【正文】 些？什么是補償余額？它對貸款定價的意義何在成本加成貸款定價法，在對貸款進行定價時，銀行管理人員必須考慮其籌集可籌資金的成本和銀行的其他經(jīng)營陳本。索取財物報告立即監(jiān)控抵押品和借款人建立損失 安全點當(dāng)銀行與企業(yè)無法實現(xiàn)上述目標(biāo)時，則只有清算最后一種選擇。2. 什么是貸款政策？主要包括哪些內(nèi)容貸款政策是指銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)，管理和控制信用風(fēng)險的各項方針措施和程序的總稱，是銀行從事貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則。滯后準(zhǔn)備金計算法，是根據(jù)前期存款負債的余額確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法同步準(zhǔn)備金計算法的基本原理以本期存款余額為基礎(chǔ)，計算本期的準(zhǔn)備金需要量法定存款準(zhǔn)備金的管理的原則是銀行在規(guī)定的時間內(nèi)盡量通過自己的努力滿足準(zhǔn)備金的限額要求，否則將會面對金融管理當(dāng)局的懲罰性措施。成本加利潤存款定價法存款的邊際成本定價法3. 近年來為什么銀行的非存款負債規(guī)模在增加？非存款負債的模式的獲取方式是什么雖然存款構(gòu)成銀行的主要的資金來源，但仍然有可能存款無法滿足貸款和投資增長的需求，此時，銀行便需要尋求存款以外其他資金來源。首先，為了保護儲蓄者的利益，其次政府對銀行業(yè)實施監(jiān)管的原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者，最后，當(dāng)今世界各國的銀行業(yè)正在向綜合化方向發(fā)展，銀行業(yè)，證券業(yè)和保險業(yè)綜合經(jīng)營導(dǎo)致商業(yè)銀行的概念在延伸，同時世界經(jīng)濟一體化又使得銀行國際化進程在加快。 ，通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移代理客戶支付，在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團日和個人的貨幣保管者，出納者和支付代理人 。 由于我國金融業(yè)長期以來實行嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入制度，形成了金融業(yè)高度壟斷的市場結(jié)構(gòu)。7. 我國商業(yè)銀行資本管理中存在的那些問題？應(yīng)該如何解決？第三章1. 存款對銀行經(jīng)營為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務(wù)？他們的特點是什么對商業(yè)銀行而言，充足和穩(wěn)定的資金來源是保證銀行生存與發(fā)展的關(guān)鍵，商業(yè)銀行的負債的目的主要有兩個：一是維持銀行的資產(chǎn)的增長率，二是保持銀行的流動性。托收中的現(xiàn)金，是在銀行間確認(rèn)與轉(zhuǎn)賬過程中的支票金額。但是，如果超額準(zhǔn)備金保持不足，當(dāng)出現(xiàn)流動性需要時，銀行將被迫從貨幣市場以較高的成本和代價借入資金來滿足需要，由此發(fā)生的較高的融資成本是低保有超額準(zhǔn)備金的損失成本，商業(yè)就要在這兩種成本之間進行權(quán)衡，在對超額準(zhǔn)備金需要量預(yù)測的基礎(chǔ)上適當(dāng)進行頭寸調(diào)度，以保持超額準(zhǔn)備金規(guī)模的適度性。6. 銀行的問題貸款是怎樣產(chǎn)生的？