【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章重要概念 呆帳 ， 壞帳 Bad Debt 國(guó)際收支 Balance of International Payments 表外業(yè)務(wù) OffBalance Sheet Activities 活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 支票存款 Checkable Deposits 超額準(zhǔn)備金 Excess Reserves 單元銀行制 Unit Banking 巴 塞 爾 銀 行 監(jiān) 管 委 員 會(huì) Basle Committee on Banking Supervision 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章復(fù)習(xí)思考題 1. 商業(yè)銀行的概念是什么？通過(guò)商業(yè)銀行概念的變化，我們可以預(yù)測(cè)到商業(yè)銀行怎樣的變化趨勢(shì)？ 2. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的發(fā)展演變過(guò)程是怎樣的？其自始至終貫穿的一條主線是什么？ 3. 商業(yè)銀行開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類有哪些？在未來(lái)的市場(chǎng)中，最具有競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展前景的銀行業(yè)務(wù)是什么？ 4. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系與區(qū)別是什么？ 5. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的概念是什么？風(fēng)險(xiǎn)的種類有哪些？風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟是什么？ 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章學(xué)習(xí)要求 本章將介紹各國(guó)金融體系中的非銀行金融機(jī)構(gòu) 。 學(xué)習(xí)本章后 ， 你應(yīng)當(dāng)知道： 各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念 、 特征 、 功能； 各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)； 我國(guó)各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀與發(fā)展 。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 保險(xiǎn)公司 第二節(jié) 投資銀行 第三節(jié) 信托公司 第四節(jié) 租賃公司 第五節(jié) 投資基金 第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 附 錄 一類新的非銀行金融機(jī)構(gòu) —— 汽車金融公司 本章教學(xué)內(nèi)容 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別 機(jī)構(gòu) 區(qū)別 商業(yè)銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu) 業(yè)務(wù)范圍 吸收存款、發(fā)放貸款、提供支 付結(jié)算； 貨幣市場(chǎng)的主要參與者 不能吸收活期存款，特別是不能 吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄，主要提供專門的 金融服務(wù)方式或指定范圍的服務(wù)； 資本市場(chǎng)的主要參與者 信用功能 在履行信用媒介的同時(shí)，派生 出了信用創(chuàng)造的功能 一般只有信用媒介功能，沒(méi)有信 用創(chuàng)造功能 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 保險(xiǎn)公司 一、保險(xiǎn)基本理論 保險(xiǎn)的定義： 經(jīng)濟(jì)釋義： “ 保險(xiǎn)是將損害由少數(shù)人的重負(fù)擔(dān)變成 多數(shù)人的輕負(fù)擔(dān) ” 法律釋義： 保險(xiǎn)是一方（保險(xiǎn)人）同意補(bǔ)償另一方（被保險(xiǎn)人）損失的合同安排，保險(xiǎn)合同以保單形式體現(xiàn)，被保險(xiǎn)人通過(guò)購(gòu)買報(bào)單把損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素 可保風(fēng)險(xiǎn) —— 保險(xiǎn)的第一要素 多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位集合 —— 體現(xiàn)保險(xiǎn)的互助性 保險(xiǎn)基金 —— 建立損失分?jǐn)偟幕A(chǔ) 保險(xiǎn)合同 —— 約定權(quán)利義務(wù)的經(jīng)濟(jì)協(xié)議 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) —— 以保險(xiǎn)公司形式存在，也可是自然人 數(shù)理依據(jù) —— 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 保險(xiǎn)公司 分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 補(bǔ)償損失 投 資 防災(zāi)防損 保險(xiǎn)的功能 保險(xiǎn)的功能 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 保險(xiǎn)公司 二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 保險(xiǎn)對(duì)象 實(shí)施形式 業(yè)務(wù)承保方式 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 法定保險(xiǎn) 原保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn) 重復(fù)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 保險(xiǎn)公司 三、中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè) 如今，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展十分迅速，表現(xiàn)在： ，多元化的機(jī)構(gòu)體系已形成； 。