商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其經(jīng)營(yíng)管理-wenkub
2023-02-27 12:58:44 本頁(yè)面
【正文】 11％，中間業(yè)務(wù)所占比例僅 6％左右，而美國(guó)銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入占比為 40％。v 2023年 8月 ， 民生銀行推出個(gè)人委托貸款，這一業(yè)務(wù)一亮相就被譽(yù)為規(guī)范民間借貸、利用銀行信用引導(dǎo)民間金融活動(dòng)的金融創(chuàng)新。v 對(duì)于客戶：方便，足不出戶即可完成跨地區(qū)的資金周轉(zhuǎn)。v 表外業(yè)務(wù)分為廣義的表外業(yè)務(wù)（即中間業(yè)務(wù) )和狹義的表外業(yè)務(wù)。v 因此，金融債券只占較少的比重。v 商業(yè)銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。因此，政府債券被稱為商業(yè)銀行的 “二級(jí)準(zhǔn)備金 ”。?在實(shí)行分業(yè)管理的國(guó)家，法律禁止商業(yè)銀行購(gòu)買股票、企業(yè)債券或投資于房地產(chǎn)。按照貸款的對(duì)象、用途不同生產(chǎn)者貸款消費(fèi)者貸款銀行同業(yè)拆放按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度正常貸款關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款損失貸款v 生產(chǎn)者貸款：面向企業(yè)發(fā)放的貸款，以保證企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展之需，包括固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款。v 包括貸款、投資和貼現(xiàn)等。表內(nèi)業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)貸款投資票據(jù)貼現(xiàn)存款借款金融債券發(fā)行股票中間業(yè)務(wù)狹義表外業(yè)務(wù)匯兌、信托、代理、租賃、信用卡業(yè)務(wù)等 貸款承諾、擔(dān)保、投資銀行業(yè)務(wù)等一、表內(nèi)業(yè)務(wù)v 在資產(chǎn)負(fù)債表上反映出來(lái)的業(yè)務(wù)。v （二）負(fù)債業(yè)務(wù)v 商業(yè)銀行通過(guò)什么樣的渠道獲得他人的剩余資金。 v 消費(fèi)者貸款：發(fā)放貸款目的主要是用于購(gòu)買消費(fèi)品。 ?在實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家，商業(yè)銀行在投資于股票或房地產(chǎn)時(shí)，受到的限制就很少。v 思考： ？ ？v 企業(yè)或個(gè)人因急需資金，將未到期的商業(yè)票據(jù)交給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行受理后，按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的凈額交給貼現(xiàn)申請(qǐng)人。v 在銀行資金來(lái)源中，存款占 80%以上。v 對(duì)于股份制銀行，發(fā)行股票是籌集和補(bǔ)充資本金最重要的方式。（一）中間業(yè)務(wù)v 中間業(yè)務(wù)是指銀行利用自己的便利而不動(dòng)用自己的資產(chǎn)為顧客辦理的服務(wù)。v 對(duì)于銀行：手續(xù)費(fèi)和時(shí)間間隔。信用卡業(yè)務(wù)各式各樣的信用卡，信用卡在人們生活中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。v 招商銀行是目前上市銀行中中間業(yè)務(wù)開(kāi)展最成功的一家銀行。衍生金融工具v 指以股票、債券或貨幣等資產(chǎn)為基金而派生出來(lái)的金融工具，它們依附于原生金融工具的交易而存在。 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理v 一、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及管理v 二、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理盈利性管理流動(dòng)性管理安全性管理三性的協(xié)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)管理利率風(fēng)險(xiǎn)管理盈利性v 評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)水平的核心指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的最終效率。 流動(dòng)性一級(jí)準(zhǔn)備二級(jí)準(zhǔn)備法定存款準(zhǔn)備金：法定存款準(zhǔn)備金率超額存款準(zhǔn)備金：超額存款準(zhǔn)備金率有價(jià)證券各種活期存款和短期存款法定存款準(zhǔn)備金率的最新進(jìn)展?國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示， 2023年 1季度我國(guó) GDP增長(zhǎng) ％， CPI同比下降%。如今，四大國(guó)有銀行外加交通銀行、郵儲(chǔ)銀行的準(zhǔn)備金率已經(jīng)到了 %，其他中小金融機(jī)構(gòu)則為 %。安全性v 安全性指銀行的資產(chǎn)、收益、信譽(yù)以及經(jīng)營(yíng)生存發(fā)展的條件免受損失的可靠程度。 截至 2023年底，商業(yè)銀行按貸款五級(jí)分類的不良貸款余額為 ，不良貸款率 %，比年初下降 。v 一般來(lái)說(shuō)，安全性與流動(dòng)性成正比，盈利性與安全性和流動(dòng)性成反比。v 5Cv 借款能力（ Capacity to borrow）；v 借款人的品質(zhì)（ Character）；v 資本（ Capital）；v 放款時(shí)的擔(dān)保（ Collateral）；v 經(jīng)營(yíng)情況
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