【文章內(nèi)容簡介】 貸款本金月利率（1＋月利率）貸款月數(shù)每月還款額 = ———————————————————（1＋月利率）貸款月數(shù)－1第十六條借款人可以采取以下方式償還貸款本息：（一）個人帳戶還款方式。即借款人授權(quán)給受托銀行，根據(jù)合同定期從借款人個人儲蓄帳戶中扣劃資金償還貸款。（二）委托扣款還款方式。即借款人授權(quán)給所在工作單位或其工資發(fā)放部門，根據(jù)合同按月從借款人個人工資收入中扣劃資金代為償還貸款。第十七條借款人可提前歸還貸款。第七章借款合同的變更和終止第十八條借款合同當事人要求變更借款合同，須書面通知其他當事人。在未達成協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。經(jīng)管理中心、受托銀行、借款人、抵押人有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。第十九條借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其財產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。第二十條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的委托扣款協(xié)議等附屬協(xié)議同時終止。第八章抵押物的處分第二十一條借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)依法處置抵押物，以所得款項償清貸款本息和相關(guān)費用：（一）借款人使用虛假材料申請貸款或未按合同約定用途使用借款的。（二）借款人連續(xù)三個月（三期）或累計六個月（六期）未按時償還貸款本息的。（三）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，無合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人的。（四）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其繼承人、監(jiān)護人、受遺贈人拒絕履行償還貸款本息義務(wù)的。（五）抵押物價值減少、毀損或滅失時，借款人未按管理中心的要求重新落實抵押物的。（六）借款人有損管理中心相關(guān)權(quán)益的其他行為。第二十二條處分抵押物后，其價款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人追索；所得款項超過償還貸款本息和有關(guān)費用的部分，應(yīng)予退還。第九章附則第二十三條管理中心有權(quán)根據(jù)辦法規(guī)定制定實施細則。第二十四條本辦法自公布之日起三十日后施行。第四篇：武威住房公積金個人住房貸款管理辦法武威市住房公積金個人住房貸款管理辦法第一章 總 則第一條為加強和規(guī)范住房公積金貸款管理，鼓勵和支持住房公積金繳存職工購買、建造、翻建、大修自住住房和改善性住房，有效防范和控制貸款風險，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》（國務(wù)院令〔2002〕年第350號）、中國人民銀行《貸款通則》（中國人民銀行令〔1996〕年第2號）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《個人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2010〕年第2號）、《中華人民共和國擔保法》（中華人民共和國主席令〔1995〕年第50號），結(jié)合本市實際，制定本辦法。第二條本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款），是指運用所歸集的住房公積金為資金來源，向按規(guī)定繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項貸款。第三條借款人申請辦理公積金貸款應(yīng)當遵循平等自愿、誠實信用、依法合規(guī)的原則。第四條公積金貸款管理應(yīng)當遵循公開透明、公平公正、風險可控、高效便民的原則。—1— 第五條武威市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）是本市公積金貸款政策制定和重大事項的決策機構(gòu)，負責確定差別化公積金貸款政策及影響貸款額度的參數(shù)設(shè)置、審議住房公積金呆壞賬核銷、資產(chǎn)證券化等重要事項、審批商業(yè)銀行或?qū)I(yè)服務(wù)機構(gòu)承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的資格以及國家和本市規(guī)定的其他職責。