【正文】 管理第四章1. 現(xiàn)金資產(chǎn)包括哪些形式？銀行保留各種形式現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是什么庫(kù)存現(xiàn)金，是銀行為了滿(mǎn)足日常交易之需而持有的通貨。成本加利潤(rùn)存款定價(jià)法存款的邊際成本定價(jià)法3. 近年來(lái)為什么銀行的非存款負(fù)債規(guī)模在增加？非存款負(fù)債的模式的獲取方式是什么雖然存款構(gòu)成銀行的主要的資金來(lái)源，但仍然有可能存款無(wú)法滿(mǎn)足貸款和投資增長(zhǎng)的需求，此時(shí)，銀行便需要尋求存款以外其他資金來(lái)源。是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充6. 銀行資本籌集的主要渠道有哪些銀行從外部籌集資本可以以下幾種： 。首先，為了保護(hù)儲(chǔ)蓄者的利益，其次政府對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者，最后，當(dāng)今世界各國(guó)的銀行業(yè)正在向綜合化方向發(fā)展，銀行業(yè)，證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致商業(yè)銀行的概念在延伸，同時(shí)世界經(jīng)濟(jì)一體化又使得銀行國(guó)際化進(jìn)程在加快。 銀行控股公司使得銀行可以更便利地從資本市場(chǎng)籌集資金，并通過(guò)關(guān)聯(lián)交易獲得稅收上的好處，也能夠規(guī)避政府對(duì)跨州經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的限制。 ，通過(guò)存款在賬戶(hù)上的轉(zhuǎn)移代理客戶(hù)支付，在存款的基礎(chǔ)上為客戶(hù)兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團(tuán)日和個(gè)人的貨幣保管者，出納者和支付代理人 。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款，在這種存款不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源。 由于我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，形成了金融業(yè)高度壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？中國(guó)人民銀行是國(guó)家金融業(yè)的主管機(jī)關(guān)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)成為銀行業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)管理監(jiān)督應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力第二章1. 銀行資本對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)有什么意義，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)，以使銀行的管理者能有一定的時(shí)間解決存在的問(wèn)題，為銀行避免破產(chǎn)提供了緩沖的余地，組織營(yíng)業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供啟動(dòng)資金。7. 我國(guó)商業(yè)銀行資本管理中存在的那些問(wèn)題？應(yīng)該如何解決？第三章1. 存款對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務(wù)？他們的特點(diǎn)是什么對(duì)商業(yè)銀行而言，充足和穩(wěn)定的資金來(lái)源是保證銀行生存與發(fā)展的關(guān)鍵，商業(yè)銀行的負(fù)債的目的主要有兩個(gè)：一是維持銀行的資產(chǎn)的增長(zhǎng)率，二是保持銀行的流動(dòng)性。同業(yè)拆借，在會(huì)員銀行之間通過(guò)銀行間資金拆借系統(tǒng)完成從中央銀行的貼現(xiàn)借款證券回購(gòu)國(guó)際金融市場(chǎng)融資發(fā)行中長(zhǎng)期債券4. 銀行負(fù)債成本的概念你是否都了解？他們的區(qū)別在哪里成本的概念主要有利息成本，營(yíng)業(yè)成本，資金成本和可用資金成本1. 利息成本，這是商業(yè)銀行以貨幣的形式直接支付給存款者或債券持有人，信貸中介人的報(bào)酬，利息成本的高低依期限的不同而不同2. 