【正文】 　　(三)會(huì)議實(shí)行表決制作出審查結(jié)論。　　(三)貸審會(huì)需定期召開，至少半個(gè)月召開一次，召開的每次會(huì)議均要整理會(huì)議紀(jì)要。　?、囗?xiàng)目建設(shè)資料及手續(xù)完備性的審查。　?、葙J款總額度及開發(fā)樓盤風(fēng)險(xiǎn)狀況的審查。主要審議內(nèi)容：　?、?房地產(chǎn)開發(fā)公司的法人資格的審查?！　?三)保管貸審會(huì)資料?！　∥?、貸審會(huì)下設(shè)辦公室，作為貸審會(huì)的具體辦事機(jī)構(gòu)?！　∷?、貸審會(huì)的主要職責(zé)：　　(一)根據(jù)有關(guān)法規(guī)和政策，組織有關(guān)部門制定個(gè)貸審查的規(guī)章制度?！　《①J審會(huì)委員的構(gòu)成。　　第十五條 管理中心應(yīng)及時(shí)將貸款責(zé)任追究的情況報(bào)省建設(shè)廳備案。構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理?！　?一)私自銷毀、隱匿、篡改貸款資料、數(shù)據(jù)或憑證的?！　?六)由于管理不力，導(dǎo)致抵(質(zhì))押價(jià)值發(fā)生損失的?！　?二)不良貸款認(rèn)定過程中弄虛作假，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的?！　?七)審批發(fā)放明顯不符合貸款政策和貸款條件的貸款的。　　(三)審批發(fā)放沒有明確調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人或未進(jìn)行相關(guān)調(diào)查、提出審查意見的貸款的?！　〉诎藯l 貸款審批人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收?！　?五)沒有審查出貸款資料和調(diào)查報(bào)告中的明顯遺漏，誤導(dǎo)審批人的?！　?一)不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查的?！　?五)未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的。　　(一)幫助、默許借款人偽造虛假材料套取貸款資金的。　　第四條 責(zé)任追究堅(jiān)持“有錯(cuò)必究、責(zé)任到人、區(qū)別性質(zhì)、客觀公正”的原則。具體包括貸款調(diào)查人、貸款審查人、貸款審批人、貸后管理人和貸款資料保管人。　　采取抵押擔(dān)保方式的，借款人憑管理中心開具的《關(guān)于撤銷抵押登記的函》及《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或《產(chǎn)權(quán)預(yù)約登記》到當(dāng)?shù)胤课莓a(chǎn)權(quán)部門辦理撤銷登記手續(xù)。檔案管理員在接收時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)資料是否齊全，缺省的要督促借款人補(bǔ)齊，做好登記工作。根據(jù)借款人違約情況，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定貸款形態(tài)?！　№?xiàng)目工程進(jìn)度(限于自建房屋貸款)?！　〗杩钊擞袩o(wú)騙取管理中心信用的行為?！　∈①J后管理　　貸款發(fā)放后，管理中心要加強(qiáng)貸后管理，定期進(jìn)行貸款檢查。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。貸款期限在一年以上的，可以采用按月等額本息還款法、等額本金還款法以及管理中心認(rèn)可的其他還款方法。受委托銀行根據(jù)《貸款合同》將款項(xiàng)劃入管理中心與借款人約定的銀行賬戶內(nèi)。根據(jù)貸款的擔(dān)保方式，需要公證時(shí)，管理中心信貸員負(fù)責(zé)協(xié)助借款人辦理合同公證手續(xù)。抵押的房產(chǎn)存在滅失或損毀的可能性較大時(shí)，管理中心可要求借款人辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，且必須明確管理中心為第一受益人?！　〉盅杭与A段性保證。所有參與質(zhì)押的擔(dān)保人都要在《質(zhì)押合同》上簽字?！　∑?、辦理貸款擔(dān)保　　簽訂借款合同后，通知借款人辦理如下手續(xù)：　　抵押。借款人以所購(gòu)期房設(shè)定抵押的，管理中心除與借款人簽訂《借款合同》、與抵押人簽訂《抵押合同》外，還要與售房或建房單位簽訂《階段性連帶責(zé)任保證合同》，保證期限從貸款發(fā)放之日起至辦妥《房屋所有權(quán)證》并辦理抵押登記之日止。管理中心與借款人簽訂《個(gè)人住房質(zhì)押擔(dān)保借款合同》(簡(jiǎn)稱《借款合同》)，與出質(zhì)人簽訂《個(gè)人住房貸款質(zhì)押合同》(簡(jiǎn)稱《質(zhì)押合同》)。反擔(dān)保合同》?！　〔粶?zhǔn)予貸款的，應(yīng)注明原因，將貸款申請(qǐng)資料逐級(jí)退回，由貸款初審人告知借款人不予貸款的原因，并返還貸款申請(qǐng)資料?！　?三)貸款批準(zhǔn)　　貸款批準(zhǔn)人應(yīng)對(duì)復(fù)審結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)并出具批準(zhǔn)意見?！　