【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 任。第十四條公積金貸款優(yōu)先保證首套自住住房的繳存職工家庭，適度支持第二套改善型繳存職工家庭，不得向三套及—3— 以上住房的繳存職工家庭發(fā)放公積金貸款。第十五條 首套房和二套房的認(rèn)定，以職工家庭夫妻二人在公積金中心的公積金貸款信息記錄和征信系統(tǒng)中記載的住房貸款信息記錄為準(zhǔn)。第十六條借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：（一）具有合法有效的身份證明，連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上。（二）具有完全民事行為能力；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力；（四）具有良好的信用記錄和還款意愿；（五）能夠提供3年以內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修的相關(guān) 合同和證明文件、首付款發(fā)票（首套20% 二套30%）及符合規(guī)定的其他材料；（六）異地繳存職工應(yīng)是本地戶籍，所購(gòu)房屋須為本市的自住住房；（七）能夠提供中心確定的貸款擔(dān)保。第十七條借款人及共同借款人有下列情形之一的，原則上不予貸款。（一）近5年，在住房公積金提取、貸款中因偽造、變?cè)觳牧匣蛱峁┨摷僮C明，被中心納入嚴(yán)重失信行為的；—4—（二）借款人或共同借款人原有的住房公積金貸款本息尚未還清的；（二）借款人或共同申請(qǐng)人為他人提供住房公積金貸款擔(dān)保尚未解除質(zhì)押的；（三）借款人或共同借款人已使用此購(gòu)房合同支取過住房公積金的（貸取選其一）；（四）借款人或共同借款人有商業(yè)銀行其他消費(fèi)貸款，余 額在10萬(wàn)以上的；（五）借款人或共同申請(qǐng)人在住房公積金貸款系統(tǒng)，存在連續(xù)3期（含3期）累計(jì)6期（含6期）以上的逾期不良記錄；（六）借款人或共同借款人提供的個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)有住房公積金貸款、商業(yè)銀行貸款（不含就業(yè)前的助學(xué)貸款），存在 連續(xù)3期（含3期）累計(jì)6期（含6期）以上的逾期不良記錄；（七）借款人或共同借款人提供的個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)有信用 卡透支（不含年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，以銀行蓋章為準(zhǔn)），存在連續(xù)6期（含6期）累計(jì)12期（含12期）以上的逾期不良記錄；（八）被納入失信被執(zhí)行人員名單的；（九）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。第三章 貸款額度、期限、利率第十八條夫妻雙方在我市繳存住房公積金的家庭，公積金貸款的最高額度為60萬(wàn)元；夫妻單方繳存住房公積金的家—5— 庭，公積金貸款的最高額度為45萬(wàn)元。第十九條貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：（一）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人首次購(gòu)房的，貸款額度不得高于總房?jī)r(jià)款的80%；（二）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人二次購(gòu)房的，貸款額度不得高于總房?jī)r(jià)款的70%；（三）異地繳存職工及無(wú)雇工個(gè)體繳存者，貸款額度不得超過總房?jī)r(jià)款的70%；（四）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款額度的月供支出 不超過其共同收入的60％；（五）不高于借款夫妻雙方及擔(dān)保人住房公積金賬戶存儲(chǔ) 余額之和的5倍；（六）借款人距退休時(shí)間不足三年的，對(duì)其公積金擔(dān)保 貸款額度進(jìn)行測(cè)算，公積金貸款的額度不能大于借款人及擔(dān)保人公積金賬戶余額與預(yù)計(jì)繳存額度之和；（七）影響貸款的其他因素；中心在綜合考察借款人及配偶的信用狀況、貸款額度、剩余房款、還款能力抵押擔(dān)保等進(jìn)行測(cè)算對(duì)比后，取最低值。第二十條中心綜合考察借款人及配偶的信用狀況后，在最高貸款額度內(nèi)按照借款人還款能力、債務(wù)、貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款額等進(jìn)行全面評(píng)估測(cè)算，確定可貸額度。—6— 第二十一條公積金貸款期限最短不得低于1年，最長(zhǎng)期限為30年。貸款期限不超過借款人法定退休年齡后延5年。第二十二條公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行。貸款期間，如遇中國(guó)人民銀行公積金貸款利率調(diào)整，新利率于利率調(diào)整的次年1月1日起執(zhí)行。第二十三條根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，中心對(duì)借款人未 按合同約定日期還款的計(jì)收罰息，罰息利率按照借款合同載明利率上浮30%執(zhí)行。第四章 貸款擔(dān)保第二十四條公積金貸款擔(dān)保方式有公積金質(zhì)押擔(dān)保和住房抵押擔(dān)保兩種。擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所需的費(fèi)用。第二十五條擔(dān)保方式為公積金質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)符合以下規(guī)定：（一）公積金質(zhì)押擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)擁有良好的信用記錄和還款意愿，具有代為償還貸款本息的能力；（二）須經(jīng)中心認(rèn)可并符合中心規(guī)定的其他條件，與中心簽訂住房公積金質(zhì)押擔(dān)保承諾書，在借款人貸款本息尚未還清前，不能提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；不能申請(qǐng)住房公積金貸款。—7— 第二十六條擔(dān)保方式為住房抵押擔(dān)保的，應(yīng)符合以下規(guī) 定：（一）中心為第一順位抵押權(quán)人；（二）借款人以自住住房作抵押擔(dān)保，必須將住房?jī)r(jià)值全額抵押貸款；（三）以他房抵押的（只適用于本地繳存職工），須征得他房產(chǎn)權(quán)人本人的同意，必須將住房?jī)r(jià)值全額抵押貸款；（四）抵押人和抵押權(quán)人簽訂書面抵押合同，并于放款前向本市不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬登記部門辦理抵押登記手續(xù)，抵押擔(dān)保期限和貸款期限一致，房產(chǎn)在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，借款人無(wú)權(quán)以任何理由中斷和撤銷抵押擔(dān)保。（五）為客觀公正的評(píng)價(jià)抵押物價(jià)值，借款人申請(qǐng)的新購(gòu)商品房不需評(píng)估，按開發(fā)商出售的價(jià)值估值。二手房貸款或以其他房產(chǎn)抵押購(gòu)房貸款的，參照稅務(wù)部門以路段劃分的計(jì)稅參考價(jià)估值。第二十七條中心在貸款發(fā)放前應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押物、抵押物的權(quán)屬和價(jià)值、擔(dān)保人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查；在擔(dān)保期內(nèi)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)抵押物、擔(dān)保人的管理，定期檢查，防范風(fēng)險(xiǎn)。第五章 貸款程序第二十八條公積金貸款實(shí)行三級(jí)審批：受理初審→貸款復(fù)審→貸款審批。貸款終審審批由中心授權(quán)管理部負(fù)責(zé)人執(zhí)行?！?—第二十九條符合本辦法第十六條規(guī)定的借款申請(qǐng)人可向中心受理網(wǎng)點(diǎn)提出借款申請(qǐng)，并按要求提供申請(qǐng)材料，同時(shí)承諾所提交的申請(qǐng)材料真實(shí)完整。第三十條受理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)符合條件、資料齊全的借款申請(qǐng)予以受理，不符合貸款條件或者申請(qǐng)資料不齊全，受理網(wǎng)點(diǎn)可以不受理，但需告知借款申請(qǐng)人原因。第三十一條對(duì)初審合格的貸款資料進(jìn)行復(fù)審，核實(shí)有關(guān)情況，復(fù)審合格的，由復(fù)審人員簽注意見提交審批。第三十二條對(duì)復(fù)審合格的貸款提交管理部審貸會(huì)審核，經(jīng)會(huì)議審核通過后由管理部負(fù)責(zé)人執(zhí)行貸款終審審批。借款申請(qǐng)人將資料提交完整后，受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家規(guī)定期限內(nèi)完成貸款審批，并告知借款申請(qǐng)人。第三十三條貸款審批通過后，借款申請(qǐng)人即可簽訂《住房公積金個(gè)人借款合同》、《借款借據(jù)》和《抵押擔(dān)保合同》。第三十四條管理部將借款申請(qǐng)人簽訂的《住房公積金個(gè)人借款合同》、《借款借據(jù)》轉(zhuǎn)交受托銀行及時(shí)發(fā)放貸款，網(wǎng)點(diǎn)工作人員及時(shí)將貸款發(fā)放結(jié)果通知借款人。第六章 還款方式及貸款償還第三十五條公積金貸款的還款方式有按月等額本金還款和按月等額本息還款，借款人根據(jù)自身?xiàng)l件自愿選擇。—9—（一）按月等額本息還款法，即借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息。（二）按月等額本金還款法，即借款人每期需償還額度相同的本金，同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息，利息逐月遞減。第三十六條借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款方式、還款計(jì)劃償還公積金貸款本息，中心每月通過借款人合同約定的銀行還款賬戶，直接劃扣當(dāng)月應(yīng)償還的貸款本息。第三十七條 借款人貸款期滿一年以后可根據(jù)借款合同約定提前償還部分或者全部貸款本息。借款人使用自有資金申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的，每年可申請(qǐng)多次。