【文章內容簡介】 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 本章重要概念 呆帳 ， 壞帳 Bad Debt 國際收支 Balance of International Payments 表外業(yè)務 OffBalance Sheet Activities 活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 支票存款 Checkable Deposits 超額準備金 Excess Reserves 單元銀行制 Unit Banking 巴 塞 爾 銀 行 監(jiān) 管 委 員 會 Basle Committee on Banking Supervision 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 本章復習思考題 1. 商業(yè)銀行的概念是什么？通過商業(yè)銀行概念的變化，我們可以預測到商業(yè)銀行怎樣的變化趨勢？ 2. 商業(yè)銀行經營管理理論的發(fā)展演變過程是怎樣的？其自始至終貫穿的一條主線是什么？ 3. 商業(yè)銀行開展的業(yè)務種類有哪些？在未來的市場中，最具有競爭力和發(fā)展前景的銀行業(yè)務是什么？ 4. 商業(yè)銀行中間業(yè)務與表外業(yè)務的聯(lián)系與區(qū)別是什么？ 5. 商業(yè)銀行風險的概念是什么？風險的種類有哪些？風險管理的步驟是什么？ 第七章 非銀行金融機構 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 本章學習要求 本章將介紹各國金融體系中的非銀行金融機構 。 學習本章后 ， 你應當知道： 各種非銀行金融機構的概念 、 特征 、 功能； 各種非銀行金融機構的基本業(yè)務經營； 我國各種非銀行金融機構的現(xiàn)狀與發(fā)展 。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第一節(jié) 保險公司 第二節(jié) 投資銀行 第三節(jié) 信托公司 第四節(jié) 租賃公司 第五節(jié) 投資基金 第六節(jié) 其他非銀行金融機構 附 錄 一類新的非銀行金融機構 —— 汽車金融公司 本章教學內容 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 商業(yè)銀行與非銀行金融機構的區(qū)別 機構 區(qū)別 商業(yè)銀行 非銀行金融機構 業(yè)務范圍 吸收存款、發(fā)放貸款、提供支 付結算； 貨幣市場的主要參與者 不能吸收活期存款，特別是不能 吸收個人儲蓄，主要提供專門的 金融服務方式或指定范圍的服務； 資本市場的主要參與者 信用功能 在履行信用媒介的同時，派生 出了信用創(chuàng)造的功能 一般只有信用媒介功能，沒有信 用創(chuàng)造功能 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第一節(jié) 保險公司 一、保險基本理論 保險的定義： 經濟釋義： “ 保險是將損害由少數(shù)人的重負擔變成 多數(shù)人的輕負擔 ” 法律釋義： 保險是一方（保險人）同意補償另一方（被保險人）損失的合同安排，保險合同以保單形式體現(xiàn)，被保險人通過購買報單把損失風險轉移給保險人。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第一節(jié) 保險公司 保險的基本構成要素 可保風險 —— 保險的第一要素 多個經濟單位集合 —— 體現(xiàn)保險的互助性 保險基金 —— 建立損失分攤的基礎 保險合同 —— 約定權利義務的經濟協(xié)議 保險機構 —— 以保險公司形式存在，也可是自然人 數(shù)理依據 —— 保險經營的基礎 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第一節(jié) 保險公司 分擔風險 補償損失 投 資 防災防損 保險的功能 保險的功能 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第一節(jié) 保險公司 二、保險業(yè)務的種類 保險業(yè)務的種類 保險對象 實施形式 業(yè)務承保方式 財產保險 法定保險 原保險 責任保險 自愿保險 再保險 保證保險 重復保險 人身保險 共同保險 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第一節(jié) 保險公司 三、中國的保險業(yè) 如今，我國保險業(yè)發(fā)展十分迅速，表現(xiàn)在： ，多元化的機構體系已形成； 。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第一節(jié) 保險公司 三、中國的保險業(yè) 但我國保險業(yè)也存在許多問題，表現(xiàn)在： ，競爭度比較弱； ； ，創(chuàng)新能力差； ； ； ，資產運營業(yè)務效益不高。