我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展問(wèn)題研究論文正稿-文庫(kù)吧資料
2025-06-26 05:40本頁(yè)面
【正文】 認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)緊迫感，必須進(jìn)一步推廣應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)銀行成果，使國(guó)民通過(guò)感性認(rèn)識(shí)，感覺(jué)到網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展對(duì)我國(guó)信息化、自動(dòng)化、現(xiàn)代化的優(yōu)勢(shì)，感受到網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)于促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大作用，通過(guò)教育、培訓(xùn)等方式提高國(guó)民素質(zhì)，更新理財(cái)觀念，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，提高銀行體系網(wǎng)絡(luò)化水平，這是推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的前提，也是當(dāng)務(wù)之急。擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)銀行的生存空間，電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展空間取決于信息基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模的水平，信息終端以及信息知識(shí)的普及程度。 外資銀行已全面進(jìn)入中國(guó)，網(wǎng)絡(luò)銀行是中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要戰(zhàn)場(chǎng)，中國(guó)及中國(guó)的銀行應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，增加競(jìng)爭(zhēng)本領(lǐng)，唯有迎難而上，苦練內(nèi)功，學(xué)會(huì)“與狼共舞”，才能“招狼為婿”，在競(jìng)爭(zhēng)中壯大自己。網(wǎng)絡(luò)銀行仍然是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的一部分，它離不開(kāi)法律的規(guī)范和保護(hù)，而現(xiàn)行的法律又很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。這也大大制約了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。就技術(shù)而言,由于技術(shù)原因造成的信息安全性差已成為制約我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的主要因素,用戶(hù)反映最多的是由于軟件不可靠等原因造成了支票被退回、部分付款不能及時(shí)到位等。網(wǎng)絡(luò)安全事關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的生死存亡,是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的核心問(wèn)題。而在網(wǎng)上銀行時(shí)代，賬務(wù)收支的無(wú)紙化、處理過(guò)程的抽象化、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的虛擬化、業(yè)務(wù)內(nèi)容的大幅增加，均使現(xiàn)有的監(jiān)管方式在效率、質(zhì)量、輻射等方面大打折扣，監(jiān)管信息的真實(shí)性、全面性及權(quán)威性面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，對(duì)基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行服務(wù)業(yè)務(wù)監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。資金、人員等方面的投入嚴(yán)重不足，銀行與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)結(jié)合不緊密，造成網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)規(guī)模小、技術(shù)水平低，覆蓋面小，基本上還停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電腦化上。就目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)境來(lái)看，由于基礎(chǔ)設(shè)施落后造成資金在線(xiàn)支付的滯后，部分客戶(hù)在網(wǎng)上交易時(shí)仍不得不采用“網(wǎng)上訂購(gòu)，網(wǎng)下支付”的辦法。這就使我們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)中受制于人而處于不利地位。結(jié)果,造成我國(guó)的軟件業(yè)得不到良好發(fā)展,對(duì)外來(lái)軟件的依賴(lài)性增大。在軟件開(kāi)發(fā)方面,軟件廠商既要與盜版者斗智斗勇,又要與國(guó)際軟件巨頭抗?fàn)?。我?guó)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)除了省、地級(jí)以上的大城市和東部沿海城市,其他地方普遍存在著網(wǎng)絡(luò)覆蓋面窄、網(wǎng)絡(luò)速度較慢、容量較小、頻帶不寬、網(wǎng)絡(luò)吞吐能力非常有限的現(xiàn)象。 但總的來(lái)說(shuō),我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)還只是商業(yè)銀行部分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上的延伸,業(yè)務(wù)的深度和寬度都很有限,尚無(wú)一家開(kāi)展網(wǎng)上存款、貸款、賬單收付、跨行轉(zhuǎn)賬、非金融銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)。 4. 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍狹窄,缺乏差異性服務(wù)。在以后與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中,這無(wú)疑會(huì)增加我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì),加大網(wǎng)絡(luò)金融體系風(fēng)險(xiǎn)。到目前為止,雖然已有中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)招商銀行、光大銀行等20 多家銀行的200 多個(gè)分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁(yè),但總體尚處于網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽階段。就此而言，監(jiān)管的成熟之路還很長(zhǎng)。雖然《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》已經(jīng)出臺(tái)，網(wǎng)上銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的要求也開(kāi)始規(guī)范化。更難提“客戶(hù)導(dǎo)向”了，一些銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展方向的認(rèn)識(shí)模糊，僅把它當(dāng)做擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的手段，因而發(fā)展緩慢。目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行是在現(xiàn)有銀行基礎(chǔ)格局上發(fā)展起來(lái)的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行延伸服務(wù)即所謂的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外靠的電子銀行系統(tǒng)，大多只滿(mǎn)足存款、匯款、匯兌等業(yè)務(wù)，只是一個(gè)簡(jiǎn)單化的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外掛，其實(shí)只能算照搬柜面業(yè)務(wù)的“上網(wǎng)銀行”。目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)縱深和寬度都還有限，受信息基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模小、終端設(shè)備普及程度失衡，客戶(hù)群體缺乏規(guī)模
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