【正文】 編號(hào)：時(shí)間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟頁(yè)碼：第21頁(yè) 共21頁(yè)A thesis submitted toXXXin partial fulfillment of the requirementfor the degree ofMaster of Engineering湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法　　第一章 總則　　第一條 為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《貸款通則》和《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法?！　〉诙l 本辦法所稱住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱個(gè)人貸款)，是指以住房公積金為資金來(lái)源，由住房公積金管理中心、分中心、管理部(以下簡(jiǎn)稱管理中心)委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款?！　〉谌龡l 管理中心負(fù)責(zé)貸款調(diào)查、審批和提供資金，貸款風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。　　第四條 住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托市住房公積金管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱管委會(huì))指定的商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱受委托銀行)辦理。受委托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對(duì)象、條件、用途、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助收回和辦理結(jié)算。受委托銀行辦理住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)必須接受管理中心的監(jiān)督和管理。　　第二章 貸款對(duì)象和條件　　第五條 凡繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，均可向繳存住房公積金所在地管理中心或購(gòu)、建房所在地管理中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款?！　〉诹鶙l 借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款還必須具備下列條件：　　連續(xù)按月繳交住房公積金6個(gè)月以上(含6個(gè)月)?！　【哂匈?gòu)買、建造、翻建、大修自住住房全部?jī)r(jià)款的30%　　以上(含30%)的首期付款。　　信用良好，具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，并有按期償還貸款本息的能力?！　]有可能影響貸款償還的債務(wù)。　　具有合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議及管理中心要求提供的其他證明文件。　　具有管理中心認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押或具有擔(dān)保資格且有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人?！　〗杩钊擞信渑嫉?，其配偶在婚姻關(guān)系存續(xù)期間不再單獨(dú)申請(qǐng)住房公積金貸款?！　∫勋@得住房公積金貸款的貸款人及配偶，在沒有還清貸款前，不得再次申請(qǐng)住房公積金貸款。　　管理中心規(guī)定的其他條件?！　〉谌?貸款額度、期限及利率　　第七條 住房公積金貸款額度最高不得超過(guò)所購(gòu)(建造、翻建、大修)住房全部?jī)r(jià)款的70%?！　〗杩钊丝上忍崛”救思芭渑嫉淖》抗e金用于支付購(gòu)房?jī)r(jià)款，不足部分向管理中心申請(qǐng)個(gè)人貸款，但提取與貸款總金額不得超過(guò)購(gòu)房?jī)r(jià)款。　　第八條 住房公積金貸款最長(zhǎng)期限為30年，一般不得超過(guò)借款人自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定離退休年齡的年限?！　〉诰艞l 管委會(huì)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)收入比及住房公積金可使用資金規(guī)模的具體情況，確定本地區(qū)貸款的最高額度和最長(zhǎng)期限。　　第十條 貸款利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行?！　〉谒恼?貸款程序　　第十一條 貸款申請(qǐng)　　借款人向管理中心提出借款書面申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并提供下列資料：　　借款人及配偶身份證件(指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)。　　借款人有效婚姻狀況證明。　　借款人夫婦雙方的月收入證明?！　≠?gòu)買、建造、翻建、大修住房全部?jī)r(jià)款30%以上(含30%)的首期付款證明。　　屬異地貸款的，提供住房公積金繳交的有效憑證?！　