第六條武威市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）是本市公積金貸款的管理機構(gòu)，負責執(zhí)行管委會各項決策及授權(quán)事項、組織實施公積金貸款業(yè)務(wù)、承擔公積金貸款風險以及國家和本市規(guī)定的其他事項。中心應(yīng)當建立有效的公積金貸款管理機制，依據(jù)本辦法制定公積金貸款管理制度及操作規(guī)程，建立健全風險防控體系，實施公積金貸款全流程管理。第七條承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行或?qū)I(yè)服務(wù)機構(gòu)（以下統(tǒng)稱受托機構(gòu)）需符合國家和本市的規(guī)定條件，并經(jīng)管委會審批通過。第八條中心委托商業(yè)銀行承辦公積金貸款發(fā)放及回收 的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行的手續(xù)費在中心的業(yè)務(wù)費用中列支。第九條中心委托專業(yè)服務(wù)機構(gòu)承辦住房抵押擔保業(yè)務(wù)，服務(wù)機構(gòu)的服務(wù)費在中心的業(yè)務(wù)費用中列支。—2— 第十條中心應(yīng)當與受托機構(gòu)簽訂書面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責任，并對受托機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理情況進行監(jiān)督考核。第十一條本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理。包括商品房購房貸款、二手房貸款、商業(yè)銀行按揭住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款）、異地貸款（本地繳存異地購房和異地繳存本地購房）、經(jīng)濟適用房、拆遷安置房、職工公寓、公租房等購房貸款。第二章 貸款對象與條件第十二條公積金貸款的對象為正常繳存住房公積金的職工，包括在本市繳存住房公積金的港澳臺人員、個體工商戶及其雇用人員、非全日制從業(yè)人員、其他靈活就業(yè)人員，以及在外省市繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時均可申請公積金貸款。第十三條中心推行共同借款人制度。借款人已婚的，配偶必須作為共同借款人辦理貸款手續(xù)，單身借款人可允許父母、子女其中一人作為共同借款人。共同借款人負有與借款人共同償還貸款的責任，即在借款人因故無法無力償還貸款時，代替借款人償還貸款余額的責任。第十四條公積金貸款優(yōu)先保證首套自住住房的繳存職工家庭，適度支持第二套改善型繳存職工家庭，不得向三套及—3— 以上住房的繳存職工家庭發(fā)放公積金貸款。第十五條 首套房和二套房的認定，以職工家庭夫妻二人在公積金中心的公積金貸款信息記錄和征信系統(tǒng)中記載的住房貸款信息記錄為準。第十六條借款申請人及共同申請人應(yīng)當同時符合以下條件：（一）具有合法有效的身份證明，連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上。（二）具有完全民事行為能力；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力；（四）具有良好的信用記錄和還款意愿；（五）能夠提供3年以內(nèi)購買、建造、翻建、大修的相關(guān) 合同和證明文件、首付款發(fā)票（首套20% 二套30%）及符合規(guī)定的其他材料；（六）異地繳存職工應(yīng)是本地戶籍，所購房屋須為本市的自住住房；（七）能夠提供中心確定的貸款擔保。第十七條借款人及共同借款人有下列情形之一的，原則上不予貸款。