第三十八條除使用自有資金償還貸款外，借款人可使用本人公積金結(jié)清貸款，在本人住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額償還貸款不足時(shí)，借款人可申請(qǐng)其配偶、父母、子女的住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額用于結(jié)清貸款。第三十九條借款人未按借款合同約定的期限償還貸款的應(yīng)當(dāng)按借款合同約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付罰息。借款人因個(gè)人原因未按合同約定日按期還款的，中心將在還款日起延續(xù)5天進(jìn)行補(bǔ)扣后，將其欠還本息轉(zhuǎn)為逾期貸款本息。第七章 合同的變更和終止第四十條公積金借款合同需要變更的，必須經(jīng)債權(quán)人、—10— 債務(wù)人、擔(dān)保人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。變更類型如 下：（一）借款人基本信息變更（扣款卡號(hào)、聯(lián)系電話、通訊地址）；（二）擔(dān)保人變更；（三）抵押物變更；（四）還款方式變更；（五）借款期限變更；（六）中心批準(zhǔn)的其他變更類型。第四十一條因離婚、死亡等法定原因，借款人可申請(qǐng)減少或變更共同借款人，有抵押擔(dān)保合同的，還應(yīng)進(jìn)行抵押擔(dān)保 變更。第四十二條借款人和共同借款人以外的擔(dān)保人因故需要變更的，在征得全體擔(dān)保人的同意后，可申請(qǐng)變更。第四十三條發(fā)生下列情形之一的，借款人可申請(qǐng)貸款期限延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)后的貸款期限不得超過借款人法定退休年齡后延5年。（一）借款人本人及其配偶、父母、子女患重大疾病造成借款人還款能力下降的；（二）因離婚、死亡等原因造成借款人還款能力下降的。第四十四條借款人按借款合同約定履行全部還款義務(wù)—11— 后，抵押物或者質(zhì)押物返還抵押人或者出質(zhì)人，借款合同終止。第八章 貸后管理及相關(guān)法律責(zé)任第四十五條中心對(duì)貸款使用情況、借款人的還款能力和履約情況、擔(dān)保物權(quán)及保證人變化等情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)警、核查，確保貸款資產(chǎn)安全。第四十六條對(duì)于逾期未收回的貸款，及時(shí)采取催收、訴訟、處置抵押物等有效措施保全債權(quán)。第四十七條借款人應(yīng)當(dāng)接受中心對(duì)其貸款使用情況、還款能力、擔(dān)保狀況變化等情況的監(jiān)督核查，及時(shí)告知中心發(fā)生的可能影響貸款償還的事件，并配合中心采取的相關(guān)債權(quán)保全措施。第四十八條對(duì)于出現(xiàn)呆壞賬損失的貸款，根據(jù)相關(guān)政策 進(jìn)行認(rèn)定、核查，符合貸款核銷政策的，應(yīng)當(dāng)在履行規(guī)定程序后辦理貸款核銷手續(xù)。核銷后的公積金貸款應(yīng)當(dāng)賬銷案存，繼續(xù)做好資金回收工作。第四十九條中心將公積金貸款審核、發(fā)放、回收過程中產(chǎn)生的貸款檔案（包括紙質(zhì)文檔及電子文檔）按一人一檔原則，并根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定歸檔保管。貸款已結(jié)清的，檔案保管期限應(yīng)當(dāng)按國(guó)家規(guī)定年限妥善保管。第五十條呆賬核銷的貸款檔案要永久保管。—12— 第五十一條 借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款或者提前收回全部貸款，并由借款人按照借款合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任：（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料；（二）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；（三）借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予或重復(fù)抵押的；（四）借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的；（五）擔(dān)保人違反保證合同或者喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)押物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，而借款人又未能提供新的保證或新抵（質(zhì)）押物的；（六）借款人死亡、失蹤或移居國(guó)外，無(wú)法定繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人，或法定繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人拒絕償還貸款本息或無(wú)力償還貸款本息的；（七）借款人因違法犯罪被司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任的；（八）違反中心與借款人約定的其他情況。第五十二條中心、受委托銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守貸款管理規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)。第五十三條售房單位提