≠?gòu)買一手房的，提供經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購(gòu)房合同(協(xié)議)、付款憑證、契稅完稅憑證或者提供房屋所有權(quán)證、付款憑證或契稅完稅憑證。無(wú)法提供經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購(gòu)房合同的，管理中心應(yīng)通過(guò)房地產(chǎn)部門信息系統(tǒng)核實(shí)。購(gòu)買二手房的，應(yīng)提供房屋所有權(quán)證或經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購(gòu)房合同(協(xié)議)和契稅完稅憑證?！　〕鞘袃?nèi)建造、翻建自住房的，提供建設(shè)、規(guī)劃、國(guó)土部門出具的批準(zhǔn)文件(國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證)、工程預(yù)算及費(fèi)用支付憑證。村鎮(zhèn)建造、翻建自住房的，提供鄉(xiāng)鎮(zhèn)有關(guān)管理部門出具的農(nóng)村村民宅基地使用批復(fù)、工程預(yù)算及費(fèi)用支付憑證?！　〈笮拮宰》康模峁┓慨a(chǎn)部門出具的危房鑒定書、房屋權(quán)屬證明、工程預(yù)算及費(fèi)用支付憑證。　抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明或保證人同意提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的書面承諾和保證人資信證明?！　」芾碇行恼J(rèn)為需要提供的其他證明與資料?！　〉谑l 貸前調(diào)查、評(píng)估　　管理中心受理借款人申請(qǐng)后應(yīng)及時(shí)開展貸前調(diào)查與評(píng)估。主要包括：　　通過(guò)公民身份信息系統(tǒng)核查借款人及配偶信息?！　⊥ㄟ^(guò)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，查看借款人及配偶住房公積金繳存情況，重點(diǎn)查驗(yàn)住房公積金是否正常足額繳存，賬號(hào)、姓名是否與借款人提供的情況一致等?！　⊥ㄟ^(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢借款人及配偶的信用狀況及其他金融機(jī)構(gòu)貸款與債務(wù)情況?！　≠?gòu)買、建造、翻建、大修住房行為是否真實(shí)合法，核實(shí)首期付款是否達(dá)到房?jī)r(jià)的30%以上(含30%)。　　所購(gòu)期房為高層的、建筑工程進(jìn)度最低達(dá)到設(shè)計(jì)形象進(jìn)度的三分之一以上。所購(gòu)期房非高層的，建筑工作進(jìn)度最低達(dá)到設(shè)計(jì)形象進(jìn)度的二分之一以上，是否具有商品房預(yù)售許可證。　　申請(qǐng)貸款年限是否超過(guò)借款人及配偶自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定離退休年齡的年限?！　〉盅骸①|(zhì)押或擔(dān)保是否足額有效。其中，貸款金額不應(yīng)超過(guò)抵押物現(xiàn)值的70%。共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件。采用保證人擔(dān)保的，審驗(yàn)保證人的資信狀況等?！　〗杩钊思芭渑际杖肭闆r是否具有償還貸款本息的能力。償還貸款本息與家庭月收入之比不應(yīng)超過(guò)50%，有其他貸款與債務(wù)的也應(yīng)包含在償還貸款本息內(nèi)?！　?duì)于購(gòu)買開發(fā)商開發(fā)的商品房的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：　　①開發(fā)商的開發(fā)資質(zhì)?！　、陂_發(fā)商違法違規(guī)開發(fā)、建設(shè)、銷售情況及其他不良信譽(yù)情況。　?、垌?xiàng)目獲得《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷售(預(yù)售)許可證》等情況(對(duì)商品房預(yù)售許可證管理不規(guī)范的市州，還應(yīng)審查所購(gòu)商品房建筑進(jìn)度是否達(dá)到本條第5款的要求?！　、軐?duì)于開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，還應(yīng)調(diào)查開發(fā)商的擔(dān)保能力。如商品房預(yù)售率、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、土地使用權(quán)或在建工程已設(shè)定貸款抵押等情況。　?、萜髽I(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表資格、銀行開戶許可證和稅務(wù)登記證等情況?！　、揄?xiàng)目的其他情況?！　〉谑龡l 貸款的審查和審批　　貸款審查部門對(duì)調(diào)查部門報(bào)送的借款人資料和調(diào)查意見進(jìn)行嚴(yán)格審查。重點(diǎn)審查借款人資格、住房消費(fèi)的真實(shí)性及還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性。審查貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性。審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。提出審查意見后報(bào)審批人審批，審批人提出貸款金額、期限和擔(dān)保方式的審批意見。　　第十四條 簽訂合同