【正文】 管理第四章1. 現(xiàn)金資產包括哪些形式？銀行保留各種形式現(xiàn)金資產的目的是什么庫存現(xiàn)金，是銀行為了滿足日常交易之需而持有的通貨。成本加利潤存款定價法存款的邊際成本定價法3. 近年來為什么銀行的非存款負債規(guī)模在增加？非存款負債的模式的獲取方式是什么雖然存款構成銀行的主要的資金來源，但仍然有可能存款無法滿足貸款和投資增長的需求，此時，銀行便需要尋求存款以外其他資金來源。是對第一支柱和第二支柱的補充6. 銀行資本籌集的主要渠道有哪些銀行從外部籌集資本可以以下幾種： 。首先，為了保護儲蓄者的利益，其次政府對銀行業(yè)實施監(jiān)管的原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者，最后，當今世界各國的銀行業(yè)正在向綜合化方向發(fā)展，銀行業(yè)，證券業(yè)和保險業(yè)綜合經營導致商業(yè)銀行的概念在延伸，同時世界經濟一體化又使得銀行國際化進程在加快。 銀行控股公司使得銀行可以更便利地從資本市場籌集資金，并通過關聯(lián)交易獲得稅收上的好處，也能夠規(guī)避政府對跨州經營銀行業(yè)務的限制。 ，通過存款在賬戶上的轉移代理客戶支付，在存款的基礎上為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團日和個人的貨幣保管者，出納者和支付代理人 。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為派生存款，在這種存款不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源。 由于我國金融業(yè)長期以來實行嚴格的市場準入制度，形成了金融業(yè)高度壟斷的市場結構。？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？中國人民銀行是國家金融業(yè)的主管機關，中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會成為銀行業(yè)的監(jiān)督管理機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)管理監(jiān)督應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力第二章1. 銀行資本對銀行經營有什么意義，保護銀行的正常經營，以使銀行的管理者能有一定的時間解決存在的問題，為銀行避免破產提供了緩沖的余地，組織營業(yè)以及存款進入前的經營提供啟動資金。7. 我國商業(yè)銀行資本管理中存在的那些問題？應該如何解決？第三章1. 存款對銀行經營為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務？他們的特點是什么對商業(yè)銀行而言，充足和穩(wěn)定的資金來源是保證銀行生存與發(fā)展的關鍵，商業(yè)銀行的負債的目的主要有兩個：一是維持銀行的資產的增長率，二是保持銀行的流動性。同業(yè)拆借，在會員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成從中央銀行的貼現(xiàn)借款證券回購國際金融市場融資發(fā)行中長期債券4. 銀行負債成本的概念你是否都了解？他們的區(qū)別在哪里成本的概念主要有利息成本，營業(yè)成本，資金成本和可用資金成本1. 利息成本，這是商業(yè)銀行以貨幣的形式直接支付給存款者或債券持有人，信貸中介人的報酬，利息成本的高低依期限的不同而不同2. 營業(yè)成本，指花費在吸收負債上的除利息之外的一切開支。托收中的現(xiàn)金，是在銀行間確認與轉賬過程中的支票金額。銀行法定存款準備金的管理需要提前預測在準備金保持期內的各種存款與庫存現(xiàn)金的變化狀況，根據(jù)制定法定存款準備金的具體管理目的。但是，如果超額準備金保持不足，當出現(xiàn)流動性需要時，銀行將被迫從貨幣市場以較高的成本和代價借入資金來滿足需要，由此發(fā)生的較高的融資成本是低保有超額準備金的損失成本，商業(yè)就要在這兩種成本之間進行權衡，在對超額準備金需要量預測的基礎上適當進行頭寸調度，以保持超額準備金規(guī)模的適度性。貸款業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略貸款審批的分級授權貸款的期限和品種結構貸款發(fā)放的規(guī)模控制關系人貸款政策信貸集中風險管理政策貸款定價貸款的擔保政策貸款檔案的管理政策貸款的審批和管理程序貸款的日常管理和催收政策對所有貸款質量評價的標準對不良貸款的處理3. 