【正文】 第一章 銀行資本越來越集中，國際銀行業(yè)出現(xiàn)競爭新格局，國際銀行業(yè)競爭激化，銀行國際化進(jìn)程加快，金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步交叉，傳統(tǒng)的專業(yè)金融業(yè)務(wù)分工界限有所縮小，金融管制不斷放松，金融自由化的趨勢日益明顯，國內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢，證券市場蓬勃發(fā)展，出現(xiàn)了全球金融一體化的趨勢 ，是通過銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)的各種閑散的資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把他投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門。 ，通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移代理客戶支付，在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團(tuán)日和個(gè)人的貨幣保管者，出納者和支付代理人 。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款，在這種存款不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源。 ？近年來，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速 ，特點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分置機(jī)構(gòu)。 ，特點(diǎn)是法律允許除了總行外，在本市及國內(nèi)各地，普遍設(shè)立分行機(jī)構(gòu) ，是指一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行。 銀行控股公司使得銀行可以更便利地從資本市場籌集資金，并通過關(guān)聯(lián)交易獲得稅收上的好處，也能夠規(guī)避政府對跨州經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的限制。 由于我國金融業(yè)長期以來實(shí)行嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入制度，形成了金融業(yè)高度壟斷的市場結(jié)構(gòu)。金融控股公司的出現(xiàn)可以獲得現(xiàn)行金融管制下的壟斷利潤，同時(shí)通過一種新的組織形式，控股公司的金融創(chuàng)新空間增加，并可以實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，范圍經(jīng)濟(jì)與協(xié)同經(jīng)濟(jì) 我國金融控股公司從出現(xiàn)至今，尚無一部法律對其進(jìn)行專門的監(jiān)管，目前系統(tǒng)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易問題嚴(yán)重，資本金重復(fù)計(jì)算導(dǎo)致金融控股公司的資本杠桿比率過高，影響集團(tuán)公司財(cái)務(wù)安全，龐大的集團(tuán)公司管理體系使內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大，這些風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制將會(huì)危及我國的金融與經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。？未來的發(fā)展趨勢如何政府之所以要對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管，其原因在意銀行業(yè)自身的經(jīng)營特點(diǎn)。首先，為了保護(hù)儲(chǔ)蓄者的利益，其次政府對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者，最后，當(dāng)今世界各國的銀行業(yè)正在向綜合化方向發(fā)展，銀行業(yè)，證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營導(dǎo)致商業(yè)銀行的概念在延伸，同時(shí)世界經(jīng)濟(jì)一體化又使得銀行國際化進(jìn)程在加快。？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？中國人民銀行是國家金融業(yè)的主管機(jī)關(guān)，中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)成為銀行業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)管理監(jiān)督應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力第二章1. 銀行資本對銀行經(jīng)營有什么意義，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營，以使銀行的管理者能有一定的時(shí)間解決存在的問題，為銀行避免破產(chǎn)提供了緩沖的余地，組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動(dòng)資金。，他向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實(shí)力，銀行新業(yè)務(wù)，新計(jì)劃的開拓與發(fā)展提供資金，有助于保證單個(gè)銀行增長的長期可持續(xù)由此可見，銀行資本的關(guān)鍵作用是吸收意外損失和消除銀行的不穩(wěn)定因素2. 巴塞爾協(xié)議對銀行資本的構(gòu)成是怎樣規(guī)定的將資本劃分為兩類：一類是核心資本，另一類是附屬資本銀行的核心資本由股本和公開儲(chǔ)備兩部分構(gòu)成股本包括普通股和永久非累積優(yōu)先股，公開儲(chǔ)備是指通過保留盈余或其盈余的方式在資產(chǎn)負(fù)債表上明確反映的儲(chǔ)備。附屬資本包括未公開儲(chǔ)備，重估儲(chǔ)備，普通準(zhǔn)備金，混合資本工具，長期附屬債務(wù)3. 怎樣理解資本充足？資本充足是否意味著銀行在穩(wěn)健經(jīng)營所謂資本充足知識(shí)相對銀行的資產(chǎn)負(fù)債的狀況而言，資本充足并不意味著沒有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，4. 銀行資本的需要量與那些因素有關(guān)？怎樣測定最佳資本規(guī)模管理質(zhì)量資產(chǎn)的流動(dòng)性銀行的歷史收益及收益留存額銀行股東的情況營業(yè)費(fèi)用經(jīng)營活動(dòng)效率存款的變化當(dāng)?shù)厥袌鲂星殂y行資本規(guī)模5. 