【正文】 本稅收庇護(hù)我們可以將投資工具分為兩大類，貨幣市場工具，其特點是一年內(nèi)到期，預(yù)期收益不高，風(fēng)險低，易變現(xiàn)，資本市場工具u，其特點是到期日超過一年，預(yù)期收益較高，但風(fēng)險大，不易變現(xiàn)2. 商業(yè)銀行證券管理的基本程序包括哪些確定管理標(biāo)準(zhǔn)與目標(biāo)對宏觀經(jīng)濟(jì)與利率走勢預(yù)測例舉證券組合所要考慮的因素銀行管理層確定證券組合管理的基本政策與戰(zhàn)略選出證券投資組合的管理機構(gòu)3. 怎樣衡量銀行證券投資的收益？證券投資收益曲線對銀行證券投資決策有什么意義證券的收益率一般可以用三種方法表示。直客模式優(yōu)點購車人能夠自由地在多家汽車經(jīng)銷商之間進(jìn)行比較，獲得比較公平的價格，引入直客模式后，間客模式的服務(wù)費占帶寬總額的比例至少會下降銀行可以避免經(jīng)銷商信用差帶來的巨額損失缺點銀行面對大量的購車人，需要投入更多的人力和財力，增加了信用風(fēng)險管理成本，也不利于銀行在短期擴(kuò)大汽車信貸規(guī)模10. 信用卡具有哪些特殊風(fēng)險？銀行可采用哪些措施進(jìn)行有針對性的管理信用風(fēng)險偽冒風(fēng)險作業(yè)風(fēng)險內(nèi)部風(fēng)險第一針對信用卡業(yè)務(wù)流程進(jìn)行信用風(fēng)險管理。消費信貸風(fēng)險分散的主要手段避免每一類消費信貸的借款人過分集中強調(diào)不同期限的合理搭配通過二級市場出售消費信貸3. 現(xiàn)階段我國消費信貸發(fā)展呈現(xiàn)哪些特征初步形成多元化的消費信貸的體系增長速度快，規(guī)模不斷擴(kuò)張地區(qū)之間發(fā)展不平衡，城鄉(xiāng)差異較大4. 建立個人消費信貸征信制度有何意義只有正確地評價借款人的信用水平，銀行才能制定科學(xué)的信貸政策，通過有效的手段切實消除信息不對稱帶來的逆向選擇和道德風(fēng)險。補償余額既可以表示為借款人未歸還貸款平均余額的百分比，也可以表示為貸款額度的百分比或某一個規(guī)定的金額。第六章1. 第一題2. 第二題3. 借款企業(yè)的信用支持主要方式是什么？銀行應(yīng)怎樣控制和管理這些信用支持4. 銀行為什么要對借款企業(yè)財務(wù)以外的因素進(jìn)行分析？這一過程怎樣進(jìn)行為了更準(zhǔn)確地考察借款人的償債能力，一個重要的方面就是非財產(chǎn)因素對借款人的影響，這主要是指借款人所處的行業(yè)，經(jīng)營特征，管理方式，還款意愿，其他因素等。國有商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)改革過程中與國有企業(yè)存在天然的緊密聯(lián)系，在財政困難的情況下?lián)?fù)起了資金供給的責(zé)任，這說明了國有商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險大小已同國有企業(yè)的經(jīng)營狀況密切相關(guān)。減債程序和時間限制增加抵押品，擔(dān)保人，第二抵押。定期對所有類型的貸款進(jìn)行審查，大筆貸款審查周期較短，小筆貸款可以隨機抽樣審查借款人的財務(wù)狀況與還款能力貸款文件的完整性和貸款政策的一致性銀行對抵押和擔(dān)保的控制程度增大對問題貸款的審查力度5. 如何評價貸款的質(zhì)量？什么貸款的五級分類貸款分類是指銀行的信貸分析和管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險程度對貸款質(zhì)量作出評價。4. 什么是流動性需求？銀行的流動性需求有哪些種類銀行的流動性的需求是客戶對銀行提出的必須立即兌現(xiàn)的資金要求短期流動性要求 長期流動性需求 周期流動性需求 臨時流動性需求5. 銀行如何來預(yù)測流動性需求因素法 資金結(jié)構(gòu)法 流動性指標(biāo)法6. 銀行在什么情況下會產(chǎn)生流動性需求7. 結(jié)合流動性管理的原則分析銀行是如何滿足流動性需求的進(jìn)取型原則保守型原則成本最低原則8. 如何對銀行流動性管理的效果進(jìn)行評價公眾對銀行的信心銀行股票價格是否穩(wěn)定發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以及其他負(fù)債是否存在風(fēng)險溢價出售銀行資產(chǎn)有無損失能否滿足客戶的合理貸款要求是否頻繁地從中央銀行借款9. 用你所學(xué)的理論和方法對我國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險進(jìn)行分析和判斷第五章1. 什么是銀行貸款的組合？影響一家銀行貸款組合結(jié)構(gòu)的因素是那些？銀行貸款組合的目的是最大程度地提高銀行貸款發(fā)放的收益，降低整體貸款風(fēng)險決定某個銀行貸款組合結(jié)構(gòu)的首要因素是特定的市場環(huán)境，銀行的規(guī)模同樣也決定銀行的貸款組合結(jié)構(gòu)。貸款的發(fā)放與收回，貸款的發(fā)放與收回對超額準(zhǔn)備金的影響主要取決于貸款的使用范圍其他因素，一是向中央銀行的借款，二是同業(yè)往來的情況，三是法定存款準(zhǔn)備金的變化商業(yè)銀行本著相對成本較低的原則核定必要的超額準(zhǔn)備金保有數(shù)量。存放同業(yè)存款，是指存放在其他銀行的存款現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持其流動性而必須持有的資產(chǎn)，他是銀行信譽的基本保證2. 法定存款準(zhǔn)備金的計算方式有哪些？銀行應(yīng)該如何進(jìn)行法定存款準(zhǔn)備金的管理一種是滯后準(zhǔn)備金計算法，主要使用于非交易性賬戶存款準(zhǔn)備金的計算；另一種方法是同步準(zhǔn)備金計算法主要適用于交易性賬戶存款準(zhǔn)備金計算。