【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)6個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月不按合同約定償還貸款本息的。　　借款人超過(guò)借款年限2個(gè)月仍未還清貸款本息的。　　借款人提供虛假文件或資料騙取貸款的?！　〗杩钊嗽诤贤趦?nèi)死亡而無(wú)繼承人或受贈(zèng)人的?！　〗杩钊嗽诤贤趦?nèi)死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的?！　〗杩钊擞袚p害管理中心權(quán)益的其他行為?！　〉谌粭l 處分抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款不足以?xún)斶€貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人或保證人追索。所得款項(xiàng)超過(guò)償還貸款本息和有關(guān)費(fèi)用的部分，應(yīng)予退還。　　第九章 附則　　第三十二條 各市州管理中心可根據(jù)本辦法和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)管委會(huì)審議批準(zhǔn)，并報(bào)省建設(shè)廳備案。　　第三十三條 省、市政府已制定的為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展的有關(guān)階段性政策，按省、市政府文件規(guī)定執(zhí)行?！　〉谌臈l 本辦法自公布之日起施行。　　湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款操作流程規(guī)定　　為進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人住房貸款操作流程，根據(jù)《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款辦法》(以下《簡(jiǎn)稱(chēng)貸款辦法》)，特制定本規(guī)定。　　一、提供咨詢(xún)　　住房公積金管理中心、分中心或管理部(以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理中心)或受委托銀行向借款人提供咨詢(xún)服務(wù)。咨詢(xún)內(nèi)容包括：貸款對(duì)象、條件、額度、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式、程序等?！　《?、貸款申請(qǐng)　　(一)符合條件的借款人可向管理中心提出借款申請(qǐng)，填寫(xiě)《住房公積金個(gè)人住房借款申請(qǐng)表》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《借款申請(qǐng)表》)。《借款申請(qǐng)表》至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：　　借款人及配偶的姓名、身份證號(hào)碼、個(gè)人住房公積金明細(xì)賬號(hào)、婚姻狀況、月收入、戶(hù)口所在地、現(xiàn)居住地、工作單位、單位地址、聯(lián)系電話。　　購(gòu)房合同編號(hào)、房屋座落地點(diǎn)、類(lèi)型、建筑面積及竣工交付使用時(shí)間、房屋單價(jià)及購(gòu)房?jī)r(jià)。　　售房單位(人)名稱(chēng)、地址、聯(lián)系電話、商品房銷(xiāo)售(預(yù)售)證號(hào)、開(kāi)戶(hù)銀行及銀行結(jié)算戶(hù)賬號(hào)。　　申請(qǐng)貸款金額、期限及還款方式選擇?！　≠J款擔(dān)保方式選擇?！　〗杩钊藢?duì)填寫(xiě)內(nèi)容及提供證明資料真實(shí)性的聲明。　　(二)管理中心要求借款人提供的證明資料詳見(jiàn)《貸款辦法》第十一條?！　∪①J前調(diào)查　　管理中心受理借款申請(qǐng)后，由貸款調(diào)查部門(mén)(調(diào)查人)對(duì)借款人遞交的《借款申請(qǐng)表》和要求提供的證明及資料的完整性、真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容詳見(jiàn)《貸款辦法》第十二條。　　四、抵押物評(píng)估　　評(píng)估可由管理中心自主評(píng)估或委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估?！　」芾碇行淖灾髟u(píng)估的，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取得的真實(shí)情況，按如下原則處理：　　抵押物為一手房的，其現(xiàn)值應(yīng)根據(jù)購(gòu)房合同或協(xié)議上注明的購(gòu)房?jī)r(jià)進(jìn)行確定。抵押物為二手房的，其現(xiàn)值應(yīng)以房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告注明的房屋評(píng)估價(jià)值與契稅完稅憑證注明的應(yīng)納稅基數(shù)兩者中取低者進(jìn)行確定?！　」芾碇行臒o(wú)法自主評(píng)估的，應(yīng)委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)?！　∥?、貸款審查和審批　　管理中心貸款審查審批部門(mén)(人)對(duì)調(diào)查部門(mén)(人)提交的調(diào)查結(jié)果和評(píng)估情況進(jìn)行初審、復(fù)審和審批。　　(一)貸款初審　　借款人資格審核。借款人及配偶提交的身份證明、婚姻證明材料合法有效，繳存住房公積金狀況符合規(guī)定，提供的個(gè)人基本信息與住房公積金繳存登記信息一致等。　　住房消費(fèi)真實(shí)性審核。購(gòu)買(mǎi)住房的：審核購(gòu)房合同(協(xié)議)、房屋產(chǎn)權(quán)證、首付款憑證或契稅完稅憑證合法有效，首付款金額達(dá)到規(guī)定比例等。