【正文】 者提供互助性金融服務(wù)。 ① 是指一類由大型企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 第三，中國基金業(yè)的進(jìn)入門檻與國際成熟市場(chǎng)的水平相比還相對(duì)較高，這影響到基金業(yè)充分的競(jìng)爭(zhēng)。 第五，初步形成了為保證基金業(yè)健康發(fā)展的法律支撐。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第五節(jié) 投資基金 三、投資基金在中國 76億元 1500億元 基金規(guī)模 開放式基金 21只 封閉式基金 54只 78只 75只 基金數(shù)量 1997年以前 2020年 5月 近年來，中國的投資基金快速發(fā)展 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第五節(jié) 投資基金 近年來，中國的投資基金之所以能如此快速地發(fā)展，原因是多方面的： 首先，管理層對(duì)于基金行業(yè)的扶持，適時(shí)推出了一系列超常規(guī)發(fā)展基金業(yè)的政策措施。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第五節(jié) 投資基金 投資基金的突出特點(diǎn)和功能： ① 實(shí)行專家管理制度，管理人員經(jīng)專業(yè)訓(xùn)練，經(jīng)驗(yàn)豐富，投資成功率高，具有吸引力； ② 將眾多小額分散資金集中起來，降低交易成本，保證在收益水平上將風(fēng)險(xiǎn)降到最小程度； ③ 流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)性好； ④ 投資手續(xù)和操作上比較規(guī)范，透明度高。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第五節(jié) 投資基金 一、投資基金基本理論 從基金證券角度理解： 投資基金是指由投資基金組織發(fā)行的受益憑證或股票。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第四節(jié) 租賃公司 三、中國的租賃業(yè) 中國租賃行業(yè)市場(chǎng)空間大，發(fā)展還處于非常初級(jí)的階段； 另外，租賃業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境也需進(jìn)一步改善。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第四節(jié) 租賃公司 三、中國的租賃業(yè) 從 90年代初期起租賃公司逐步陷入了經(jīng)營(yíng)困境：普遍存在著租賃主營(yíng)業(yè)務(wù)比例較低 、 經(jīng)營(yíng)范圍較為混亂 、 租金拖欠嚴(yán)重等問題 。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第四節(jié) 租賃公司 一、租賃的基本理論 租賃是一種通過讓渡租賃物品的使用價(jià)值而實(shí)現(xiàn)資金融通的信用形式。 包括資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托； 投資基金業(yè)務(wù)。 與此同時(shí)，信托制度的建設(shè)同步進(jìn)行。 新中國成立以后，隨著社會(huì)主義改造任務(wù)的完成，到1952年底，原有的信托業(yè)徹底消失。 信托的基本功能： 對(duì)財(cái)產(chǎn)事物的管理和融通資金。 1981年恢復(fù)發(fā)行國債， 1988年允許國債流通 1990年和 1991年滬深證券交易所分別成立 1985年 1月 2日深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)證券公司開始試辦 2020年 11月底，我國證券公司 124家，營(yíng)業(yè)部超過 2800家，注冊(cè)資本總額達(dá) 1040億元 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第三節(jié) 信托公司 一、信托基本理論 信托，是指擁有資金、財(cái)產(chǎn)及其他標(biāo)的物的所有人，為獲得更好的收益或達(dá)到某種目的，委托受托人代為運(yùn)用、管理、處理財(cái)產(chǎn)及代辦有關(guān)經(jīng)濟(jì)事物的經(jīng)濟(jì)行為。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 保險(xiǎn)公司 三、中國的保險(xiǎn)業(yè) 但我國保險(xiǎn)業(yè)也存在許多問題，表現(xiàn)在： ，競(jìng)爭(zhēng)度比較弱； ； ，創(chuàng)新能力差； ； ； ，資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)效益不高。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章重要概念 呆帳 ， 壞帳 Bad Debt 國際收支 Balance of International Payments 表外業(yè)務(wù) OffBalance Sheet Activities 活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 支票存款 Checkable Deposits 超額準(zhǔn)備金 Excess Reserves 單元銀行制 Unit Banking 巴 塞 爾 銀 行 監(jiān) 管 委 員 會(huì) Basle Committee on Banking Supervision 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章復(fù)習(xí)思考題 1. 商業(yè)銀行的概念是什么？通過商業(yè)銀行概念的變化，我們可以預(yù)測(cè)到商業(yè)銀行怎樣的變化趨勢(shì)？ 2. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的發(fā)展演變過程是怎樣的？其自始至終貫穿的一條主線是什么？ 3. 商業(yè)銀行開展的業(yè)務(wù)種類有哪些？在未來的市場(chǎng)中，最具有競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展前景的銀行業(yè)務(wù)是什么？ 4. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系與區(qū)別是什么？ 5. