【正文】 同時，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵。其中，%。第十章 附則第四十五條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各貸款銀行,各相關(guān)單位和個人。第四十四條 借貸雙方的任何一方要求解除合同或變更內(nèi)容及附件，需以書面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議。第四十一條 按照管理中心與貸款銀行簽訂的委托貸款協(xié)議的約定，每年根據(jù)貸款的發(fā)放、回收、逾期情況對貸款銀行進(jìn)行考核檢查。第三十七條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由管理中心及貸款銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用為限。第三十五條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，管理中心及貸款銀行有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。第八章 貸后管理及違約處置第三十一條 管理中心要落實貸款責(zé)任人制度，加強貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。第二十七條 貸款期限為12個月以內(nèi)（含）的，實行到期一次還本付息；借款期限在12個月以上的實行按月還款。（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。第二十五條 貸款的撥付。對貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。第二十條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應(yīng)保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。第十八條 用本人和第三方公積金進(jìn)行聯(lián)保的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）提供住房公積金的擔(dān)保人、借款人與管理中心簽訂書面擔(dān)保協(xié)議，承諾在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取個人戶名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；（二）借款人違約或無力償還貸款時，管理中心可以扣劃擔(dān)保人、借款人戶名下的住房公積金作抵；（三）根據(jù)借款人、配偶與擔(dān)保人繳存公積金余額占申請貸款額的比例分別確定（實行二人聯(lián)保、三人聯(lián)保）。第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）抵押人必須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押；（二）抵押人和抵押權(quán)人或委托人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，辦妥的《房屋他項權(quán)證》由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈與。（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價證券金額不得低于貸款本息額。第十四條 貸款利率按照中國人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。貸款額度不得超出借款人和配偶在退休年齡內(nèi)繳存住房公積金數(shù)額的2倍或借款人和配偶當(dāng)前繳存公積金余額總和的15倍。（一）貸款最高限額為60萬元。第三章 貸款資料第十一條 借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)同時提供以下資料：（一）身份證、軍官證等有效證明和戶口薄、暫住證等有效居留證明；（二）個人信用報告；（三）收入證明；（四）婚姻狀況證明；（五）購建房資料。因單位原因中斷繳存的，應(yīng)同時符合以下規(guī)定：申請貸款時前12個月內(nèi)連續(xù)中斷繳存未超過3個月（含）、累計中斷繳存未超過6個月（含）且已辦理補繳；原繳存單位繳存住房公積金的，在新單位繳存不滿6個月的，繳存時間合并計算。涉嫌犯罪的，要依法追究刑事責(zé)任。第五十四條借款人將貸款挪用或逾期未償還本息的，貸款人分別對挪用部分、逾期部分按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計 收罰息。第五十條呆賬核銷的貸款檔案要永久保管。第四十八條對于出現(xiàn)呆壞賬損失的貸款，根據(jù)相關(guān)政策 進(jìn)行認(rèn)定、核查，符合貸款核銷政策的，應(yīng)當(dāng)在履行規(guī)定程序后辦理貸款核銷手續(xù)。第四十四條借款人按借款合同約定履行全部還款義務(wù)—11— 后，抵押物或者質(zhì)押物返還抵押人或者出質(zhì)人，借款合同終止。第四十一條因離婚、死亡等法定原因，借款人可申請減少或變更共同借款人，有抵押擔(dān)保合同的，還應(yīng)進(jìn)行抵押擔(dān)保 變更。第三十九條借款人未按借款合同約定的期限償還貸款的應(yīng)當(dāng)按借款合同約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付罰息。第三十六條借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款方式、還款計劃償還公積金貸款本息，中心每月通過借款人合同約定的銀行還款賬戶，直接劃扣當(dāng)月應(yīng)償還的貸款本息。