應(yīng)如何處置借款人自身的因素 借款人外界的因素 銀行本身的錯誤當(dāng)一筆貸款被確認(rèn)認(rèn)為是問題貸款時，銀行和借款人就要相應(yīng)采取有效措施防治問題貸款變成真實的損失，通常，對問題貸款銀行首先會與借款人會面，商討合作的可能性，如果可能的話，銀行會繼續(xù)想借款人注入新的資金，當(dāng)然，新注入的資金必須保證非常安全，即使發(fā)生損失，追加的資金要能夠收回來。 為解決我國國有銀行體系存在的不良資產(chǎn)問題，通過重整業(yè)務(wù)，出售債務(wù)，資產(chǎn)證券化，債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等方式完成各自銀行不良資產(chǎn)的處理工作。實際操作中，銀行還可以通過向客戶收取其他服務(wù)費的方式提高自身的收益，但這要視市場的具體情況而定。11. 影響消費信貸定價的主要因素有哪些？簡述銀行消費信貸定價的基本模型資金成本消費者的信用風(fēng)險未來市場利率水平的波動消費者與銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系的密切聯(lián)系銀行之間消費信貸的競爭程度成本追加模型，主要考慮銀行自身的成本，費用和承擔(dān)的風(fēng)險。這種方法主動性很強，靈活性大，如果預(yù)測準(zhǔn)確的話，其收益率可以達到很高的程度，但是這種方法的風(fēng)險性也相當(dāng)大，銀行對證券收益曲線的預(yù)測必須正確，如果發(fā)生錯誤，銀行所遭受的損失將是十分慘重。資產(chǎn)負債綜合管理理論，商業(yè)銀行單靠資金管理或單靠負債管理都難以達到流動性，安全性，營利性的均衡。跨國銀行要面對不同的政治，法律環(huán)境，對外國客戶往往難以徹底了解，而且還要面對各種不同的貨幣。票匯是匯出行受匯款人的委托，開立以匯入行為付款人的銀行即期匯票，交由匯款人自行寄送收款人并憑此以向匯入行提取款項的方式。賣方信貸其業(yè)務(wù)內(nèi)容及做法如下：出口商一延期付款或賒銷方式向進口商出售大型機械裝備或成套設(shè)備，進出口商簽訂合同后，進口商先支付貨款的5%10%作為定金，在分批交貨，驗收和保證期滿時，再分次付給10%15%的貨款，其余75%85%的貨款在全部交貨后若干年內(nèi)分期償還，并付給延期期間的利息及費用，出口商向所在地銀行貸款，簽訂貸款協(xié)議，求得資金融通，進口商連同利息，費用等分期償還貸款后，根據(jù)貸款的協(xié)議，出口商再償還銀行的貸款。貸款銀行為把風(fēng)險減少到最低程度，要采取有利的措施分散風(fēng)險，這些措施包括：產(chǎn)權(quán)投資，銀行作為放款人不可能擁有產(chǎn)權(quán)，不管項目獲得多大的收益，銀行收回的僅限于他的貸款的本金和利息，一旦項目失敗，銀行承擔(dān)的風(fēng)險是巨大的，所以大多數(shù)銀行不會貸出項目百分百的開發(fā)費用，而希望項目發(fā)起人在項目的投資金額充足，并根據(jù)不同項目有不同的比例各項擔(dān)保及各類保險留置權(quán)和限制抵押。銀行的現(xiàn)金流量包括經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量，投資活動的現(xiàn)金流量和籌集活動的現(xiàn)金流量。4. 當(dāng)前國際銀行業(yè)監(jiān)管出現(xiàn)了何種趨勢？國際銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)逐漸趨同資本充足性成為監(jiān)管的核心監(jiān)管指標(biāo)注重綜合考慮各種風(fēng)險監(jiān)管手段現(xiàn)代化監(jiān)管目標(biāo)與金融就夠內(nèi)在激勵機制有機結(jié)合5. 如何認(rèn)識我國商業(yè)銀行的未來發(fā)展趨勢？20 / 20。銀行并購的動力來自于追逐利潤的要求和競爭壓力，而推動銀行并購的主體則來自股東和管理者。第十二章1. 電子銀行的發(fā)展經(jīng)歷了那幾個階段？