行已全面進(jìn)入中國，網(wǎng)絡(luò)銀行是中外資銀行競爭的重要戰(zhàn)場，中國及中國的銀行應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)競爭意識，增加競爭本領(lǐng)，唯有迎難而上，苦練內(nèi)功，學(xué)會(huì)“與狼共舞”，才能“招狼為婿”，在競
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