銀行系統(tǒng)論文論國有商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的拓展(存儲版)
【正文】 的盲目競爭，不能滿足廣大客戶和金融市場的實際需要，也不利于金融市場的繁榮。渣打銀行在上海的個人業(yè)務(wù)，客戶根據(jù)資金量和自身服務(wù)需要，自己選擇一般服務(wù)或貴賓服務(wù)，渣打銀行稱為“綜合 理財”或“優(yōu)先理財”。其實，批發(fā)業(yè)務(wù)包含很多個人業(yè)務(wù)商機，如代收代付業(yè)務(wù)、金穗卡業(yè)務(wù)、個人消費信貸業(yè)務(wù)、國際結(jié)算、代理保險、代售基金業(yè)務(wù)等等。在個人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，總行和省分行的主要職能是個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的制定與分步實施、金融市場信息的收集與發(fā)布、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與營銷宣傳、金融產(chǎn)品定價、對下級行適時適度授權(quán)等。（ 2）研究國外商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行推出的個人金融產(chǎn)品的市場反映情況，根據(jù)本行的金融資源優(yōu)勢加以改造利用，加快本行推出金融新產(chǎn)品的頻率和速度。美國社區(qū)銀行在對客戶深入了解的基礎(chǔ)上，提供個性化服務(wù)，如貸款主要面向存款者及中小企業(yè)和農(nóng)戶，包括中小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)貸款、收費較低的支票和一些投資產(chǎn)品、不同種類的樓宇按揭和消費貸款產(chǎn)品、收費較低的信用卡和借記卡服務(wù)以及自動提款和電子銀行等服務(wù)。在市場開發(fā)、營銷、合同簽訂、業(yè)務(wù)決策等環(huán)節(jié)上，建立監(jiān)督制約機制、風險防范機制，及時對操作人員的能力風險、道德風險加以控制，保證個人銀行業(yè)務(wù)良性發(fā)展。（ 2）注重個人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能的宣傳與推介，減少口號式的媒體宣傳。 。在個人信用不明確的情況下，提供金融服務(wù)時，可要求個人提供必要的信用擔保、將部分風險轉(zhuǎn)移到保險公司等措施，降低商業(yè)銀 行的風險。對以居住社區(qū)為單元的形式，商業(yè)銀行應(yīng)把社區(qū)金融服務(wù)中心的建立作為機構(gòu)網(wǎng)點調(diào)整的重點。國有商業(yè)銀行應(yīng)重視金融產(chǎn)品創(chuàng)新。而營業(yè)網(wǎng)點的會計人員要及時向他們提供客戶的真實信息，并取得他們的支持，才能形成合力，促進業(yè)務(wù)發(fā)展。 （ 1）個人 銀行業(yè)務(wù)與公司類批發(fā)業(yè)務(wù)間的聯(lián)動。對這批客戶的服務(wù)將是未來銀行間競爭的重點，而在市場細分的基礎(chǔ)上，實施差異化、 個性化、人性化的服務(wù)必然是主要的競爭策略，這些做法在國外銀行已經(jīng)非常成熟。目前，存在著嚴重的金融產(chǎn)品同構(gòu)化現(xiàn)象。作為老牌的國有商業(yè)銀行 —— 中國農(nóng)業(yè)銀行從 2021 年開始，在個人業(yè)務(wù)上推出了以“金融超市”為品牌的個人業(yè)務(wù)窗口，推出了“金鑰匙”系列個人消費貸款產(chǎn)品，陸續(xù)在全國建立了 100 家金融超市，農(nóng)業(yè)銀行的汽車消費貸款余額到 2021 年 9月達 476 億元，市場份額占比為 37%，位居全國各家金融機構(gòu)的第一名。隨著中國加入 WTO，外資銀行搶占中國個人 零售業(yè)務(wù)已經(jīng)到來，美國花旗銀行董事長威爾說：“對于花旗的個人銀行業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)來講，中國不僅是亞太地區(qū)的重點，而且是花旗全球業(yè)務(wù)的‘重中之重’”，其在中國的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 2021 年已向央行備案，預計 2021 年推出；匯豐銀行已在中國的上海、北
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