各階段的特點是什么第一階段：當(dāng)時的計算機性能有限，計算機在銀行只是充當(dāng)了簡單的計算器的角色，主要目的提高銀行記賬的效率，降低經(jīng)營成本。這種購買有別于議付是的購買，是由承做福費廷的銀行無追索權(quán)地買斷，即將來對出票人不再有追索權(quán)，承做福費廷業(yè)務(wù)的銀行一經(jīng)買下就把全部奉獻，包括政治風(fēng)險和外匯調(diào)拔風(fēng)險，全部轉(zhuǎn)移到自己身上，正是由于風(fēng)險較大，涉及的金額又過于巨大之故，才要有另一家信譽卓著，財力雄厚的國際商業(yè)銀行加以擔(dān)保。信用證是指開證行根據(jù)申請人的申請和要求，對受益人開出的授權(quán)出口商簽發(fā)以開證行或進口商為付款人的匯票，并提交符合條款規(guī)定的匯票和單據(jù)保證付款的一種銀行保證文件3. 請談?wù)勅N外匯衍生工具之間的聯(lián)系和區(qū)別外匯掉期業(yè)務(wù)是指一筆外匯交易中間同時進行即期和遠期外匯買賣行為，由于外匯掉期業(yè)務(wù)不僅鎖定了外匯交易的匯率風(fēng)險，而且將原來兩個獨立的交易有機結(jié)合起來，從而節(jié)約了交易費用，所以掉期交易城了銀行和大跨國公司進行風(fēng)險頭寸管理的首要工具?？鐕y行風(fēng)險管理方法主要有風(fēng)險價值法，風(fēng)險調(diào)整的資本收益法，全面風(fēng)險管理模式等2. 國際結(jié)算的方式有哪些？各種方式都是如何操作的？由于使用票據(jù)不同，國際結(jié)算有三種基本形式：匯款，托收，信用證。資金缺口管理是銀行對利率進行預(yù)測的基礎(chǔ)上，調(diào)整計劃期利率敏感資產(chǎn)與負債的對比關(guān)系，規(guī)避利率風(fēng)險或從利率風(fēng)險中提高利潤水平的方法，對資金進行缺口管理首先進行銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的利率敏感性分析，然后結(jié)合利率波動周期進行利率敏感性資金的配置資金缺口管理就是銀行對利率預(yù)測的基礎(chǔ)上，調(diào)整計劃期內(nèi)的資金缺口的正負和大小，以維持或提高利潤水平利率波動是由市場因素決定的外生變量，其變動獨立于銀行經(jīng)營管理決策之外，所以對于銀行管理人員來講，進行資金缺口管理就要力爭準(zhǔn)確預(yù)測利率的變動方向，及時調(diào)整資金缺口的方向和大小。商業(yè)銀行通過企業(yè)的貸款和股權(quán)投資，參與競爭企業(yè)債權(quán)，股票發(fā)行的主承銷權(quán)，并從銀行的信貸和股權(quán)參與部門中劃分證券推銷部門來專門從事證券業(yè)務(wù)第三階段：經(jīng)濟危機是以大量銀行倒閉為特征的金融危機，而銀行倒閉的重要原因是因為銀行從事高風(fēng)險的證券業(yè)務(wù)?；鶞?zhǔn)利率加點定價模型，選擇某種基準(zhǔn)利率為基價，為具有不同信用等級或風(fēng)險程度的顧客確定不同的利率水平，一般方式是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加點，或乘上一個系數(shù)客戶盈利分析模型，根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的消費信貸價格，對大客戶重要客戶實施一定的優(yōu)惠政策第八章1. 商業(yè)銀行為什么要開展證券投資業(yè)務(wù)？他們選擇的投資對象與銀行經(jīng)營特點是否有關(guān)商業(yè)銀行進行證券投資可以實現(xiàn)許多重要的功能獲得收益管理風(fēng)險增強流動性管理風(fēng)險資本稅收庇護我們可以將投資工具分為兩大類，貨幣市場工具，其特點是一年內(nèi)到期，預(yù)期收益不高，風(fēng)險低，易變現(xiàn)，資本市場工具u，其特點是到期日