【文章內(nèi)容簡介】 任。第十四條公積金貸款優(yōu)先保證首套自住住房的繳存職工家庭，適度支持第二套改善型繳存職工家庭，不得向三套及—3— 以上住房的繳存職工家庭發(fā)放公積金貸款。第十五條 首套房和二套房的認定，以職工家庭夫妻二人在公積金中心的公積金貸款信息記錄和征信系統(tǒng)中記載的住房貸款信息記錄為準。第十六條借款申請人及共同申請人應(yīng)當同時符合以下條件：（一）具有合法有效的身份證明，連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上。（二）具有完全民事行為能力；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力；（四）具有良好的信用記錄和還款意愿；（五）能夠提供3年以內(nèi)購買、建造、翻建、大修的相關(guān) 合同和證明文件、首付款發(fā)票（首套20% 二套30%）及符合規(guī)定的其他材料；（六）異地繳存職工應(yīng)是本地戶籍，所購房屋須為本市的自住住房；（七）能夠提供中心確定的貸款擔保。第十七條借款人及共同借款人有下列情形之一的，原則上不予貸款。（一）近5年，在住房公積金提取、貸款中因偽造、變造材料或提供虛假證明，被中心納入嚴重失信行為的；—4—（二）借款人或共同借款人原有的住房公積金貸款本息尚未還清的；（二）借款人或共同申請人為他人提供住房公積金貸款擔保尚未解除質(zhì)押的；（三）借款人或共同借款人已使用此購房合同支取過住房公積金的（貸取選其一）；（四）借款人或共同借款人有商業(yè)銀行其他消費貸款，余 額在10萬以上的；（五）借款人或共同申請人在住房公積金貸款系統(tǒng)，存在連續(xù)3期（含3期）累計6期（含6期）以上的逾期不良記錄；（六）借款人或共同借款人提供的個人征信報告內(nèi)有住房公積金貸款、商業(yè)銀行貸款（不含就業(yè)前的助學(xué)貸款），存在 連續(xù)3期（含3期）累計6期（含6期）以上的逾期不良記錄；（七）借款人或共同借款人提供的個人征信報告內(nèi)有信用 卡透支（不含年費、手續(xù)費，以銀行蓋章為準），存在連續(xù)6期（含6期）累計12期（含12期）以上的逾期不良記錄；（八）被納入失信被執(zhí)行人員名單的；（九）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。第三章 貸款額度、期限、利率第十八條夫妻雙方在我市繳存住房公積金的家庭，公積金貸款的最高額度為60萬元；夫妻單方繳存住房公積金的家—5— 庭，公積金貸款的最高額度為45萬元。第十九條貸款額度應(yīng)當同時符合下列限額標準：（一）借款申請人及共同申請人首次購房的，貸款額度不得高于總房價款的80%；（二）借款申請人及共同申請人二次購房的，貸款額度不得高于總房價款的70%；（三）異地繳存職工及無雇工個體繳存者，貸款額度不得超過總房價款的70%；（四）借款申請人及共同申請人申請貸款額度的月供支出 不超過其共同收入的60％；（五）不高于借款夫妻雙方及擔保人住房公積金賬戶存儲 余額之和的5倍；（六）借款人距退休時間不足三年的，對其公積金擔保 貸款額度進行測算，公積金貸款的額度不能大于借款人及擔保人公積金賬戶余額與預(yù)計繳存額度之和；（七）影響貸款的其他因素；中心在綜合考察借款人及配偶的信用狀況、貸款額度、剩余房款、還款能力抵押擔保等進行測算對比后，取最低值。第二十條中心綜合考察借款人及配偶的信用狀況后，在最高貸款額度內(nèi)按照借款人還款能力、債務(wù)、貸款用途、風(fēng)險程度、貸款額等進行全面評估測算，確定可貸額度?！?— 第二十一條公積金貸款期限最短不得低于1年，最長期限為30年。貸款期限不超過借款人法定退休年齡后延5年。第二十二條公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行。貸款期間，如遇中國人民銀行公積金貸款利率調(diào)整，新利率于利率調(diào)整的次年1月1日起執(zhí)行。第二十三條根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，中心對借款人未 按合同約定日期還款的計收罰息，罰息利率按照借款合同載明利率上浮30%執(zhí)行。第四章 貸款擔保第二十四條公積金貸款擔保方式有公積金質(zhì)押擔保和住房抵押擔保兩種。擔保的范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實現(xiàn)債權(quán)所需的費用。