銀行系統(tǒng)論文論國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的拓展(編輯修改稿)
2025-06-12 21:23 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 構(gòu)的第一名。 （二）國(guó)有商業(yè)銀行在發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中必須消除“三個(gè)誤區(qū)” 。在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展階段，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)、營(yíng)銷到被市場(chǎng)和客戶接受需要一個(gè)過(guò)程。由于中國(guó)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣的影響，這一過(guò)程可能比較長(zhǎng)。在個(gè)人業(yè)務(wù)的管理上，額度小，筆數(shù)多，利率偏低致使管理成本較高，經(jīng)濟(jì)收益相對(duì)較低。因此，在發(fā)展的初期不可能迅速帶來(lái)顯著的經(jīng)濟(jì)效益，但長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮效益是比較高的。因此，現(xiàn)在必須 高度重視個(gè)人業(yè)務(wù)，及時(shí)培育市場(chǎng)，積累市場(chǎng)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)，制訂發(fā)展戰(zhàn)略。 ，相互模仿帶來(lái)的誤區(qū)。目前，存在著嚴(yán)重的金融產(chǎn)品同構(gòu)化現(xiàn)象。國(guó)有商業(yè)銀行推出的產(chǎn)品基本上是四大類：一是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上的儲(chǔ)蓄存款及小額質(zhì)押貸款；二是以銀行卡為載體的產(chǎn)品；三是汽車消費(fèi)貸款產(chǎn)品；四是住房類按揭貸款。國(guó)有商業(yè)銀行之間金融產(chǎn)品相互模仿，缺乏明顯的差異性，加劇了同業(yè)間的盲目競(jìng)爭(zhēng)，不能滿足廣大客戶和金融市場(chǎng)的實(shí)際需要，也不利于金融市場(chǎng)的繁榮。 。國(guó)有商業(yè)銀行 在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的初期，各級(jí)決策者往往過(guò)分追求貸款余額的增長(zhǎng)，利用貸款余額的占比來(lái)考核市場(chǎng)占有份額，忽視了對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和成本控制，缺乏經(jīng)濟(jì)效益的觀點(diǎn)。而成品定價(jià)和成本控制才應(yīng)該是國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品開發(fā)和分銷的出發(fā)點(diǎn)。 （三）加快國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的建議 ，實(shí)行差異化服務(wù)。目前，我國(guó)消費(fèi)層次已經(jīng)出現(xiàn)分化，家庭收入在中等水平以上（以月薪 5000 元人民幣劃分）大約有3000多萬(wàn)戶，這其中家庭收入超過(guò) 10萬(wàn)美元的中高層富裕家庭占 4%.據(jù)麥肯錫公司的調(diào)查結(jié)果顯示：富?？蛻粲懈鼜?qiáng)的不忠誠(chéng)度，有 73%的富?？蛻舯硎舅麄円x擇外資銀行或國(guó)內(nèi)的優(yōu)秀銀行。對(duì)這批客戶的服務(wù)將是未來(lái)銀行間競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)，而在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)施差異化、 個(gè)性化、人性化的服務(wù)必然是主要的競(jìng)爭(zhēng)策略，這些做法在國(guó)外銀行已經(jīng)非常成熟。比如匯豐銀行私人銀行業(yè)務(wù)，在新加坡 20 萬(wàn)新元是界限， 20 萬(wàn)以下是一般的零售客戶， 20 萬(wàn) — 100 萬(wàn)是優(yōu)惠客戶，而200 萬(wàn)新元以上就屬于私人銀行業(yè)務(wù)。渣打銀行在上海的個(gè)人業(yè)務(wù)，客戶根據(jù)資金量和自身服務(wù)需要，自己選擇一般服務(wù)或貴賓服務(wù)，渣打銀行稱為“綜合 理財(cái)”或“優(yōu)先理財(cái)”?！熬C合理財(cái)”每季收 150 元人民幣服務(wù)費(fèi)，但當(dāng)存款達(dá)到 3000 美元時(shí)，服務(wù)費(fèi)全免?！熬C合理財(cái)”的客戶可享受每月收到對(duì)賬單，可以到大廳的理財(cái)顧問(wèn)處接受咨詢服務(wù)：“優(yōu)先理財(cái)”每季收 250 元人民幣服務(wù)費(fèi)，存款達(dá)到 10 萬(wàn)美元，可免去服務(wù)費(fèi)?！皟?yōu)先理財(cái)”的客戶可到 VIP 貴賓服務(wù)區(qū)的小房間內(nèi)接受客戶服務(wù)經(jīng)理提供的一對(duì)一服務(wù)。 “四個(gè)聯(lián)動(dòng)”。當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行銷由臨柜人員負(fù)責(zé)，
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