第三十四條管理部將借款申請人簽訂的《住房公積金個人借款合同》、《借款借據(jù)》轉(zhuǎn)交受托銀行及時發(fā)放貸款，網(wǎng)點工作人員及時將貸款發(fā)放結(jié)果通知借款人。第三十一條對初審合格的貸款資料進(jìn)行復(fù)審，核實有關(guān)情況，復(fù)審合格的，由復(fù)審人員簽注意見提交審批。第五章 貸款程序第二十八條公積金貸款實行三級審批：受理初審→貸款復(fù)審→貸款審批。—7— 第二十六條擔(dān)保方式為住房抵押擔(dān)保的，應(yīng)符合以下規(guī) 定：（一）中心為第一順位抵押權(quán)人；（二）借款人以自住住房作抵押擔(dān)保，必須將住房價值全額抵押貸款；（三）以他房抵押的（只適用于本地繳存職工），須征得他房產(chǎn)權(quán)人本人的同意，必須將住房價值全額抵押貸款；（四）抵押人和抵押權(quán)人簽訂書面抵押合同，并于放款前向本市不動產(chǎn)權(quán)屬登記部門辦理抵押登記手續(xù)，抵押擔(dān)保期限和貸款期限一致，房產(chǎn)在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，借款人無權(quán)以任何理由中斷和撤銷抵押擔(dān)保。第二十三條根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，中心對借款人未 按合同約定日期還款的計收罰息，罰息利率按照借款合同載明利率上浮30%執(zhí)行?！?— 第二十一條公積金貸款期限最短不得低于1年，最長期限為30年。（一）近5年，在住房公積金提取、貸款中因偽造、變造材料或提供虛假證明，被中心納入嚴(yán)重失信行為的；—4—（二）借款人或共同借款人原有的住房公積金貸款本息尚未還清的；（二）借款人或共同申請人為他人提供住房公積金貸款擔(dān)保尚未解除質(zhì)押的；（三）借款人或共同借款人已使用此購房合同支取過住房公積金的（貸取選其一）；（四）借款人或共同借款人有商業(yè)銀行其他消費貸款，余 額在10萬以上的；（五）借款人或共同申請人在住房公積金貸款系統(tǒng)，存在連續(xù)3期（含3期）累計6期（含6期）以上的逾期不良記錄；（六）借款人或共同借款人提供的個人征信報告內(nèi)有住房公積金貸款、商業(yè)銀行貸款（不含就業(yè)前的助學(xué)貸款），存在 連續(xù)3期（含3期）累計6期（含6期）以上的逾期不良記錄；（七）借款人或共同借款人提供的個人征信報告內(nèi)有信用 卡透支（不含年費、手續(xù)費，以銀行蓋章為準(zhǔn)），存在連續(xù)6期（含6期）累計12期（含12期）以上的逾期不良記錄；（八）被納入失信被執(zhí)行人員名單的；（九）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。第十五條 首套房和二套房的認(rèn)定，以職工家庭夫妻二人在公積金中心的公積金貸款信息記錄和征信系統(tǒng)中記載的住房貸款信息記錄為準(zhǔn)。第十三條中心推行共同借款人制度。—2— 第十條中心應(yīng)當(dāng)與受托機構(gòu)簽訂書面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并對受托機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理情況進(jìn)行監(jiān)督考核。中心應(yīng)當(dāng)建立有效的公積金貸款管理機制，依據(jù)本辦法制定公積金貸款管理制度及操作規(guī)程，建立健全風(fēng)險防控體系，實施公積金貸款全流程管理。第三條借款人申請辦理公積金貸款應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠實信用、依法合規(guī)的原則。第九章附則第二十三條管理中心有權(quán)根據(jù)辦法規(guī)定制定實施細(xì)則。（四）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其繼承人、監(jiān)護人、受遺贈人拒絕履行償還貸款本息義務(wù)的。第二十條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的委托扣款協(xié)議等附屬協(xié)議同時終止。第七章借款合同的變更和終止第十八條借款合同當(dāng)事人要求變更借款合同，須書面通知其他當(dāng)事人。即借款人授權(quán)給受托銀行，根據(jù)合同定期從借款人個人儲蓄帳戶中扣劃資金償還貸款。（二）抵押期間，借款人無權(quán)處分抵押物，且應(yīng)合理使用、妥善保管抵押物，并負(fù)責(zé)維修、保養(yǎng)，保證抵押物完好無損。（三）根據(jù)借款合同，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和轉(zhuǎn)帳支票等將資金劃轉(zhuǎn)到借款人個人帳戶或售房人帳戶。貸款審批人對貸款金額、期限、抵押、還款方式進(jìn)行審批。（五）借款人繳存住房公積金情況是否正常。調(diào)查、評估內(nèi)容包括：（一）借款人所提供資料的真實性、合法性、完整性。（六）借款人及其配偶的住房公積金存折。（二）借款人的婚姻狀況證明文件（指結(jié)婚證，未婚證明，離婚、喪偶未再婚證明）。第七條貸款最長期限為25年，且不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到國家法定退休年齡的年限。（四）以本次所購買的自住住房作為抵押。第五條借款申請人必須具備下列條件：（一）借款申請人及所在單位均正常匯繳住房公積金一年以上。第二條本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱貸款），是指以我市住房公積金為資金來源，由岳陽市住房公積金管理中心及其授權(quán)的分支機構(gòu)（以下簡稱管理中心）委托各商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購買自住住房的專項貸款。第三十九條 本辦法公布前有關(guān)貸款的文件與本辦法不一致的，按本辦法規(guī)定執(zhí)行。