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 保險(xiǎn)公司 三、中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè) 但我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也存在許多問(wèn)題，表現(xiàn)在： ，競(jìng)爭(zhēng)度比較弱； ； ，創(chuàng)新能力差； ； ； ，資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)效益不高。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第二節(jié) 投資銀行 一、投資銀行的基本理論 美國(guó)著名投資金融投資專家 羅伯特 庫(kù)恩 提出的四種投資銀行定義： 廣義的投資銀行 較廣義的投資銀行 狹義的投資銀行 較狹義的投資銀行 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第二節(jié) 投資銀行 投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別 機(jī)構(gòu) 區(qū)別 投資銀行 商業(yè)銀行 本 源 證券承銷業(yè)務(wù) 存貸款業(yè)務(wù) 功 能 直接融資 間接融資 利潤(rùn)構(gòu)成 傭金 資金營(yíng)運(yùn)收入、利息收入 存、貸差 資金營(yíng)運(yùn)收入、表外業(yè)務(wù)收入 管理方式 注重以獲取高收益為目標(biāo)的開(kāi)拓創(chuàng)新 注重安全性 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第二節(jié) 投資銀行 從上述投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別可以看出： 投資銀行在媒介資本供求雙方的過(guò)程中，發(fā)揮了咨詢、策劃與操作的中介作用，并為籌資的成功提供法律上和技術(shù)上的支持，從而發(fā)揮了直接融資的功能，進(jìn)而促進(jìn)了一國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)集中和結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)提高全社會(huì)資源配置的效率發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第二節(jié) 投資銀行 二、投資銀行的主要業(yè)務(wù) 證券承銷 風(fēng)險(xiǎn)投資 證券交易 理財(cái)顧問(wèn) 項(xiàng)目融資 資產(chǎn)證券化 企業(yè)的兼并與收購(gòu) 金融衍生工具業(yè)務(wù) 基金管理 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第二節(jié) 投資銀行 二、我國(guó)的投資銀行業(yè) 我國(guó)除了成立于 1995年 8月的中國(guó)國(guó)際金融有限公司外，目前還沒(méi)有真正意義上的投資銀行。 1981年恢復(fù)發(fā)行國(guó)債， 1988年允許國(guó)債流通 1990年和 1991年滬深證券交易所分別成立 1985年 1月 2日深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)證券公司開(kāi)始試辦 2020年 11月底，我國(guó)證券公司 124家，營(yíng)業(yè)部超過(guò) 2800家，注冊(cè)資本總額達(dá) 1040億元 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第三節(jié) 信托公司 一、信托基本理論 信托，是指擁有資金、財(cái)產(chǎn)及其他標(biāo)的物的所有人，為獲得更好的收益或達(dá)到某種目的，委托受托人代為運(yùn)用、管理、處理財(cái)產(chǎn)及代辦有關(guān)經(jīng)濟(jì)事物的經(jīng)濟(jì)行為。 一個(gè)典型的信托行為要涉及三方關(guān)系人，即委托人、受托人和受益人。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第三節(jié) 信托公司 一、信托基本理論 信托最突出的特征： 對(duì)信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的分割。 信托的實(shí)質(zhì)： 將責(zé)任與利益分開(kāi)。 信托的基本功能： 對(duì)財(cái)產(chǎn)事物的管理和融通資金。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第三節(jié) 信托公司 二、信托業(yè)務(wù)的種類 信 托 業(yè) 務(wù) 信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì) 信托目的 受托人 受益人 法律依據(jù) 金錢信托 擔(dān)保信托 個(gè)人信托 自益信托 民事信托 動(dòng)產(chǎn)信托 管理信托 法人信托 他益信托 商事信托 不動(dòng)產(chǎn)信托 處理信托 個(gè)人法人通用 私益信托 有價(jià)證券信托 管理和處理信托 公益信托 金錢債券信托 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第三節(jié) 信托公司 二、中國(guó)的信托業(yè) 中國(guó)的信托業(yè)始于 1919年一家私營(yíng)銀行 ——聚興城銀行上海分行設(shè)立信托部。 1921年，第一家信托公司 ——上海通易信托公司成立。 1931年以后，官營(yíng)的信托機(jī)構(gòu)也開(kāi)始出現(xiàn)，如 1931年中國(guó)銀行和交通銀行設(shè)立了信托部， 1933年設(shè)立了上海興業(yè)信托社， 1935年設(shè)立了中央信托局。 新中國(guó)成立以后，隨著社會(huì)主義改造任務(wù)的完成，到1952年底，原有的信托業(yè)徹底消失。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第三節(jié) 信托公司 二、中國(guó)的信托業(yè) 1979年 10月中國(guó)銀行成立信托咨詢部，中國(guó)的信托業(yè)開(kāi)始重新恢復(fù)并迅速發(fā)展，最高峰時(shí)達(dá) 1000余家。 而在業(yè)務(wù)范圍上基本不受限制，使得信托公司演變?yōu)榻鹑诎儇浌荆嬲男磐袠I(yè)務(wù)幾乎從未涉及，從而屢屢暴發(fā)危機(jī)，因此每隔幾年就被清理整頓一次。 1999年開(kāi)始的第 5次清理整頓是最嚴(yán)厲的一次，經(jīng)過(guò)重組整合之后，全國(guó)只保留了 60家規(guī)模較大、效益好、管理嚴(yán)格、真正從事受托理財(cái)業(yè)務(wù)的信托投資公司。 與此同時(shí)，信托制度的建設(shè)同步進(jìn)行。 第六章 商業(yè)