銀行系統(tǒng)論文：對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的幾點(diǎn)思考(存儲(chǔ)版)
【正文】 集，中央銀行則通過(guò)金融市場(chǎng)和支付系統(tǒng)的活動(dòng)中收集相應(yīng)的數(shù)據(jù)和信息。各參加機(jī)構(gòu)輪流擔(dān)任委員會(huì)主席。 （一）在操作層面上的安排 中央銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作機(jī)制主要是在操作層面上作出了一系列安排從而實(shí)際運(yùn)作這一協(xié)調(diào)合作機(jī)制 15。貨幣政策與金融監(jiān)管是相互聯(lián)系、互相影響的，貨幣政策和金融監(jiān)管目標(biāo)、業(yè)務(wù)常常會(huì)有所交叉，并相互補(bǔ)充。 （六）建立健全金融法律法規(guī)體系 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，金融法律法規(guī)是金融監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管的法律依據(jù)，是金融監(jiān)管規(guī)范化的保證。因此作為監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)嚴(yán)格要求金融業(yè)按照 WTO 相關(guān)協(xié)定中透明準(zhǔn)則的要求，按國(guó)際標(biāo) 準(zhǔn)建立財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)、審計(jì)報(bào)告的規(guī)范化制度，改進(jìn)會(huì)計(jì)、審計(jì)、資產(chǎn)分類以及損失準(zhǔn)備等規(guī)定，使之與宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相銜接，便于更好的發(fā)揮信息的作用。 有效的市場(chǎng)約束要求銀行財(cái)務(wù)信息及時(shí)公布，并且要按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和正確的貸款評(píng)估方法衡量銀行的實(shí)際價(jià)值，當(dāng)市場(chǎng)參與者根據(jù)其掌握的信息通過(guò)從銀行抽走資金，對(duì)銀行做出較低的信用評(píng)級(jí)，對(duì)銀行披露信息的質(zhì)量做出公開(kāi)、公正、公平的評(píng)級(jí)及限制銀行從中央銀行獲 得信貸支持時(shí)，市場(chǎng)約束就會(huì)發(fā)生作用，迫使不安全、不穩(wěn)鍵的問(wèn)題銀行退出市場(chǎng)。它是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)信息處理與現(xiàn)場(chǎng)檢 查稽核方法的統(tǒng)一。從東南亞發(fā)生金融危機(jī)國(guó)家的情況來(lái)看，國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策偏離國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)際情況，以及有意無(wú)意迎合發(fā)達(dá)國(guó)家放松金融管制的潮流，加快推行金融自由化政策，是發(fā)生金融危機(jī)的根本原因。 （五）金融監(jiān)管立法滯后 近年來(lái)，雖然我國(guó)金融監(jiān)管法制建設(shè)取得很大成就，陸續(xù)頒布實(shí)施了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《公司法》、《金融違法行 為處罰辦法》等一系列法規(guī)，但與發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管法規(guī)的完整規(guī)范相比，目前我國(guó)的金融法規(guī)仍相對(duì)滯后，法律制度體系不鍵全。實(shí)施金融監(jiān)管需要 充分的金融信息資源，而目前我國(guó)對(duì)金融信息的開(kāi)發(fā)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。 （二） 金融創(chuàng)新使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨新困難 在國(guó)際上許多國(guó)家放松對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)限制，金融機(jī)構(gòu)全能化已成為各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍選擇的大背景下，我國(guó)繼續(xù)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)的分業(yè)嚴(yán)格管制，由于融資及投資渠道的缺乏及傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務(wù)品種，一些具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)或長(zhǎng)期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無(wú)法在市場(chǎng)上立足，由此影響到金融主體的市場(chǎng)運(yùn)作行為及策略，表現(xiàn)出很強(qiáng)的短期投機(jī)性和不穩(wěn)定性，不利于金融創(chuàng)新，不僅加劇了同業(yè)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，而且也不利于金融企業(yè)在建立現(xiàn)代企業(yè)制度中產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、技術(shù)的創(chuàng)新、資產(chǎn)質(zhì)量的提高，其結(jié)果是使我國(guó)金融業(yè)素質(zhì)及競(jìng)爭(zhēng)力急劇下降，國(guó)際地位受到影響，要解決上述問(wèn)題， 金融創(chuàng)新是必然選擇 ⑶ 。