新巴塞爾資本協(xié)議的主要精神是什么主要的精神是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的三大支柱第一支柱是最低資本要求這一部分論述如何計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的最低資本要求第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查，是針對銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而制定監(jiān)管檢查的主要原則，風(fēng)險(xiǎn)管理指引和監(jiān)督透明度及問責(zé)制度，其中包括如何處理銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)，如何加強(qiáng)跨境交流和合作和資產(chǎn)證券化等方面的指引第三支柱是市場紀(jì)律。是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充6. 銀行資本籌集的主要渠道有哪些銀行從外部籌集資本可以以下幾種： 。7. 我國商業(yè)銀行資本管理中存在的那些問題？應(yīng)該如何解決？第三章1. 存款對銀行經(jīng)營為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務(wù)？他們的特點(diǎn)是什么對商業(yè)銀行而言，充足和穩(wěn)定的資金來源是保證銀行生存與發(fā)展的關(guān)鍵，商業(yè)銀行的負(fù)債的目的主要有兩個(gè)：一是維持銀行的資產(chǎn)的增長率，二是保持銀行的流動(dòng)性。1. 交易賬戶，是私人和企業(yè)為了交易的目的而開立的支票賬戶，客戶可以通過支票，匯票，電話轉(zhuǎn)賬，自動(dòng)出納機(jī)等提款對第三者支付款項(xiàng)。他包括活期存款，可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，貨幣市場存款賬戶，自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度等種類2. 非交易賬戶，包括儲(chǔ)蓄賬戶和定期存款2. 存款定價(jià)與銀行經(jīng)營目標(biāo)是什么關(guān)系？實(shí)踐中主要使用那些定價(jià)方法存款價(jià)格的變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致銀行存貸利差的變動(dòng)最終影響銀行的凈利潤與銀行存貸款增長，另一方面存款價(jià)格變動(dòng)也會(huì)影響客戶對存款數(shù)量與組合的決定進(jìn)而銀行存款量與構(gòu)成最終影響銀行的凈利潤與銀行存貸款增長。成本加利潤存款定價(jià)法存款的邊際成本定價(jià)法3. 近年來為什么銀行的非存款負(fù)債規(guī)模在增加？非存款負(fù)債的模式的獲取方式是什么雖然存款構(gòu)成銀行的主要的資金來源，但仍然有可能存款無法滿足貸款和投資增長的需求，此時(shí)，銀行便需要尋求存款以外其他資金來源。同業(yè)拆借，在會(huì)員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成從中央銀行的貼現(xiàn)借款證券回購國際金融市場融資發(fā)行中長期債券4. 銀行負(fù)債成本的概念你是否都了解？他們的區(qū)別在哪里成本的概念主要有利息成本，營業(yè)成本，資金成本和可用資金成本1. 利息成本，這是商業(yè)銀行以貨幣的形式直接支付給存款者或債券持有人，信貸中介人的報(bào)酬，利息成本的高低依期限的不同而不同2. 營業(yè)成本，指花費(fèi)在吸收負(fù)債上的除利息之外的一切開支。3. 資金成本是包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切開支4. 可用資金成本，是指銀行可以實(shí)際用于貸款和投資的資金。5. 有關(guān)成本，是指增加負(fù)債有關(guān)而未包括在上述成本之中的成本，主要有兩種，一種是風(fēng)險(xiǎn)成本，另一種成本稱之為連鎖反應(yīng)成本5. 對銀行負(fù)債成本的分析方法有哪些歷史加權(quán)平均成本法邊際成本法上述銀行資金成本的分析方法各有特點(diǎn)：歷史加權(quán)平均成本法能夠準(zhǔn)確評價(jià)一個(gè)銀行的歷史經(jīng)營狀況，而單一資金的邊際成本分析法可以幫助銀行決定選擇哪一種資金來源更適合，加權(quán)平均邊際成本分析法則能夠?yàn)殂y行提供盈利資產(chǎn)定價(jià)的有用信息。6. 試對我國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析和解釋1. 各項(xiàng)存款是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)作的極為重要的來源，八成是資金來源于存款，也證明了我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)尚未依賴被動(dòng)負(fù)債轉(zhuǎn)向主動(dòng)負(fù)債，在這種局面下，商業(yè)銀行之間的競爭從某種意義上說就是存款的競爭，只有爭取到存款，才能維持資產(chǎn)的運(yùn)營2. 我國商業(yè)銀行體系內(nèi)儲(chǔ)蓄存款的壟斷型特征3. 商業(yè)銀行資金來源渠道的單一和對存款的國度依賴并存，二者互為因果，資金來源渠道單一使商業(yè)銀行的資金結(jié)構(gòu)無法實(shí)現(xiàn)多元化，不利于商業(yè)銀行提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，一旦存款發(fā)生流失，商業(yè)銀行可能面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，商業(yè)銀行業(yè)無法根據(jù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和客戶資金需求的改變而主動(dòng)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)4. 國有商業(yè)銀行壟斷程度已明顯降低5. 為了適應(yīng)國際商業(yè)銀行業(yè)的共同發(fā)展趨勢，我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)單一的局面必須改變，適當(dāng)增加商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的規(guī)模，既可以穩(wěn)定資金來源，也可以協(xié)調(diào)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的綜合管理第四章1. 現(xiàn)金資產(chǎn)包括哪些形式？銀行保留各種形式現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是什么庫存現(xiàn)金，是銀行為了滿足日常交易之需而持有的通貨。托收中的現(xiàn)金，是在銀行間確認(rèn)與轉(zhuǎn)賬過程中的支票金額。在中央銀行的存款，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存放同業(yè)存款，是指存放在其他銀行的存款現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持其流動(dòng)性而必須持有的資產(chǎn)，他是銀行信譽(yù)的基本保證2. 法定存款準(zhǔn)備金的計(jì)算方式有