銀行系統(tǒng)論文論國有商業(yè)銀行個人業(yè)務的拓展(完整版)
【正文】 遍。比如資金計劃部門、信貸管理和科技部門、法 律部門，他們分別在規(guī)模管理上、授權(quán)及貸款審查上、金融產(chǎn)品創(chuàng)新上起著重要作用。當前國有商業(yè)銀行銷由臨柜人員負責，缺乏整體協(xié)作和產(chǎn)品創(chuàng)新能力，要發(fā)展個人銀行業(yè)務必須做好“四個聯(lián)動”。目前，我國消費層次已經(jīng)出現(xiàn)分化，家庭收入在中等水平以上（以月薪 5000 元人民幣劃分）大約有3000多萬戶，這其中家庭收入超過 10萬美元的中高層富裕家庭占 4%.據(jù)麥肯錫公司的調(diào)查結(jié)果顯示：富?？蛻粲懈鼜姷牟恢艺\度，有 73%的富裕客戶表示他們要選擇外資銀行或國內(nèi)的優(yōu)秀銀行。 ，相互模仿帶來的誤區(qū)。中國民生銀行在國內(nèi)組建了從事個人銀行業(yè)務的專業(yè)銀行，實行獨立經(jīng)營、獨立核算，大有后來居上之勢。香港恒生銀行個人業(yè)務對該行贏利的貢獻率已達 48%；個人業(yè)務在美國、英國、新加坡等國家銀行業(yè)務中占 30%50%左右，而國內(nèi)銀行都在 10%以下。個人金融市場資產(chǎn)也由過去的儲 蓄存款向擁有外幣、股票、基金等多樣化發(fā)展。建國以來中國經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略決定了城鄉(xiāng)經(jīng)濟“二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)”的客觀存在，隨著中國城市化進程的加快，整個社會資金流動的特點是農(nóng)村資金通過金融機構(gòu)、財政部門、工農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的價格、郵政儲蓄、農(nóng)村稅費征收、戶籍遷移等多種途徑向城市流動。目前，我國的 GDP 總量為 1萬多億美元，按照“十六大”確定的小康目標人均 3000 美元，到 2020 年我國的 GDP 總量將達 3 萬億美元。 ，對個人資產(chǎn)的管理將成為商業(yè)銀行效益的增長點。據(jù)不完全統(tǒng)計：銀行提供公司類批發(fā)性業(yè)務，只有 2%4%的利潤空間。如招商銀行以其著名的個人儲蓄產(chǎn)品“一卡通”風靡國內(nèi)金融業(yè)，隨后又推出了以“易貸通”、“投資通”、“居家樂”為主打產(chǎn)品的個人金融服務品牌 —— “金葵花理財”，提供“一對一”的理財顧問服務。在個人業(yè)務的管理上，額度小，筆數(shù)多，利率偏低致使管理成本較高，經(jīng)濟收益相對較低。國有商業(yè)銀行 在個人銀行業(yè)務發(fā)展的初期，各級決策者往往過分追求貸款余額的增長，利用貸款余額的占比來考核市場占有份額，忽視了對個人銀行業(yè)務產(chǎn)品定價、風險控制和成本控制，缺乏經(jīng)濟效益的觀點。“綜合理財”的客戶可享受每月收到對賬單，可以到大廳的理財顧問處接受咨詢服務：“優(yōu)先理財”每季收 250 元人民幣服務費，存款達到 10 萬美元，可免去服務費。只有兩者一起營銷，才能取得綜合效益。 （ 4）加強個人銀行業(yè)務與 社會中介機構(gòu)的聯(lián)動。（ 4）建立多載體、多層次、全方位的分銷渠道，全員營銷個人銀行業(yè)務產(chǎn)品。 。目前為數(shù)不多的客戶經(jīng)理都是從事資金組織、貸款營銷等公司類批發(fā)業(yè)務的產(chǎn)品經(jīng)理，從事個人銀行業(yè)務的客戶經(jīng)理寥寥無幾。（ 3）在產(chǎn)品宣傳推介中注意遵守國家的法律和人民銀行的監(jiān)管規(guī)定，按照銀行同
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