對于辦理預(yù)抵押登記的住房公積金委托貸款，待項目竣工驗收合格后，督促開發(fā)商和借款人及時辦理房產(chǎn)證和房屋他項權(quán)證。第九章貸款監(jiān)管第三十四條貸款監(jiān)管實行期限分類法和風(fēng)險分類法（一）按期限分類，貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款，其中：逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款為不良貸款；（二）按風(fēng)險分類，貸款分正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，其中：次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款；（三）實行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)管考核制度。第八章抵押物或質(zhì)押物的處置第三十二條借款人有下列情形之一的，住房公積金管理部門有權(quán)依法處置抵押物、質(zhì)押物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，以所得款項清償貸款本息和有關(guān)費用。第二十八條借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。已計收的利息不予調(diào)整。借款人在月還款額不超過家庭收入50%，且在同一利率區(qū)段的，在合同期內(nèi)可申請變更還款方式或還款期限，也可申請兩項同時變更，限變更一次，但變更后的貸款期限不得超過30年和法定退休年齡。即借款人自辦理了貸款后第二個還款月起可每年用本人及直系親屬住房公積金結(jié)轉(zhuǎn)余額抵償當(dāng)年應(yīng)還貸款本息。第六章貸款償還第二十四條貸款合同生效后，借款人應(yīng)按照合同約定及時足額歸還貸款本息。第二十三條抵押加階段性保證抵押加階段性保證貸款指住房公積金管理部門以借款人提供的所購住房作抵押，在借款人取得該住房的房屋所有權(quán)證和辦妥抵押登記之前，由售房人提供階段性連帶責(zé)任保證而向借款人發(fā)放的貸款。因保管不善造成有價證券滅失或毀損的，住房公積金管理部門應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；（六）質(zhì)押權(quán)利憑證兌現(xiàn)日期先于借款到期日的，可以選擇以下方式處理，并在質(zhì)押合同中注明：；；（質(zhì)）押權(quán)人認(rèn)可的其他有價證券或抵押物繼續(xù)質(zhì)押、抵押。對抵押的房產(chǎn)，在貸款本息未清償前，未經(jīng)住房公積金管理部門書面同意，抵押人不得將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或以其他方式處理；（五）貸款本息未清償前，抵押權(quán)人須妥善保管抵押權(quán)屬證明文件，建立抵押物檢查制度；（六）抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。第五章貸款擔(dān)保第十九條 借款人申請住房公積金個人住房貸款必須提供住房公積金管理部門認(rèn)可的擔(dān)保。合同簽訂后，借款人到房產(chǎn)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記、或到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理有價證券止付登記手續(xù)。（一）各縣市區(qū)管理部貳拾萬元以下（含貳拾萬元）的貸款，由管理部集體審核，管理部主任審批。如商品房預(yù)售率、財務(wù)經(jīng)營狀況、土地使用權(quán)或在建工程已設(shè)定貸款抵押等情況；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、法人代表資格、銀行開戶許可證和稅務(wù)登記證等情況；項目的其他情況。主要包括：（一）通過公民身份信息系統(tǒng)核查借款人及配偶信息；（二）通過業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，查看借款人及配偶住房公積金繳存情況，重點查驗住房公積金是否正常足額繳存，賬號、姓名是否與借款人提供的情況一致等；（三）通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢借款人及配偶的信用狀況及其他金融機構(gòu)貸款與債務(wù)情況；（四）購買、建造、翻建、大修住房行為是否真實合法，核實首期付款是否達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；（五）所購住房為期房的，建筑工程應(yīng)具有商品房預(yù)售許可證；（六）申請貸款年限是否超過國家法定的離退休年齡；（七）抵押、質(zhì)押或擔(dān)保是否足額有效。第十四條 貸款申請借款人向住房公積金管理部門提出借款書面申請，填寫借款申請表，并提供下列資料：（一）借款人及配偶合法有效的身份證、戶口簿或其他有效居留證件；（二）借款人有效婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證，未婚的提供戶籍所在地縣級民政部門出具的未婚證明，離婚的提供離婚證明文件、離婚協(xié)議和未再婚證明）；（三）借款人夫婦雙方加蓋單位公章的月收入證明和工資存折或工資流水單。第十一條貸款利率：按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。第三章貸款額度、期限及利率第九條貸款額度：貸款最高額度不得超過40萬元。第二章貸款對象和條件第七條凡在懷化市行政區(qū)域內(nèi)正常繳存住房公積金且具有完全民事行為能力繳存人，在懷化市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房時，向繳存住房公積金所在地的住房公積金管理部門申請住房公積金個人住房貸款；在懷化市行政區(qū)域外、湖南省內(nèi)異地繳存住房公積金，在