銀行系統(tǒng)論文論國有商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的拓展-wenkub
2023-05-18 21:23:39 本頁面
【正文】 以下。在銀行分業(yè)管理的體制下，國有銀行傳統(tǒng)的公司類批 發(fā)業(yè)務(wù)獲利空間逐步降低，信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷聚集，迫使商業(yè)銀行必須拓展零售類個(gè)人銀行業(yè)務(wù)去化解。個(gè)人金融市場資產(chǎn)也由過去的儲 蓄存款向擁有外幣、股票、基金等多樣化發(fā)展。同時(shí)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)目前各商業(yè)銀行之間差距不大，國有商業(yè)銀行應(yīng)抓住這一機(jī)會擴(kuò)大市場份額。建國以來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略決定了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)“二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”的客觀存在，隨著中國城市化進(jìn)程的加快，整個(gè)社會資金流動的特點(diǎn)是農(nóng)村資金通過金融機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門、工農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的價(jià)格、郵政儲蓄、農(nóng)村稅費(fèi)征收、戶籍遷移等多種途徑向城市流動。即：在優(yōu)化結(jié)構(gòu)和提高效率的基礎(chǔ)上，國內(nèi)生產(chǎn)總值到 2020 年力爭比 2021 年翻兩番。目前，我國的 GDP 總量為 1萬多億美元，按照“十六大”確定的小康目標(biāo)人均 3000 美元，到 2020 年我國的 GDP 總量將達(dá) 3 萬億美元。據(jù)中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢分析與預(yù)測研究組提供的數(shù)據(jù)， 1996 年我國農(nóng)村凈流出的資金為 1278 億元； 1997 年農(nóng)村凈流出的資金為 1439 億元； 1998 年農(nóng)村凈流出的資金為 1361 億元。 ，對個(gè)人資產(chǎn)的管理將成為商業(yè)銀行效益的增長點(diǎn)。截至 2021 年 11 月末，中國居民的個(gè)人金融資產(chǎn)總額高達(dá) 12 萬億元人民幣，略高于我國國內(nèi)生產(chǎn)總值的總量。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)：銀行提供公司類批發(fā)性業(yè)務(wù)，只有 2%4%的利潤空間。隨著中國加入 WTO，外資銀行搶占中國個(gè)人 零售業(yè)務(wù)已經(jīng)到來，美國花旗銀行董事長威爾說：“對于花旗的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)來講，中國不僅是亞太地區(qū)的重點(diǎn)，而且是花旗全球業(yè)務(wù)的‘重中之重’”，其在中國的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 2021 年已向央行備案，預(yù)計(jì) 2021 年推出；匯豐銀行已在中國的上海、北京等地開設(shè)了 3 家“卓越理財(cái)中心”，這三家“理財(cái)中心”的軟硬件都很先進(jìn)，和全球 30 個(gè)國家和地區(qū)的 160 間“卓越理財(cái)中心”的設(shè)計(jì)完全一致。如招商銀行以其著名的個(gè)人儲蓄產(chǎn)品“一卡通”風(fēng)靡國內(nèi)金融業(yè)，隨后又推出了以“易貸通”、“投資通”、“居家樂”為主打產(chǎn)品的個(gè)人金融服務(wù)品牌 —— “金葵花理財(cái)”，提供“一對一”的理財(cái)顧問服務(wù)。作為老牌的國有商業(yè)銀行 —— 中國農(nóng)業(yè)銀行從 2021 年開始，在個(gè)人業(yè)務(wù)上推出了以“金融超市”為品牌的個(gè)人業(yè)務(wù)窗口，推出了“金鑰匙”系列個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品，陸續(xù)在全國建立了 100 家金融超市，農(nóng)業(yè)銀行的汽車消費(fèi)貸款余額到 2021 年 9月達(dá) 476 億元，市場份額占比為 37%，位居全國各家金融機(jī)構(gòu)的第一名。在個(gè)人業(yè)務(wù)的管理上，額度小，筆數(shù)多，利率偏低致使管理成本較高，經(jīng)濟(jì)收益相對較低。目前，存在著嚴(yán)重的金融產(chǎn)品同構(gòu)化現(xiàn)象。國有商業(yè)銀行 在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的初期，各級決策者往往過分追求貸款余額的增
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