≠J款復(fù)審后，貸款復(fù)審人應(yīng)出具復(fù)審意見。　　可貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式符合規(guī)定，數(shù)額計(jì)算準(zhǔn)確。　　對(duì)借款人的貸款條件或提供的證明資料有疑義的，應(yīng)要求借款人補(bǔ)充相關(guān)證明資料，進(jìn)行調(diào)查后予以答復(fù)。對(duì)連續(xù)逾期3期以上(含3期)或累計(jì)逾期6期以上(含6期)的原則上不予發(fā)放貸款?！　∨c借款人面談。采用質(zhì)押的：質(zhì)物權(quán)屬清晰，質(zhì)物類型、票面價(jià)值、期限等要素符合規(guī)定。償還貸款本息與家庭月收入之比不應(yīng)超過50%，有其他貸款與債務(wù)的也應(yīng)包含在償還貸款本息內(nèi)?！　〗杩钊速J款年限審核。借款人及配偶提交的身份證明、婚姻證明材料合法有效，繳存住房公積金狀況符合規(guī)定，提供的個(gè)人基本信息與住房公積金繳存登記信息一致等。抵押物為二手房的，其現(xiàn)值應(yīng)以房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告注明的房屋評(píng)估價(jià)值與契稅完稅憑證注明的應(yīng)納稅基數(shù)兩者中取低者進(jìn)行確定?！　∪?、貸前調(diào)查　　管理中心受理借款申請(qǐng)后，由貸款調(diào)查部門(調(diào)查人)對(duì)借款人遞交的《借款申請(qǐng)表》和要求提供的證明及資料的完整性、真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查?！　∩暾?qǐng)貸款金額、期限及還款方式選擇?！　《?、貸款申請(qǐng)　　(一)符合條件的借款人可向管理中心提出借款申請(qǐng)，填寫《住房公積金個(gè)人住房借款申請(qǐng)表》(以下簡(jiǎn)稱《借款申請(qǐng)表》)?！　〉谌臈l 本辦法自公布之日起施行?！　〉谌粭l 處分抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人或保證人追索?！　〗杩钊颂峁┨摷傥募蛸Y料騙取貸款的?！　〉诙艞l 借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的抵押合同、質(zhì)押合同和保證合同同時(shí)終止。經(jīng)管理中心、受委托銀行、借款人及有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。對(duì)不按時(shí)報(bào)告的，將其記入管理中心建立的不良信用檔案。貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月還款法。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲(chǔ)蓄卡、信用卡或儲(chǔ)蓄存折到受委托銀行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款。　　本方式涉及的抵押、保證擔(dān)保按本辦法第十七條、第十九條的規(guī)定辦理。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)管理中心許可，原保證合同不得撤銷?！　〉谑艞l 保證　　保證貸款指管理中心以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款?！　」芾碇行呢?fù)有妥善保管質(zhì)押有價(jià)證券的責(zé)任?！　】捎秘?cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債、銀行定期存單等有價(jià)證券質(zhì)押?！　≠J款本息未清償前，抵押權(quán)人應(yīng)妥善保管抵押權(quán)屬證明文件，建立抵押物檢查制度。以共有住房設(shè)定抵押的，應(yīng)征得共有人書面同意?！　〗杩钊艘运?gòu)住房抵押的，必須將住房現(xiàn)值全額用于貸款抵押。擔(dān)保方式分為抵押、質(zhì)押、保證和抵押加階段性保證等。　　根據(jù)借款合同及完成擔(dān)保手續(xù)的有關(guān)證明文件(包括抵押權(quán)屬證明或質(zhì)押權(quán)利憑證、單位和個(gè)人擔(dān)保證明文件等)，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶，受委托銀行根據(jù)借款合同和借款通知書以轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)劃入管理中心與借款人約定的銀行賬戶內(nèi)。審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等?！　、揄?xiàng)目的其他情況?！　、垌?xiàng)目獲得《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷售(預(yù)售)許可證》等情況(對(duì)商品房預(yù)售許可證管理不規(guī)范的市州，還應(yīng)審查所購(gòu)商品房建筑進(jìn)度是否達(dá)到本條第5款的要求。償還貸款本息與家庭月收入之比不應(yīng)超過50%，有其他貸款與債務(wù)的也應(yīng)包含在償還貸款本息內(nèi)。其中，貸款金額不應(yīng)超過抵押物現(xiàn)值的70%?！?