營(yíng)業(yè)成本，指花費(fèi)在吸收負(fù)債上的除利息之外的一切開(kāi)支。托收中的現(xiàn)金，是在銀行間確認(rèn)與轉(zhuǎn)賬過(guò)程中的支票金額。銀行法定存款準(zhǔn)備金的管理需要提前預(yù)測(cè)在準(zhǔn)備金保持期內(nèi)的各種存款與庫(kù)存現(xiàn)金的變化狀況，根據(jù)制定法定存款準(zhǔn)備金的具體管理目的。但是，如果超額準(zhǔn)備金保持不足，當(dāng)出現(xiàn)流動(dòng)性需要時(shí)，銀行將被迫從貨幣市場(chǎng)以較高的成本和代價(jià)借入資金來(lái)滿(mǎn)足需要，由此發(fā)生的較高的融資成本是低保有超額準(zhǔn)備金的損失成本，商業(yè)就要在這兩種成本之間進(jìn)行權(quán)衡，在對(duì)超額準(zhǔn)備金需要量預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上適當(dāng)進(jìn)行頭寸調(diào)度，以保持超額準(zhǔn)備金規(guī)模的適度性。貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略貸款審批的分級(jí)授權(quán)貸款的期限和品種結(jié)構(gòu)貸款發(fā)放的規(guī)?？刂脐P(guān)系人貸款政策信貸集中風(fēng)險(xiǎn)管理政策貸款定價(jià)貸款的擔(dān)保政策貸款檔案的管理政策貸款的審批和管理程序貸款的日常管理和催收政策對(duì)所有貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)不良貸款的處理3. 貸款發(fā)放程序是怎樣的綜合分析 確定貸款結(jié)構(gòu) 不通過(guò)拒絕貸款 通過(guò)提出貸款結(jié)構(gòu)方案 與客戶(hù)談判 貸款能否滿(mǎn)足銀行與客戶(hù)的需要 不能拒絕貸款 能完成貸款文件 發(fā)放貸款4. 為什么要對(duì)貸款進(jìn)行審查？審查的原則是什么這是銀行減少損失、降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，原因是當(dāng)貸款發(fā)放后，會(huì)因借款人主客觀因素的變化導(dǎo)致借款質(zhì)量發(fā)生變化，影響借款人的清償能力。6. 銀行的問(wèn)題貸款是怎樣產(chǎn)生的？應(yīng)如何處置借款人自身的因素 借款人外界的因素 銀行本身的錯(cuò)誤當(dāng)一筆貸款被確認(rèn)認(rèn)為是問(wèn)題貸款時(shí)，銀行和借款人就要相應(yīng)采取有效措施防治問(wèn)題貸款變成真實(shí)的損失，通常，對(duì)問(wèn)題貸款銀行首先會(huì)與借款人會(huì)面，商討合作的可能性，如果可能的話，銀行會(huì)繼續(xù)想借款人注入新的資金，當(dāng)然，新注入的資金必須保證非常安全，即使發(fā)生損失，追加的資金要能夠收回來(lái)。7. 試對(duì)我國(guó)銀行體系的信貸資產(chǎn)質(zhì)量作出你的評(píng)價(jià)。 為解決我國(guó)國(guó)有銀行體系存在的不良資產(chǎn)問(wèn)題，通過(guò)重整業(yè)務(wù)，出售債務(wù)，資產(chǎn)證券化，債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等方式完成各自銀行不良資產(chǎn)的處理工作。貸款利率等于籌集資金的邊際成本加上銀行的其他經(jīng)營(yíng)成本加上預(yù)計(jì)違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用加上銀行預(yù)期的利潤(rùn)價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法，是假設(shè)銀行能夠精確地計(jì)算其成本，并將其分?jǐn)偟礁黜?xiàng)業(yè)務(wù)中去，而且這種定價(jià)方法是以銀行為核心。實(shí)際操作中，銀行還可以通過(guò)向客戶(hù)收取其他服務(wù)費(fèi)的方式提高自身的收益，但這要視市場(chǎng)的具體情況而定。5C判斷法除了考慮個(gè)人財(cái)務(wù)狀況外，還加入了 個(gè)人品德，職業(yè)，年齡，住所和受教育程度等其他決定貸款違約的非財(cái)務(wù)因素信貸記分法采用數(shù)量化方法滴消費(fèi)信貸申請(qǐng)者的個(gè)人信用進(jìn)行打分評(píng)估。11. 影響消費(fèi)信貸定價(jià)的主要因素有哪些？