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第二節(jié) 投資銀行 一、投資銀行的基本理論 美國著名投資金融投資專家 羅伯特 庫恩 提出的四種投資銀行定義： 廣義的投資銀行 較廣義的投資銀行 狹義的投資銀行 較狹義的投資銀行 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第二節(jié) 投資銀行 投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別 機構 區(qū)別 投資銀行 商業(yè)銀行 本 源 證券承銷業(yè)務 存貸款業(yè)務 功 能 直接融資 間接融資 利潤構成 傭金 資金營運收入、利息收入 存、貸差 資金營運收入、表外業(yè)務收入 管理方式 注重以獲取高收益為目標的開拓創(chuàng)新 注重安全性 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第二節(jié) 投資銀行 從上述投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別可以看出： 投資銀行在媒介資本供求雙方的過程中，發(fā)揮了咨詢、策劃與操作的中介作用，并為籌資的成功提供法律上和技術上的支持，從而發(fā)揮了直接融資的功能，進而促進了一國資本市場的發(fā)展，推動了產業(yè)集中和結構調整，對提高全社會資源配置的效率發(fā)揮了至關重要的作用。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第二節(jié) 投資銀行 二、投資銀行的主要業(yè)務 證券承銷 風險投資 證券交易 理財顧問 項目融資 資產證券化 企業(yè)的兼并與收購 金融衍生工具業(yè)務 基金管理 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第二節(jié) 投資銀行 二、我國的投資銀行業(yè) 我國除了成立于 1995年 8月的中國國際金融有限公司外，目前還沒有真正意義上的投資銀行。 1981年恢復發(fā)行國債， 1988年允許國債流通 1990年和 1991年滬深證券交易所分別成立 1985年 1月 2日深圳經濟特區(qū)證券公司開始試辦 2020年 11月底，我國證券公司 124家，營業(yè)部超過 2800家，注冊資本總額達 1040億元 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第三節(jié) 信托公司 一、信托基本理論 信托，是指擁有資金、財產及其他標的物的所有人，為獲得更好的收益或達到某種目的，委托受托人代為運用、管理、處理財產及代辦有關經濟事物的經濟行為。 一個典型的信托行為要涉及三方關系人，即委托人、受托人和受益人。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第三節(jié) 信托公司 一、信托基本理論 信托最突出的特征： 對信托財產所有權的分割。 信托的實質： 將責任與利益分開。 信托的基本功能： 對財產事物的管理和融通資金。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第三節(jié) 信托公司 二、信托業(yè)務的種類 信 托 業(yè) 務 信托財產性質 信托目的 受托人 受益人 法律依據 金錢信托 擔保信托 個人信托 自益信托 民事信托 動產信托 管理信托 法人信托 他益信托 商事信托 不動產信托 處理信托 個人法人通用 私益信托 有價證券信托 管理和處理信托 公益信托 金錢債券信托 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第三節(jié) 信托公司 二、中國的信托業(yè) 中國的信托業(yè)始于 1919年一家私營銀行 ——聚興城銀行上海分行設立信托部。 1921年，第一家信托公司 ——上海通易信托公司成立。 1931年以后，官營的信托機構也開始出現(xiàn)，如 1931年中國銀行和交通銀行設立了信托部， 1933年設立了上海興業(yè)信托社， 1935年設立了中央信托局。 新中國成立以后，隨著社會主義改造任務的完成，到1952年底，原有的信托業(yè)徹底消失。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理 第三節(jié) 信托公司 二、中國的信托業(yè) 1979年 10月中國銀行成立信托咨詢部，中國的信托業(yè)開始重新恢復并迅速發(fā)展，最高峰時達 1000余家。 而在業(yè)務范圍上基本不受限制，使得信托公司演變?yōu)榻鹑诎儇浌?，而真正的信托業(yè)務幾乎從未涉及，從而屢屢暴發(fā)危機，因此每隔幾年就被清理整頓一次。 1999年開始的第 5次清理整頓是最嚴厲的一次，經過重組整合之后，全國只保留了 60家規(guī)模較大、效益好、管理嚴格、真正從事受托理財業(yè)務的信托投資公司。 與此同時，信托制度的建設同步進行。 第六章 商業(yè)