5. 有關(guān)成本，是指增加負(fù)債有關(guān)而未包括在上述成本之中的成本，主要有兩種，一種是風(fēng)險成本，另一種成本稱之為連鎖反應(yīng)成本5. 對銀行負(fù)債成本的分析方法有哪些歷史加權(quán)平均成本法邊際成本法上述銀行資金成本的分析方法各有特點：歷史加權(quán)平均成本法能夠準(zhǔn)確評價一個銀行的歷史經(jīng)營狀況，而單一資金的邊際成本分析法可以幫助銀行決定選擇哪一種資金來源更適合，加權(quán)平均邊際成本分析法則能夠為銀行提供盈利資產(chǎn)定價的有用信息。他包括活期存款，可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，貨幣市場存款賬戶，自動轉(zhuǎn)賬制度等種類2. 非交易賬戶，包括儲蓄賬戶和定期存款2. 存款定價與銀行經(jīng)營目標(biāo)是什么關(guān)系？實踐中主要使用那些定價方法存款價格的變動會導(dǎo)致銀行存貸利差的變動最終影響銀行的凈利潤與銀行存貸款增長，另一方面存款價格變動也會影響客戶對存款數(shù)量與組合的決定進(jìn)而銀行存款量與構(gòu)成最終影響銀行的凈利潤與銀行存貸款增長。附屬資本包括未公開儲備，重估儲備，普通準(zhǔn)備金，混合資本工具，長期附屬債務(wù)3. 怎樣理解資本充足？資本充足是否意味著銀行在穩(wěn)健經(jīng)營所謂資本充足知識相對銀行的資產(chǎn)負(fù)債的狀況而言，資本充足并不意味著沒有倒閉的風(fēng)險，4. 銀行資本的需要量與那些因素有關(guān)？怎樣測定最佳資本規(guī)模管理質(zhì)量資產(chǎn)的流動性銀行的歷史收益及收益留存額銀行股東的情況營業(yè)費用經(jīng)營活動效率存款的變化當(dāng)?shù)厥袌鲂星殂y行資本規(guī)模5. 新巴塞爾資本協(xié)議的主要精神是什么主要的精神是銀行風(fēng)險監(jiān)管的三大支柱第一支柱是最低資本要求這一部分論述如何計算信用風(fēng)險，市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的最低資本要求第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查，是針對銀行業(yè)風(fēng)險而制定監(jiān)管檢查的主要原則，風(fēng)險管理指引和監(jiān)督透明度及問責(zé)制度，其中包括如何處理銀行賬戶的利率風(fēng)險，信用風(fēng)險，操作風(fēng)險，如何加強跨境交流和合作和資產(chǎn)證券化等方面的指引第三支柱是市場紀(jì)律。？未來的發(fā)展趨勢如何政府之所以要對銀行業(yè)實施監(jiān)管，其原因在意銀行業(yè)自身的經(jīng)營特點。 ，特點是法律允許除了總行外，在本市及國內(nèi)各地，普遍設(shè)立分行機構(gòu) ，是指一個集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行。第一章 銀行資本越來越集中，國際銀行業(yè)出現(xiàn)競爭新格局，國際銀行業(yè)競爭激化，銀行國際化進(jìn)程加快，金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步交叉，傳統(tǒng)的專業(yè)金融業(yè)務(wù)分工界限有所縮小，金融管制不斷放松，金融自由化的趨勢日益明顯，國內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢，證券市場蓬勃發(fā)展，出現(xiàn)了全球金融一體化的趨勢 ，是通過銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會的各種閑散的資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把他投向社會經(jīng)濟(jì)各部門。 ？近年來，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速 ，特點是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分置機構(gòu)。金融控股公司的出現(xiàn)可以獲得現(xiàn)行金融管制下的壟斷利潤，同時通過一種新的組織形式，控股公司的金融創(chuàng)新空間增加，并可以實現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，范圍經(jīng)濟(jì)與協(xié)同經(jīng)濟(jì) 我國金融控股公司從出現(xiàn)至今，尚無一部法律對其進(jìn)行專門的監(jiān)管，目前系統(tǒng)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易問題嚴(yán)重，資本金重復(fù)計算導(dǎo)致金融控股公司的資本杠桿比率過高，影響集團(tuán)公司財務(wù)安全，龐大的集團(tuán)公司管理體系使內(nèi)部管理與風(fēng)險控制難度加大，這些風(fēng)險得不到有效控制將會危及我國的金融與經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。，他向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實力，銀行新業(yè)務(wù)，新計劃的開拓與發(fā)展提供資金，有助于保證單個銀行增長的長期可持續(xù)由此可見，銀行資本的關(guān)鍵作用是吸收意外損失和消除銀行的不穩(wěn)定因素2. 巴塞爾協(xié)議對銀行資本的構(gòu)成是怎樣規(guī)定的