銀行系統(tǒng)論文：銀行內(nèi)控管理長效機(jī)制的幾點思考-文庫吧資料
2025-05-15 21:42本頁面
【正文】 核，考核結(jié)果向派駐行及本人通報，并與季度績效直接掛鉤。完善違規(guī)必究機(jī)制，對違規(guī)違章的任何人和單位都及時亮起紅燈、按章處罰，對屢查屢 犯的從重處罰，必要時給予通報批評，從根本上解決長期以來重檢查、輕整改、屢查屢犯等弊端。重點突出對業(yè)務(wù)風(fēng)險點等重要環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范，組織上門收款、銀企對賬、非授權(quán)范圍存取款、代理中間業(yè)務(wù)核算、現(xiàn)金管理、反洗錢、權(quán)限卡管理、反交易、電子銀行等多個專項檢查活動，以進(jìn)一步強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。 （三）強(qiáng)化檢查監(jiān)督和問責(zé)扣分。營業(yè)經(jīng)理定位于事前、事中控制和現(xiàn)場監(jiān)督，承擔(dān)授權(quán)控制、檢查監(jiān)督、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、落實整改、案件防控等職責(zé)。在管理體制上，實行總會計市行委派、運行督導(dǎo)員市行聘任、集中管理，營業(yè)經(jīng)理考試準(zhǔn)入、支行委派，監(jiān)督對賬后臺集中；在職能上總會計定位于對各項制度執(zhí)行情況及業(yè)務(wù)核算，現(xiàn)場巡查網(wǎng)點，對大額及重要業(yè)務(wù)進(jìn)行把關(guān)，履行業(yè)務(wù)運行監(jiān)管職責(zé)，監(jiān)測分析本級及轄屬機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運行質(zhì)量，提高風(fēng)險管理水平。二是完善監(jiān)督 管理網(wǎng)絡(luò)。一是健全內(nèi)設(shè)管理機(jī)構(gòu)。使各級管理人員明確每天、每月、每季內(nèi)控工作該做什么，對后果承擔(dān)什么責(zé)任，使其切實抓好操作風(fēng)險防范工作各項措施的落實，與經(jīng)營工作同部署、同檢查、同落實、同考核、同獎懲。組織對員工思想動態(tài)分析等內(nèi)控制度工作重點。要把風(fēng)險控制納入 “一把手 ”工程，建立 “一把手 ”負(fù)總責(zé) 、分管行長具體主抓的內(nèi)控管理工作機(jī)制，制定行長、分管行長等管理人員在內(nèi)控方面的日常履職要點。堅持以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持經(jīng)營管理兩手抓，統(tǒng)籌兼顧，確保風(fēng)險防范與業(yè)務(wù)經(jīng)營同步推進(jìn)。 二、強(qiáng)化 操作風(fēng)險控制的主要思路和舉措 針對當(dāng)前操作風(fēng)險控制中存在的不足，各級基層行管理人員在抓好經(jīng)營工作的同時，堅持經(jīng)營管理兩手抓，正確把握發(fā)展與風(fēng)險的平衡點，把防范操作風(fēng)險作為提高風(fēng)險管理水平的一項基礎(chǔ)工作抓牢抓實，逐步建立和完善操作風(fēng)險管理長效機(jī)制。四是業(yè)務(wù)培訓(xùn)落實不到位。三是授權(quán)審批把關(guān)不嚴(yán)。一是工作日志記載不規(guī)范、不完整、不具體，存在漏記錄或記錄不詳細(xì)現(xiàn)象，不能詳細(xì)真實、全面地體現(xiàn)出其履職的實際情況。從金融系統(tǒng)近年發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，員工都有經(jīng)商、收支不平衡、大額資金借貸，甚至有人追債等異常情況，基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人不是不掌握，或掌握后不引起高度重視和控制，導(dǎo)致了不可挽回的經(jīng)濟(jì)損失和案件。 （五）人員疏 于監(jiān)督管理。由于管理未與工資直接掛鉤，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、員工工作重心均放在經(jīng)營方面，對管理工作往往滿足于不出經(jīng)濟(jì)案件，從而導(dǎo)致違反制度、違章操作現(xiàn)象屢查屢犯。從對基層行和網(wǎng)點的調(diào)查情況來看，支行對網(wǎng)點、網(wǎng)點對柜員的工作考核基本上都與營銷指標(biāo)掛鉤，對內(nèi)控管理則普遍實行倒扣制，即被上級行檢查處罰的，對應(yīng)進(jìn)行扣發(fā)，工資收入基本與員工日常制度執(zhí)行好壞、違章次數(shù)多少和網(wǎng)點管理水平高低關(guān)系不直接。從某行對全轄網(wǎng)點培訓(xùn)學(xué)習(xí)記錄的抽查結(jié)果來看，有 40%以上支行、網(wǎng) 點無員工培訓(xùn)的學(xué)習(xí)記錄。四是員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)不正常。三是對上級行要求和
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