但我國(guó)還處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，還沒(méi)達(dá)到金融市場(chǎng)成熟發(fā)展的程度，金融市場(chǎng)規(guī)模不大，而且受國(guó)際資本 流動(dòng)的沖擊和影響較大。 establish sound financial lows and regulation the fourth part of thesis, the author analysis we should learn the advanced experience from developed countries such as Germany, USA, England, which established a coordination mechanism between control bank and financial supervision aspects, which aim as optimizing financial supervision at the end of thesis. Key words: Financial supervision Comprehensive management Financial innovation Coordination 目 錄 一、金融監(jiān)管在我國(guó)的必要性 ……………………………………… 1 二、金融監(jiān)管的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題 ………………………………… 1 （一）混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)對(duì)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制形成挑戰(zhàn) …………… 1 （二）金融創(chuàng)新使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨新困難 ……………… 2 （三）缺乏有效的內(nèi)部控制機(jī)制 ………………………………… 2 （四）缺乏充分的信息披露和有效地市場(chǎng)約束 ………………… 3 （ 五）金融監(jiān)管立法滯后 ………………………………………… 3 三、完善金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管效率 ……………………… 4 （一）制定穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)政策 ………………………………… 4 （二）順應(yīng)潮流實(shí)施混業(yè)監(jiān)管 …………………………………… 4 （三）完善機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制 …………………………………… 4 （四）增強(qiáng)市場(chǎng)約束 ……………………………………………… 5 （五）加強(qiáng)信息披露制度 ………………………………………… 5 （六）建立健全金融法律法規(guī)體系 ……………………………… 6 四、最有效的途徑 ，最有效的方法 ………………………………… 7 （一）在操作層面上的安排 ……………………………………… 7 （二）協(xié)調(diào)合作的具體安排 ……………………………………… 8 1 對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的幾點(diǎn)思考 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。如：制定穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)政策；順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的潮流；完善內(nèi)部控制；加強(qiáng)信息披露；建立健全金融立法等。 內(nèi)容摘要 加入世貿(mào)組織后，我國(guó)在更大的范圍和程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程。第三部分則針對(duì)第二部分提出的問(wèn)題給出了解決辦法來(lái)完善金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管效率。 strengthen information release institution。 一、 金融監(jiān)管在我國(guó)的必要性 我國(guó)在加入世界貿(mào)易組織后，要求對(duì)外開(kāi)放，取消資本項(xiàng)目限制，需要一定程度金融自由化發(fā)展。分業(yè)監(jiān)管易造成監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管沖突，導(dǎo)致監(jiān)管效力低下，被監(jiān)管者面對(duì)眾多監(jiān)管者無(wú)所適從，正常經(jīng)營(yíng)受到影響。 （四）缺乏充分的信息披露和有效地市場(chǎng)約束 金融信息實(shí)質(zhì)上是一項(xiàng)重要的經(jīng)濟(jì)資源 ⑤ 。而市場(chǎng)約束作用的發(fā)揮又受制于廣大市場(chǎng)參與者，作為市場(chǎng)參與者之一的居民自我保護(hù)意識(shí)淡薄，以及金融競(jìng)爭(zhēng)的不充分和金融壟斷，造成利用市場(chǎng)的約束力量還不能把管理落后或不穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)逐出市場(chǎng)的后果。因此，穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是良 好金融體系的基礎(chǔ)。內(nèi)部控制系統(tǒng)應(yīng)有明確的控制目的執(zhí)行控制的負(fù)責(zé) ⑦ 洪 寧
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