商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)-文庫(kù)吧
2025-07-07 09:20 本頁(yè)面
【正文】 負(fù)債管理的策略 ? （ 1）價(jià)格策略 ? 制定合理的存款價(jià)格、利率適當(dāng)浮動(dòng) ? （ 2）創(chuàng)新策略 ? 積極開(kāi)發(fā)負(fù)債業(yè)務(wù)新品種 ? 不斷完善和挖掘原有的負(fù)債工具的新功能 ? （ 3）服務(wù)策略 ? 服務(wù)系列化、服務(wù)優(yōu)質(zhì)化 ? （ 4）宣傳策略 ? 加強(qiáng)廣告宣傳、注重公共關(guān)系的建立 存款規(guī)模的影響因素和開(kāi)拓存款市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)策略 ? 存款品種 ? 存款定價(jià) ? 服務(wù)項(xiàng)目與服務(wù)質(zhì)量 ? 銀行對(duì)客戶的信貸支持 ? 銀行的信譽(yù)與實(shí)力 ? 網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置與營(yíng)業(yè)設(shè)施 ? 營(yíng)銷手段銀行公共形象與社區(qū)關(guān)系 ? 六、存款負(fù)債的經(jīng)營(yíng)管理 ? 存款經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo) ? 提高存款增長(zhǎng)率 ? 增加存款穩(wěn)定性 ? 降低存款成本率 ? 調(diào)節(jié)存款運(yùn)用率 ? 優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降低風(fēng)險(xiǎn) 存款增長(zhǎng)率 = 上期各項(xiàng)存款平均余額長(zhǎng)額計(jì)算期各項(xiàng)存款平均增存款穩(wěn)定性 = 存款平均余額存款最低余額存款成本率 = 存款平均余額各項(xiàng)費(fèi)用各項(xiàng)利息支出 ?存款運(yùn)用率 = 存款平均余額貸款平均余額1）對(duì)銀行來(lái)講：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)等 2）對(duì)存款人講：信用風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 通脹風(fēng)險(xiǎn) 種類 \期限 \利率 ? 例 :某銀行支行上年各項(xiàng)存款平均余額為 2150萬(wàn)元 ,本年各項(xiàng)存款余額 :年初為 2500萬(wàn)元、第一季度末為 2310萬(wàn)元、第二季度末為 2280萬(wàn)元、第三季度末為 2430萬(wàn)元、四季度末為2680萬(wàn)元。請(qǐng)計(jì)算該行存款增長(zhǎng)率？ 4243022802310226802500?????? 本年各項(xiàng)存款平均余額 =24025萬(wàn)元 ? 該行本年存款增長(zhǎng)率 =240252150/2150=1174% 七、存款的定價(jià) 存款價(jià)格變動(dòng) 銀行存貸利差的變動(dòng) 客戶對(duì)存款數(shù)量與組合的決定 銀行存款數(shù)量與構(gòu)成 銀行的 凈利潤(rùn) 與貸款 增長(zhǎng) 存款和貸款的轉(zhuǎn)移定價(jià) 資金部 貸款 存款 現(xiàn)金 現(xiàn)金 MMMVF MMMVF 轉(zhuǎn)換定價(jià) =期限匹配的同業(yè)拆借利率 =期限匹配的資金邊際價(jià)值 MMMVF 成本加利潤(rùn)定價(jià)法 ? 按存款的總成本 對(duì)客戶收費(fèi)的想法 尚未被銀行界普遍接受。免費(fèi)存款服務(wù)的觀點(diǎn)還被推崇。 ? 隨著利率管制的放開(kāi)，存款定價(jià)權(quán)力會(huì)轉(zhuǎn)移到銀行和客方手中。 ? 銀行更多地采用分頭服務(wù)定價(jià)方式， 存款定價(jià)從貸款及其他銀行服務(wù)中分離出來(lái) 。每項(xiàng)存款服務(wù)的定價(jià)變得足夠彌補(bǔ)所有或絕大部分提供該服務(wù)的成本 ? 存款定價(jià)與銀行成本的結(jié)合使銀行家們更緊密地將價(jià)格與成本配對(duì)，并取締許多以前免費(fèi)提供的服務(wù)。在美國(guó)，越來(lái)越多的銀行對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶過(guò)于頻繁的支取實(shí)行收費(fèi)、對(duì)客戶的余額查詢收費(fèi)、對(duì)小額儲(chǔ)蓄存款戶每月須交納維持費(fèi)，并提高存款余額的下限等。 ? 成本加利潤(rùn)定價(jià)法需計(jì)算存款服務(wù)的加權(quán)平均成本 ? 每項(xiàng)存款服務(wù)的單位價(jià)格 =每單位存款服務(wù)的經(jīng)營(yíng)支出 + 分配 給銀行存款部門的間接費(fèi)用 +出售每單位存款服務(wù)的計(jì)劃利潤(rùn) 銀行的加權(quán)平均資金成本 = 程度準(zhǔn)備金等降低生息資產(chǎn)利息和非利息成本總籌集資金活期存款?? %100準(zhǔn)備金等利息與非總籌集資金定期與儲(chǔ)蓄存款??? %100 準(zhǔn)備金等利息與非總籌集資金所有者資本??? %100存款的邊際成本定價(jià)法 ? 應(yīng)用邊際成本（新增融資所追加的成本）而非加權(quán)平均成本來(lái)幫助存款定價(jià)從某種意義上講可能更優(yōu)。理由是頻繁的利率變動(dòng)會(huì)使平均成本的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有些不可靠、不合實(shí)際。例如：如果利率下降，籌集新資金的追加成本會(huì)低于平均成本，某些貸款和投資根據(jù)平均成本看起來(lái)是不盈利，但以更低的邊際成本計(jì)算則會(huì)變得有利可圖。相反，如果利率上升，籌集新資金的邊際成本就會(huì)超過(guò)平均成本，如按平均成本發(fā)放新貸款，其結(jié)果只能是不劃算的，因?yàn)楝F(xiàn)在籌集資金的邊際成本提高了 邊際成本 =總成本變動(dòng)額 =新利率 新利率下籌集的資金額 舊利率 舊利率下籌集的資金額 邊際成本率 = 籌集的新增資金額總成本變動(dòng)額? 例：某銀行通過(guò) 7%的存款利率吸收了 25萬(wàn)元存款，銀行估計(jì)，如果提供利率為 75%，可籌集存款 50萬(wàn)元； 8%— 75萬(wàn)元； 85%— 100萬(wàn)元； 9%— 125萬(wàn)元。如果銀行資產(chǎn)的收益率始終為 10%（即邊際收益率不變）。存款為多少時(shí)，銀行可獲得最大利潤(rùn)？ 存款利率 （ %） 70 75 80 85 90 存款量 （萬(wàn)元） 25 50 75 100 125 邊際成本 （萬(wàn)元） 2 225 25 275 邊
畢業(yè)設(shè)計(jì)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1