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的概念是什么？風(fēng)險(xiǎn)的種類有哪些？風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟是什么？ 第七章 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章學(xué)習(xí)要求 本章將介紹各國金融體系中的非銀行金融機(jī)構(gòu) 。 第三、有助于呆帳準(zhǔn)備金制度的建立。 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)： 指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中由于各種不確定因素的存在，而使商業(yè)銀行遭受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù)： １）擔(dān)保和類似的或有負(fù)債 擔(dān)保、備用信用證、貸款出售、保證、賠償?shù)? ２）銀行貸款承諾類 資產(chǎn)出售、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利、信貸業(yè)務(wù) ３）金融衍生工具交易業(yè)務(wù) 期貨、期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)： 主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用卡、代保管業(yè)務(wù)和信息咨詢業(yè)務(wù)等。 我們常說的銀行三大業(yè)務(wù)之一的中間業(yè)務(wù)，就屬于廣義表外業(yè)務(wù)的范疇。它由銀行的庫存現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款兩部分組成，其中后者占主要部分。 商業(yè)銀行資本的定義與會(huì)計(jì)學(xué)定義主要差異是，除了產(chǎn)權(quán)資本外，還可擁有一定比例的非產(chǎn)權(quán)資本，即債務(wù)資本。 2. 負(fù)債經(jīng)營(yíng)可能引起債務(wù)危機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的全面波動(dòng)，特別是可能引發(fā)、助長(zhǎng)通貨膨脹。 第二、主動(dòng)負(fù)債是該理論的重要方法。 第四，存款保險(xiǎn)制度的建立與發(fā)展，進(jìn)一步增強(qiáng)了銀行家的冒險(xiǎn)精神，刺激了負(fù)債經(jīng)營(yíng)的發(fā)展。 混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的發(fā)展趨勢(shì)。 必須同時(shí)具備以上幾點(diǎn)，才能稱之為商業(yè)銀行。早在魏晉南北朝時(shí)期，寺院就兼營(yíng)存放款業(yè)務(wù)。古人存錢不外兩種方式：存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；藏在自己家里。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 （一）古代貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) ： 保有 100%的現(xiàn)金準(zhǔn)備，客戶交予保管的貨幣不用于貸款生息；在代客保管貨幣的活動(dòng)中，要向客戶收取保管費(fèi)，而不是相反。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 第四節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 一、商業(yè)銀行的起源 古代的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) 現(xiàn)代商業(yè)銀行 現(xiàn)代商業(yè)銀行前身是古代的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 （一）古代貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) ： 業(yè)務(wù)范圍有限，多是貨幣保管、兌換、鑒別、匯兌等與貨幣有關(guān)的服務(wù)工作。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 （二 ） 現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的兩條途徑 組建新的股份制銀行 舊有的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義性質(zhì)的商業(yè)銀行 現(xiàn)代銀行業(yè) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 小知識(shí)：中國最早的存款機(jī)構(gòu) 猜一猜：中國最早的存款機(jī)構(gòu)是？？？？ 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 有了貨幣，自然就有了多余貨幣的儲(chǔ)蓄問題。所以，存款在寺院，既穩(wěn)妥又方便。 商業(yè)銀行就是指以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為基本業(yè)務(wù)的、以獲取利潤(rùn)為目的的、具有獨(dú)立法人資格的金融企業(yè)。 美國的職能分工型金融體制已經(jīng)于 1999年 11月 4日轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)行全能銀行制，結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)60多年的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制。 第三，銀行管理制度的限制，嚴(yán)重的通貨膨脹，存款利息在吸引資金方面的吸引力越來越小，競(jìng)爭(zhēng)力下降。 該理論的主要特征表現(xiàn)在以下方面： 第一、以負(fù)債作為保證商業(yè)銀行流動(dòng)性的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 （三）負(fù)債管理理論局限性 1. 與“三性”均衡的要求發(fā)生矛盾。 商業(yè)銀行的資本與資產(chǎn)（ Asset)不同。 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 二、商業(yè)銀行的資本 ２、銀