銀行系統(tǒng)論文：銀行內(nèi)控管理長效機制的幾點思考(完整版)
【正文】 人員疏 于監(jiān)督管理。四是業(yè)務(wù)培訓(xùn)落實不到位。組織對員工思想動態(tài)分析等內(nèi)控制度工作重點。在管理體制上，實行總會計市行委派、運行督導(dǎo)員市行聘任、集中管理，營業(yè)經(jīng)理考試準(zhǔn)入、支行委派，監(jiān)督對賬后臺集中；在職能上總會計定位于對各項制度執(zhí)行情況及業(yè)務(wù)核算，現(xiàn)場巡查網(wǎng)點，對大額及重要業(yè)務(wù)進行把關(guān)，履行業(yè)務(wù)運行監(jiān)管職責(zé)，監(jiān)測分析本級及轄屬機構(gòu)業(yè)務(wù)運行質(zhì)量，提高風(fēng)險管理水平。完善違規(guī)必究機制，對違規(guī)違章的任何人和單位都及時亮起紅燈、按章處罰，對屢查屢 犯的從重處罰，必要時給予通報批評，從根本上解決長期以來重檢查、輕整改、屢查屢犯等弊端。 （四）優(yōu)化前臺操作流程。擴大會計業(yè)務(wù)處理中心后臺集中處理的業(yè)務(wù)種類，科學(xué)劃分前、后臺業(yè)務(wù)處理范圍，加快前后臺業(yè)務(wù)分離速度，有效降低運行成本，后移前臺操作風(fēng)險。二是狠抓制度學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。二是建立內(nèi)控考核指標(biāo)體系。二是嚴(yán)格執(zhí)行崗位輪換制度。要逐步建立和完善 “網(wǎng)點班中控制、部門檢查監(jiān)督、專人重點關(guān)注 ”的員工行為動態(tài)立體監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，保證員工八小時內(nèi)外都處于關(guān)注范圍之內(nèi)，確保事故隱患及早發(fā)現(xiàn)、及時控制、迅速消除。 三是建立員工思想行為動態(tài)管理系統(tǒng)工程。市行對支行主要考核管理人員履職、崗位輪換、銀企對賬、內(nèi)部賬務(wù)核對、上門收款、現(xiàn)金庫房、安全保衛(wèi)、客戶經(jīng)理管理等風(fēng)險控制指標(biāo)。三是切實提高培訓(xùn)的針對性和有效性。充實對賬中心功能，整合對公客戶、個人客戶和銀行卡客戶對賬系統(tǒng)，建立統(tǒng)一的對賬平臺，積極改進對賬模式，提高全行對賬集約化水平，努力降低對賬業(yè)務(wù)成本。在對各項業(yè)務(wù)流程進行深入分析的基礎(chǔ)上，在有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險的前提下，以服務(wù)客戶為中心，體現(xiàn)效率與效益的原則，改進業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化操作界面，簡化柜員操作，提高業(yè)務(wù)辦理效率。對總會計、運行督導(dǎo)員，根據(jù)上級行工作規(guī)定和管理辦法，制訂總會計、運行督導(dǎo)員履職考核實施辦法，市行按季對總會計、運行督導(dǎo)員履職情況進行量化考核，考核結(jié)果向派駐行及本人通報，并與季度績效直接掛鉤。營業(yè)經(jīng)理定位于事前、事中控制和現(xiàn)場監(jiān)督，承擔(dān)授權(quán)控制、檢查監(jiān)督、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、落實整改、案件防控等職責(zé)。使各級管理人員明確每天、每月、每季內(nèi)控工作該做什么，對后果承擔(dān)什么責(zé)任，使其切實抓好操作風(fēng)險防范工作各項措施的落實，與經(jīng)營工作同部署、同檢查、同落實、同考核、同獎懲。 二、強化 操作風(fēng)險控制的主要思路和舉措 針對當(dāng)前操作風(fēng)險控制中存在的不足，各級基層行管理人員在抓好經(jīng)營工作的同時，堅持經(jīng)營管理兩手抓，正確把握發(fā)展與風(fēng)險的平衡點，把防范操作風(fēng)險作為提高風(fēng)險管理水平的一項基礎(chǔ)工作抓牢抓實，逐步建立和完善操作風(fēng)險管理長效機制。從金融系統(tǒng)近年發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，員工都有經(jīng)商、收支不平衡、大額資金借貸，甚至有人追債等異常情況，基層網(wǎng)點負責(zé)人不是不掌握，或掌握后不引起高度重視和控制，導(dǎo)致了不可挽回的經(jīng)濟損失和案件。從某行對全轄網(wǎng)點培訓(xùn)學(xué)習(xí)記錄的抽查結(jié)果來看，有 40%以上支行、網(wǎng) 點無員工培訓(xùn)的學(xué)習(xí)記錄。上級行下發(fā)的一些制度、辦法，
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