銀行系統(tǒng)論文：對我國金融監(jiān)管的幾點思考-文庫吧資料
2025-05-15 21:42本頁面
【正文】 一起構成一個國家金融穩(wěn)定的關鍵因素，但制定穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟政策卻遠遠超出了金融監(jiān)管者的職權范圍。 三、 完善金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管效率 （一）制定穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟政策 宏觀經(jīng)濟政策是否穩(wěn)健是實現(xiàn)金融監(jiān)管效率的基本保證 ⑦ 。金融監(jiān)管過程中，由于法規(guī)的不鍵全、不協(xié)調(diào)、不配套，使得許多金融糾紛無法可依，無章可循，出現(xiàn)行政干預和金融債權與糾紛的定性難、執(zhí)行難現(xiàn)象 ⑥ 。 （五）金融監(jiān)管立法滯后 近年來，雖然我國金融監(jiān)管法制建設取得很大成就，陸續(xù)頒布實施了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《公司法》、《金融違法行 為處罰辦法》等一系列法規(guī)，但與發(fā)達國家金融監(jiān)管法規(guī)的完整規(guī)范相比，目前我國的金融法規(guī)仍相對滯后，法律制度體系不鍵全。在信息不對稱、經(jīng)營不透明、監(jiān)督不到位的情況下，必然會增長嚴重的內(nèi)部和外部道德風險。因市場化程度低，目前我國金融信息應具有的功能遠未顯現(xiàn)出來。二是金融機構對信息的反映和處理能力較差。實施金融監(jiān)管需要 充分的金融信息資源，而目前我國對金融信息的開發(fā)遠遠不夠。這實際上是與金融監(jiān)管目標直接相關的，任何一家銀行由內(nèi)部控制不健全而導致的問題，在銀行體系中都會有很強的傳導性，危及銀行體系的安全，破壞公眾對金融體系的信心。盡管近年來，各金融機構已加強了對銀行系統(tǒng)的控制能力，但在實施執(zhí)行中往往鞭長莫及。如內(nèi)部管理比較混亂，對管理人員的權利和責任缺乏必要的監(jiān)督和制約，一些職責和崗位沒有嚴格分離，授權與審批制度沒有真正落實到實處，缺乏有效的內(nèi)部制約機制；執(zhí)行會計制度不嚴，造假帳、假表、假數(shù)字；內(nèi)部審計缺乏獨立性和權威性，沒有發(fā)揮應有的監(jiān)督作用 ④ 。 （二） 金融創(chuàng)新使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨新困難 在國際上許多國家放松對銀行、證券、保險經(jīng)營 機構混業(yè)經(jīng)營限制，金融機構全能化已成為各國金融監(jiān)管當局的普遍選擇的大背景下，我國繼續(xù)對銀行、證券、保險的分業(yè)嚴格管制，由于融資及投資渠道的缺乏及傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務品種，一些具有轉移風險或長期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無法在市場上立足，由此影響到金融主體的市場運作行為及策略，表現(xiàn)出很強的短期投機性和不穩(wěn)定性，不利于金融創(chuàng)新，不僅加劇了同業(yè)之間的惡性競爭，而且也不利于金融企業(yè)在建立現(xiàn)代企業(yè)制度中產(chǎn)權結構的調(diào)整、技術的創(chuàng)新、資產(chǎn)質(zhì)量的提高，其結果是使我國金融業(yè)素質(zhì)及競爭力急劇下降，國際地位受到影響，要解決上述問題， 金融創(chuàng)新是必然選擇 ⑶ 。在現(xiàn)行監(jiān)管體制下上述現(xiàn)象的存在，將不可避免的存在以下問題：銀行、證券、保險三個金融監(jiān)管部門在各自對本部門監(jiān)管對象實施監(jiān)管的過程中，對涉及其他部門監(jiān)管對象的信息，是否已做到相互溝通？監(jiān)管是否有效？是否形成監(jiān)管盲區(qū)？分業(yè)監(jiān)管使得各監(jiān)管部門 自成體系，缺乏一套監(jiān)管聯(lián)動協(xié)調(diào)機制，金融監(jiān)管支持系統(tǒng)薄弱，使被監(jiān)管對象有可乘之機，產(chǎn)生分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)經(jīng)營的矛盾，出現(xiàn)業(yè)務交叉中的監(jiān)管真空，如果長期缺乏對名義上不為金融控股公司實為金融控股公司進行宏觀管理的法規(guī)，銀行、證券、保險三個監(jiān)管部門又不能在監(jiān)管信息上有效溝通，在監(jiān)管制度上達成有效配合，必將會隱含新的巨大的金融風險。金融業(yè)中還存在比較嚴重的信息不完備和不對稱的現(xiàn)象，這就容易造成金融機構違規(guī)，給整個經(jīng)濟和社會公眾的利益帶來損失，因此政府有責任采取各種措施減少 金融體系中的信息不對稱，促進信息的傳遞，保護掌握信息較少一方的利益，這就使金融監(jiān)管成為必然。特別是 20 世紀 90 年代以來，隨著技術進步，金融創(chuàng)新和金融全球化的發(fā)展，金融風險越來越大，導致一系列金融危機，給發(fā)生危機的國家造成重大損失 ② 。但我國還處于經(jīng)濟轉型時期，還沒達到金融市場成熟發(fā)展的程度，金融市場規(guī)模不大，而且受國際資本 流動的沖擊和影響較大。因此金融監(jiān)管當局必須加快對金融監(jiān)管理論和實踐的探索，深化金融體制改革，建立和完善金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管的能力，避免發(fā)生大的金融危機給國家造成巨大損失。 在整個經(jīng)濟體系中處于核心地位的金融業(yè)也進一步融入國際金融體系中。金融監(jiān)管當局依據(jù)國家金融法律、法規(guī)及政策規(guī)定，對金融業(yè)以及金融活動者所實施的監(jiān)督和管理 ① 。 establish sound financial lows and regulation the fourth part of thesis, the author analysis we should learn the advanced experience from developed countries such as Germany, USA, England, which established a coordination mechanism between control bank and financial supervision aspects, which aim as optimizing financial supervision at the end of thesis. Key words: Financial supervision Comprehensive management Financial innovation Coordination 目 錄 一、金融監(jiān)管在我國的必要性 ……………………………………… 1 二、金融監(jiān)管的現(xiàn)狀和存在的問題 ………………………………… 1 （一）混業(yè)經(jīng)營趨勢對現(xiàn)行金融監(jiān)管體制形成挑戰(zhàn) …………… 1 （二）金融創(chuàng)新使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨新困難 ……………… 2 （三）缺乏有效的內(nèi)部控制機制 ………………………………… 2 （四）缺乏充分的信息披露和有效地市場約束 ………………… 3 （ 五）金融監(jiān)管立法滯后 ………………………………………… 3 三、完善金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管效率 ……………………… 4 （一）制定穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟政策 ………………………………… 4 （二）順應潮流實施混業(yè)監(jiān)管 …………………………………… 4 （三）完善機構內(nèi)部控制機制 …………………………………… 4 （四）增強市場約束 ……………………………………………… 5 （五）加強信息披露制度 ………………………………………… 5 （六）建立健全金融法律法規(guī)體系 ……………………………… 6 四、最有效的途徑 ，最有效的方法 ………………………………… 7 （一）在操作層面上的安排 ……………………………………… 7 （二）協(xié)調(diào)合作的具體安排 ……………………………………… 8 1 對我國金融監(jiān)管的幾點思考 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理
試題試卷相關推薦
鄂ICP備17016276號-1