商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)-wenkub
2022-08-21 09:20:34 本頁面
【正文】 戶的信貸支持）、商業(yè)銀行的信譽及實力、網(wǎng)點設(shè)置和營業(yè)設(shè)施、營銷手段、銀行公共形象與同社會各界的關(guān)系、商業(yè)銀行員工的素質(zhì)和能力 負債管理的策略 ? （ 1）價格策略 ? 制定合理的存款價格、利率適當浮動 ? （ 2）創(chuàng)新策略 ? 積極開發(fā)負債業(yè)務(wù)新品種 ? 不斷完善和挖掘原有的負債工具的新功能 ? （ 3）服務(wù)策略 ? 服務(wù)系列化、服務(wù)優(yōu)質(zhì)化 ? （ 4）宣傳策略 ? 加強廣告宣傳、注重公共關(guān)系的建立 存款規(guī)模的影響因素和開拓存款市場的經(jīng)營策略 ? 存款品種 ? 存款定價 ? 服務(wù)項目與服務(wù)質(zhì)量 ? 銀行對客戶的信貸支持 ? 銀行的信譽與實力 ? 網(wǎng)點設(shè)置與營業(yè)設(shè)施 ? 營銷手段銀行公共形象與社區(qū)關(guān)系 ? 六、存款負債的經(jīng)營管理 ? 存款經(jīng)營管理的目標 ? 提高存款增長率 ? 增加存款穩(wěn)定性 ? 降低存款成本率 ? 調(diào)節(jié)存款運用率 ? 優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降低風(fēng)險 存款增長率 = 上期各項存款平均余額長額計算期各項存款平均增存款穩(wěn)定性 = 存款平均余額存款最低余額存款成本率 = 存款平均余額各項費用各項利息支出 ?存款運用率 = 存款平均余額貸款平均余額1）對銀行來講：流動性風(fēng)險 利率風(fēng)險 操作風(fēng)險等 2）對存款人講：信用風(fēng)險 利率風(fēng)險 通脹風(fēng)險 種類 \期限 \利率 ? 例 :某銀行支行上年各項存款平均余額為 2150萬元 ,本年各項存款余額 :年初為 2500萬元、第一季度末為 2310萬元、第二季度末為 2280萬元、第三季度末為 2430萬元、四季度末為2680萬元。 ? 經(jīng)濟周期的階段（繁榮還是衰退） ? 金融法規(guī)的寬嚴程度。此外銀行由于各種原因形成的暫時應(yīng)付款項也可視為結(jié)算中的負債。 ? 作用（重要性） ? 它是銀行吸收資金的主要來源； ? 是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； ? 是銀行開展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； ? 是銀行同社會各界建立廣泛聯(lián)系的渠道； ? 也可以說商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)具有關(guān)鍵性、基礎(chǔ)性、決定性和轉(zhuǎn)換性作用 二、負債管理的原則 ? 依法籌資原則 ? 成本控制原則 ? 結(jié)構(gòu)合理原則 ? 量力而行原則 三、負債結(jié)構(gòu)分析 ? 負債的構(gòu)成 負債 存款負債 借入負債 結(jié)算中的負債 （ 1）、存款負債 ? 存款的分類： ? 1）按是否可開列支票 ? 交易賬戶： ? 支票賬戶（活期存款賬戶 ) ? 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 (NOW) ? 超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 (SUPER NOW) ? 貨幣市場存款賬戶 (MMDA) ? 自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 (ATS)、股金提款單賬戶（ SDA）等 ? 非交易賬戶： ? 儲蓄存款、定期存款 ? 2）按存款者身份不同 ? 單位存款（企業(yè)存款、事業(yè)單位存款、財政存款 ? 居民儲蓄存款 ? 銀行同業(yè)存款 ? 3）按存款期限 ? 活期存款、定期存款、定活兩便存款 ? 教育儲蓄是一種零存整取定期儲蓄存款，它具有積零成整、利率優(yōu)惠、利息免稅、存期靈活、貸款優(yōu)先等特點。 （ 2）、借入負債 ? 同業(yè)拆借 ? 回購協(xié)議 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 向中央銀行融通資金 ? 大額可轉(zhuǎn)讓存單 ? 商業(yè)票據(jù) ? 國際金融市場借款（包括歐洲貨幣市場借款） ? 長期借款（金融債券） （ 3）、結(jié)算中的負債 ? 指在結(jié)算業(yè)務(wù)活動中形成的負債。由于現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展，結(jié)算過程中的負債會越來越少。 ? 中央銀行貨幣政策的松緊度。請計算該行存款增長率？ 4243022802310226802500?????? 本年各項存款平均余額 =2402免費存款服務(wù)的觀點還被推崇。在美國，越來越多的銀行對儲蓄賬戶過于頻繁的支取實行收費、對客戶的余額查詢收費、對小額儲蓄存款戶每月須交納維持費，并提高存款余額的下限等。相反，如果利率上升，籌集新資金的邊際成本就會超過平均成本，如按平均成本發(fā)放新貸款，其結(jié)果只能是不劃算的，因為現(xiàn)在籌集資金的邊際成本提高了 邊際成本 =總成本變動額 =新利率 新利率下籌集的資金額 舊利率 舊利率下籌集的資金額 邊際成本率 = 籌集的新增資金額總成本變動額? 例：某銀行通過 7%的存款利率吸收了 25萬元存款，銀行估計，如果提供利率為 7存款為多少時，銀行可獲得最大利潤？ 存款利率 （ %） 75 975 邊際成本率 （ %） 8 9 10 11 邊際收益率 （ %） 10 10 10 10 利潤（萬元） =TRTC
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