簡(jiǎn)述銀行消費(fèi)信貸定價(jià)的基本模型資金成本消費(fèi)者的信用風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)市場(chǎng)利率水平的波動(dòng)消費(fèi)者與銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系的密切聯(lián)系銀行之間消費(fèi)信貸的競(jìng)爭(zhēng)程度成本追加模型，主要考慮銀行自身的成本，費(fèi)用和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行投資的證券價(jià)格大幅度上漲，銀行會(huì)得到很高的收益，但如果銀行投資的證券價(jià)格大幅度下降，銀行會(huì)損失巨大。這種方法主動(dòng)性很強(qiáng)，靈活性大，如果預(yù)測(cè)準(zhǔn)確的話，其收益率可以達(dá)到很高的程度，但是這種方法的風(fēng)險(xiǎn)性也相當(dāng)大，銀行對(duì)證券收益曲線的預(yù)測(cè)必須正確，如果發(fā)生錯(cuò)誤，銀行所遭受的損失將是十分慘重。第四階段：西方各國(guó)金融改革的基本特征是放松管理，業(yè)務(wù)更趨自由化和國(guó)際化這一階段是銀行業(yè)與證券業(yè)的高級(jí)融合階段，他是早期的合業(yè)階段有著本質(zhì)的區(qū)別，不再是分散的，小額經(jīng)營(yíng)的方式，而是有若干的實(shí)力雄厚，掌握現(xiàn)代通訊工具，信用手段和經(jīng)營(yíng)方式的大金融公司綜合經(jīng)辦各類(lèi)金融業(yè)務(wù)，自由從事金融交易，這時(shí)的金融體制是發(fā)達(dá)生產(chǎn)力的金融體制，具體表現(xiàn)是高度社會(huì)化，電子化，大型化以及業(yè)務(wù)綜合化。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論，商業(yè)銀行單靠資金管理或單靠負(fù)債管理都難以達(dá)到流動(dòng)性，安全性，營(yíng)利性的均衡。4. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議與利率期貨規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的原理是什么？二者應(yīng)用時(shí)各有什么特點(diǎn)？遠(yuǎn)期利率協(xié)議時(shí)一種遠(yuǎn)期合約，交易雙方在訂立協(xié)議時(shí)商定在將來(lái)的某一個(gè)特定日期，按照規(guī)定的貨幣，金額和期限，利率進(jìn)行交割的一種協(xié)議，特點(diǎn)就是并不涉及協(xié)議本金的收付，而只是在某一特定的日期即清算日，按規(guī)定的期限和本金金額，由一方向另一方支付根據(jù)協(xié)議利率和協(xié)議規(guī)定的參考利率計(jì)算出來(lái)的利息差額的貼現(xiàn)金額，具有靈活性強(qiáng)，交易便利的特點(diǎn)?？鐕?guó)銀行要面對(duì)不同的政治，法律環(huán)境，對(duì)外國(guó)客戶(hù)往往難以徹底了解，而且還要面對(duì)各種不同的貨幣。順匯方式是由匯款人主動(dòng)委托銀行以某種信用工具將款項(xiàng)支付給收款人的一種支付方法。票匯是匯出行受匯款人的委托，開(kāi)立以匯入行為付款人的銀行即期匯票，交由匯款人自行寄送收款人并憑此以向匯入行提取款項(xiàng)的方式。期權(quán)合約賦予合約的買(mǎi)方在未來(lái)的某一期限內(nèi)，按照事先約定的匯率向合同的賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)或者出售一定金額的貨幣。賣(mài)方信貸其業(yè)務(wù)內(nèi)容及做法如下：出口商一延期付款或賒銷(xiāo)方式向進(jìn)口商出售大型機(jī)械裝備或成套設(shè)備，進(jìn)出口商簽訂合同后，進(jìn)口商先支付貨款的5%10%作為定金，在分批交貨，驗(yàn)收和保證期滿(mǎn)時(shí)，再分次付給10%15%的貨款，其余75%85%的貨款在全部交貨后若干年內(nèi)分期償還，并付給延期期間的利息及費(fèi)用，出口商向所在地銀行貸款，簽訂貸款協(xié)議，求得資金融通，進(jìn)口商連同利息，費(fèi)用等分期償還貸款后，根據(jù)貸款的協(xié)議，出口商再償還銀行的貸款。前一種方法程序大致如下：進(jìn)出口商洽談貿(mào)易合同，并商定采用某股銀行提供的買(mǎi)方信貸，進(jìn)口商以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，再同出口商的往來(lái)銀行簽訂貨款協(xié)議，進(jìn)口商用其得到的買(mǎi)方信貸以現(xiàn)匯向出口付款。貸款銀行為把風(fēng)險(xiǎn)減少