（一）近5年，在住房公積金提取、貸款中因偽造、變造材料或提供虛假證明，被中心納入嚴重失信行為的；—4—（二）借款人或共同借款人原有的住房公積金貸款本息尚未還清的；（二）借款人或共同申請人為他人提供住房公積金貸款擔保尚未解除質(zhì)押的；（三）借款人或共同借款人已使用此購房合同支取過住房公積金的（貸取選其一）；（四）借款人或共同借款人有商業(yè)銀行其他消費貸款，余 額在10萬以上的；（五）借款人或共同申請人在住房公積金貸款系統(tǒng)，存在連續(xù)3期（含3期）累計6期（含6期）以上的逾期不良記錄；（六）借款人或共同借款人提供的個人征信報告內(nèi)有住房公積金貸款、商業(yè)銀行貸款（不含就業(yè)前的助學貸款），存在 連續(xù)3期（含3期）累計6期（含6期）以上的逾期不良記錄；（七）借款人或共同借款人提供的個人征信報告內(nèi)有信用 卡透支（不含年費、手續(xù)費，以銀行蓋章為準），存在連續(xù)6期（含6期）累計12期（含12期）以上的逾期不良記錄；（八）被納入失信被執(zhí)行人員名單的；（九）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。第三章 貸款額度、期限、利率第十八條夫妻雙方在我市繳存住房公積金的家庭，公積金貸款的最高額度為60萬元；夫妻單方繳存住房公積金的家—5— 庭，公積金貸款的最高額度為45萬元。第十九條貸款額度應(yīng)當同時符合下列限額標準：（一）借款申請人及共同申請人首次購房的，貸款額度不得高于總房價款的80%；（二）借款申請人及共同申請人二次購房的，貸款額度不得高于總房價款的70%；（三）異地繳存職工及無雇工個體繳存者，貸款額度不得超過總房價款的70%；（四）借款申請人及共同申請人申請貸款額度的月供支出 不超過其共同收入的60％；（五）不高于借款夫妻雙方及擔保人住房公積金賬戶存儲 余額之和的5倍；（六）借款人距退休時間不足三年的，對其公積金擔保 貸款額度進行測算，公積金貸款的額度不能大于借款人及擔保人公積金賬戶余額與預(yù)計繳存額度之和；（七）影響貸款的其他因素；中心在綜合考察借款人及配偶的信用狀況、貸款額度、剩余房款、還款能力抵押擔保等進行測算對比后，取最低值。第二十條中心綜合考察借款人及配偶的信用狀況后，在最高貸款額度內(nèi)按照借款人還款能力、債務(wù)、貸款用途、風險程度、貸款額等進行全面評估測算，確定可貸額度。—6— 第二十一條公積金貸款期限最短不得低于1年，最長期限為30年。貸款期限不超過借款人法定退休年齡后延5年。第二十二條公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行。貸款期間，如遇中國人民銀行公積金貸款利率調(diào)整，新利率于利率調(diào)整的次年1月1日起執(zhí)行。第二十三條根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，中心對借款人未 按合同約定日期還款的計收罰息，罰息利率按照借款合同載明利率上浮30%執(zhí)行。第四章 貸款擔保第二十四條公積金貸款擔保方式有公積金質(zhì)押擔保和住房抵押擔保兩種。擔保的范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實現(xiàn)債權(quán)所需的費用。第二十五條擔保方式為公積金質(zhì)押擔保的，應(yīng)符合以下規(guī)定：（一）公積金質(zhì)押擔保人應(yīng)當擁有良好的信用記錄和還款意愿，具有代為償還貸款本息的能力；（二）須經(jīng)中心認可并符合中心規(guī)定的其他條件，與中心簽訂住房公積金質(zhì)押擔保承諾書，在借款人貸款本息尚未還清前，不能提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；不能申請住房公積金貸款?！?— 第二十六條擔保方式為住房抵押擔保的，應(yīng)符合以下規(guī) 定：（一）中心為第一順位抵押權(quán)人；（二）借款人以自住住房作抵押擔保，必須將住房價值全額抵押貸款；（三）以他房抵押的（只適用于本地繳存職工），須征得他房產(chǎn)權(quán)人本人的同意，必須將住房價值全額抵押貸款；（四）抵押人和抵押權(quán)人簽訂書面抵押合同，并于放款前向本市不動產(chǎn)權(quán)屬登記部門辦理抵押登記手續(xù)，抵押擔保期限和貸款期限一致，房產(chǎn)在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，借款人無權(quán)以任何理由中斷和撤銷抵押擔保。（五）為客觀公正的評價抵押物價值，借款人申請的新購商品房不需評估，按開發(fā)商出售的價值估值。二手房貸款或以其他房產(chǎn)抵押購房貸款的，參照稅務(wù)部門以路段劃分的計稅參考價估值。第二十七條中心在貸款發(fā)放前應(yīng)當對抵押物、抵押物的權(quán)屬和價值、擔保人的償還能力進行嚴格審查；在擔保期內(nèi)應(yīng)當加強對抵押物、擔保人的管理，定期檢查，防范風險。第五章 貸款程序第二十八條公積金貸款實行三級審批：受理初審→貸款復(fù)審→貸款審批。貸款終審審批由中心授權(quán)管理部負責人執(zhí)行。—8