建造、翻建、大修自住住房的，審核項(xiàng)目批準(zhǔn)文件合法有效，自籌資金達(dá)到預(yù)算工程費(fèi)用的規(guī)定比例，同時(shí)，根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行核實(shí)?！　〗杩钊速J款年限審核。申請(qǐng)貸款年限是否超過(guò)借款人及配偶自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定離退休年齡的年限?！　〗杩钊藘斶€能力審核。借款人及配偶收入情況是否具有償還貸款本息的能力，審查借款人的收入可參考借款人及配偶繳存住房公積金的基數(shù)與單位出具的收入證明。償還貸款本息與家庭月收入之比不應(yīng)超過(guò)50%，有其他貸款與債務(wù)的也應(yīng)包含在償還貸款本息內(nèi)。借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款與債務(wù)情況可通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行查詢(xún)?！　≠J款擔(dān)保審核。采用房產(chǎn)抵押的：抵押房產(chǎn)的真實(shí)性，抵押房產(chǎn)權(quán)屬清晰，抵押物評(píng)估報(bào)告真實(shí)、價(jià)格合理。采用質(zhì)押的：質(zhì)物權(quán)屬清晰，質(zhì)物類(lèi)型、票面價(jià)值、期限等要素符合規(guī)定。采用保證擔(dān)保的：保證人具備擔(dān)保資格和能力等?！　∽C明資料審核。貸款所需證明資料內(nèi)容完整、真實(shí)、合法，印章清晰，復(fù)印件與原件相符?！　∨c借款人面談。進(jìn)一步核實(shí)借款人提供證明資料及借款行為真實(shí)、合法，告知借款人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)等，并形成面談?dòng)涗洝！　〗杩钊诵庞脿顩r。通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)借款人及配偶個(gè)人信用狀況。對(duì)連續(xù)逾期3期以上(含3期)或累計(jì)逾期6期以上(含6期)的原則上不予發(fā)放貸款。對(duì)有其他不良信用記錄的，貸款初審人調(diào)查其逾期原因，合理評(píng)估其信用狀況，并提交貸審會(huì)審核?！　≠J款初審后，貸款初審人應(yīng)出具初審意見(jiàn)?！　》腺J款條件的，對(duì)借款人可貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等提出初步意見(jiàn)，按規(guī)定收存證明資料復(fù)印件，并簽述“已與原件核對(duì)無(wú)誤”的意見(jiàn)?！　?duì)借款人的貸款條件或提供的證明資料有疑義的，應(yīng)要求借款人補(bǔ)充相關(guān)證明資料，進(jìn)行調(diào)查后予以答復(fù)。　　對(duì)不符合貸款條件的，應(yīng)退回申請(qǐng)并說(shuō)明原因?！　?二)貸款復(fù)審　　對(duì)通過(guò)初審后的貸款申請(qǐng)，應(yīng)進(jìn)行復(fù)審。復(fù)審主要包括以下內(nèi)容：　　收存的證明資料齊全，內(nèi)容完整、準(zhǔn)確，印章清晰?！　】少J款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式符合規(guī)定，數(shù)額計(jì)算準(zhǔn)確?！　‰娮訑?shù)據(jù)與文本資料相符。　　貸款風(fēng)險(xiǎn)得到全面揭示，不存在特別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。　　其他需要復(fù)審的內(nèi)容。　　貸款復(fù)審后，貸款復(fù)審人應(yīng)出具復(fù)審意見(jiàn)?！　?fù)審?fù)ㄟ^(guò)的，將貸款申請(qǐng)資料和復(fù)審?fù)庖庖?jiàn)移送貸款批準(zhǔn)人?！　?fù)審中發(fā)現(xiàn)有疑義的，復(fù)審人將貸款申請(qǐng)資料退回初審人，要求進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)。　　復(fù)審未通過(guò)的，復(fù)審人應(yīng)注明原因，逐級(jí)退回貸款申請(qǐng)資料?！　?三)貸款批準(zhǔn)　　貸款批準(zhǔn)人應(yīng)對(duì)復(fù)審結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)并出具批準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)于按規(guī)定需要經(jīng)過(guò)貸審會(huì)審查通過(guò)的貸款，復(fù)審后應(yīng)提交貸審會(huì)進(jìn)行審議?！　?zhǔn)予貸款的，告知受委托銀行辦理相關(guān)貸款手續(xù)。　　有疑義的，將貸款申請(qǐng)資料退回復(fù)審人，要求進(jìn)一步調(diào)查落實(shí)?！　〔粶?zhǔn)予貸款的，應(yīng)注明原因，將貸款申請(qǐng)資料逐級(jí)退回，由貸款初審人告知借款人不予貸款的原因，并返還貸款申請(qǐng)資料?！　×?、簽訂合同　　經(jīng)批準(zhǔn)同意貸款的，即可根據(jù)審批的具體意見(jiàn)，管理中心、受委托銀行、擔(dān)保人和借款人按不同的擔(dān)保方式，簽訂有關(guān)合同：　　擔(dān)保公司擔(dān)保的個(gè)人貸款。管理中心、擔(dān)保公司、反擔(dān)保人與借款人簽訂《個(gè)人住房借款擔(dān)保反擔(dān)保合同》?！》菗?dān)保公司擔(dān)保的個(gè)人貸款　?、俚盅嘿J款。管理中心與借款人簽訂《個(gè)人住房抵押擔(dān)保借款合同》(簡(jiǎn)稱(chēng)《借款合同》)，與抵押人簽訂《個(gè)人住房貸款抵押合同》(簡(jiǎn)稱(chēng)《抵押合同》)。　?、谫|(zhì)押貸款。管理中心與借款人簽訂《個(gè)人住房質(zhì)押擔(dān)保借款合同》(簡(jiǎn)