貸款發(fā)放程序是怎樣的綜合分析 確定貸款結構 不通過拒絕貸款 通過提出貸款結構方案 與客戶談判 貸款能否滿足銀行與客戶的需要 不能拒絕貸款 能完成貸款文件 發(fā)放貸款4. 為什么要對貸款進行審查？審查的原則是什么這是銀行減少損失、降低貸款風險的重要環(huán)節(jié)，原因是當貸款發(fā)放后，會因借款人主客觀因素的變化導致借款質量發(fā)生變化，影響借款人的清償能力。6. 銀行的問題貸款是怎樣產生的？應如何處置借款人自身的因素 借款人外界的因素 銀行本身的錯誤當一筆貸款被確認認為是問題貸款時，銀行和借款人就要相應采取有效措施防治問題貸款變成真實的損失，通常，對問題貸款銀行首先會與借款人會面，商討合作的可能性，如果可能的話，銀行會繼續(xù)想借款人注入新的資金，當然，新注入的資金必須保證非常安全，即使發(fā)生損失，追加的資金要能夠收回來。7. 試對我國銀行體系的信貸資產質量作出你的評價。 為解決我國國有銀行體系存在的不良資產問題，通過重整業(yè)務，出售債務，資產證券化，債權轉股權等方式完成各自銀行不良資產的處理工作。貸款利率等于籌集資金的邊際成本加上銀行的其他經營成本加上預計違約風險補償費用加上銀行預期的利潤價格領導模型定價法，是假設銀行能夠精確地計算其成本，并將其分攤到各項業(yè)務中去，而且這種定價方法是以銀行為核心。實際操作中，銀行還可以通過向客戶收取其他服務費的方式提高自身的收益，但這要視市場的具體情況而定。5C判斷法除了考慮個人財務狀況外，還加入了 個人品德，職業(yè)，年齡，住所和受教育程度等其他決定貸款違約的非財務因素信貸記分法采用數(shù)量化方法滴消費信貸申請者的個人信用進行打分評估。11. 影響消費信貸定價的主要因素有哪些？簡述銀行消費信貸定價的基本模型資金成本消費者的信用風險未來市場利率水平的波動消費者與銀行的業(yè)務聯(lián)系的密切聯(lián)系銀行之間消費信貸的競爭程度成本追加模型，主要考慮銀行自身的成本，費用和承擔的風險。如果銀行投資的證券價格大幅度上漲，銀行會得到很高的收益，但如果銀行投資的證券價格大幅度下降，銀行會損失巨大。這種方法主動性很強，靈活性大，如果預測準確的話，其收益率可以達到很高的程度，但是這種方法的風險性也相當大，銀行對證券收益曲線的預測必須正確，如果發(fā)生錯誤，銀行所遭受的損失將是十分慘重。第四階段：西方各國金融改革的基本特征是放松管理，業(yè)務更趨自由化和國際化這一階段是銀行業(yè)與證券業(yè)的高級融合階段，他是早期的合業(yè)階段有著本質的區(qū)別，不再是分散的，小額經營的方式，而是有若干的實力雄厚，掌握現(xiàn)代通訊工具，信用手段和經營方式的大金融公司綜合經辦各類金融業(yè)務，自由從事金融交易，這時的金融體制是發(fā)達生產力的金融體制，具體表現(xiàn)是高度社會化，電子化，大型化以及業(yè)務綜合化。資產負債綜合管理理論，商業(yè)銀行單靠資金管理或單靠負債管理都難以達到流動性，安全性，營利性的均衡。4. 遠期利率協(xié)議與利率期貨規(guī)避利率風險的原理是什么？二者應用時各有什么特點？遠期利率協(xié)議時一種遠期合約，交易雙方在訂立協(xié)議時商定在將來的某一個特定日期，按照規(guī)定的貨幣，金額和期限，利率進行交割的一種協(xié)議，特點就是并不涉及協(xié)議本金的收付，而只是在某一特定的日期即清算日，按規(guī)定的期限和本金金額，由一方向另一方支付根據(jù)協(xié)議利率和協(xié)議規(guī)定的參考利率計算出來的利息差額的貼現(xiàn)金額，具有靈活性強，交易便利的特點。跨國銀行要面對不同的政治，法律環(huán)境，對外國客戶往往難以徹底了解，而且還要面對各種不同的貨幣。順匯方式是由匯款人主動委托銀行以某種信用工具將款項支付給收款人的一種支付方法。票匯是匯出行受匯款人的委托，開立以匯入行為付款人的銀行即期匯票，交由匯款人自行寄送收款人并憑此以向匯入行提取款項的方式。期權合約賦予合約的買方在未來的某一期限內，按照事先約定的匯率向合同的賣方購買或者出售一定金額的貨幣。賣方信貸其業(yè)務內容及做法如下：出口商一延期付款或賒銷方式向進口商出售大型機械裝備或成套設備，進出口商簽訂合同后，進口商先支付貨款的5%10%作為定金，在分批交貨，驗收和保證期滿時，再分次付給10%15%的貨款，其余75%85%的貨款在全部交貨后若干年內分期償還，并付給延期期間的利息及費用，出口商向所在地銀行貸款，簽訂貸款協(xié)議，求得資金融通，進口商連同利息，費用等分期償還貸款后，根據(jù)貸款的協(xié)議，出口商再償還銀行的貸款。前一種方法程序大致如下：進出口商洽談貿易合同，并商定采用某股銀行提供的買方信貸，進口商以貿易合同為基礎，再同出口商的往來銀行簽訂貨款協(xié)議，進口商用其得到的買方信貸以現(xiàn)匯向出口付款。貸款銀行為把風險減少