第二十五條擔保方式為公積金質(zhì)押擔保的，應(yīng)符合以下規(guī)定：（一）公積金質(zhì)押擔保人應(yīng)當擁有良好的信用記錄和還款意愿，具有代為償還貸款本息的能力；（二）須經(jīng)中心認可并符合中心規(guī)定的其他條件，與中心簽訂住房公積金質(zhì)押擔保承諾書，在借款人貸款本息尚未還清前，不能提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；不能申請住房公積金貸款?！?— 第二十六條擔保方式為住房抵押擔保的，應(yīng)符合以下規(guī) 定：（一）中心為第一順位抵押權(quán)人；（二）借款人以自住住房作抵押擔保，必須將住房價值全額抵押貸款；（三）以他房抵押的（只適用于本地繳存職工），須征得他房產(chǎn)權(quán)人本人的同意，必須將住房價值全額抵押貸款；（四）抵押人和抵押權(quán)人簽訂書面抵押合同，并于放款前向本市不動產(chǎn)權(quán)屬登記部門辦理抵押登記手續(xù)，抵押擔保期限和貸款期限一致，房產(chǎn)在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，借款人無權(quán)以任何理由中斷和撤銷抵押擔保。（五）為客觀公正的評價抵押物價值，借款人申請的新購商品房不需評估，按開發(fā)商出售的價值估值。二手房貸款或以其他房產(chǎn)抵押購房貸款的，參照稅務(wù)部門以路段劃分的計稅參考價估值。第二十七條中心在貸款發(fā)放前應(yīng)當對抵押物、抵押物的權(quán)屬和價值、擔保人的償還能力進行嚴格審查；在擔保期內(nèi)應(yīng)當加強對抵押物、擔保人的管理，定期檢查，防范風(fēng)險。第五章 貸款程序第二十八條公積金貸款實行三級審批：受理初審→貸款復(fù)審→貸款審批。貸款終審審批由中心授權(quán)管理部負責人執(zhí)行。—8—第二十九條符合本辦法第十六條規(guī)定的借款申請人可向中心受理網(wǎng)點提出借款申請，并按要求提供申請材料，同時承諾所提交的申請材料真實完整。第三十條受理網(wǎng)點對符合條件、資料齊全的借款申請予以受理，不符合貸款條件或者申請資料不齊全，受理網(wǎng)點可以不受理，但需告知借款申請人原因。第三十一條對初審合格的貸款資料進行復(fù)審，核實有關(guān)情況，復(fù)審合格的，由復(fù)審人員簽注意見提交審批。第三十二條對復(fù)審合格的貸款提交管理部審貸會審核，經(jīng)會議審核通過后由管理部負責人執(zhí)行貸款終審審批。借款申請人將資料提交完整后，受理網(wǎng)點應(yīng)當在國家規(guī)定期限內(nèi)完成貸款審批，并告知借款申請人。第三十三條貸款審批通過后，借款申請人即可簽訂《住房公積金個人借款合同》、《借款借據(jù)》和《抵押擔保合同》。第三十四條管理部將借款申請人簽訂的《住房公積金個人借款合同》、《借款借據(jù)》轉(zhuǎn)交受托銀行及時發(fā)放貸款，網(wǎng)點工作人員及時將貸款發(fā)放結(jié)果通知借款人。第六章 還款方式及貸款償還第三十五條公積金貸款的還款方式有按月等額本金還款和按月等額本息還款，借款人根據(jù)自身條件自愿選擇?！?—（一）按月等額本息還款法，即借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息。（二）按月等額本金還款法，即借款人每期需償還額度相同的本金，同時付清本期應(yīng)付的貸款利息，利息逐月遞減。第三十六條借款人應(yīng)當按借款合同約定的還款方式、還款計劃償還公積金貸款本息，中心每月通過借款人合同約定的銀行還款賬戶，直接劃扣當月應(yīng)償還的貸款本息。第三十七條 借款人貸款期滿一年以后可根據(jù)借款合同約定提前償還部分或者全部貸款本息。借款人使用自有資金申請?zhí)崆斑€款的，每年可申請多次。第三十八條除使用自有資金償還貸款外，借款人可使用本人公積金結(jié)清貸款，在本人住房公積金賬戶存儲余額償還貸款不足時，借款人可申請其配偶、父母、子女的住房公積金賬戶存儲余額用于結(jié)清貸款。第三十九條借款人未按借款合同約定的期限償還貸款的應(yīng)當按借款合同約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付罰息。借款人因個人原因未按合同約定日按期還款的，中心將在還款日起延續(xù)5天進行補扣后，將其欠還本息轉(zhuǎn)為逾期貸款本息。第七章 合同的變更和終止第四十條公積金借款合同需要變更的，必須經(jīng)債權(quán)人、—10— 債務(wù)人、擔保人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。變更類型如 下：（一）借款人基本信息變更（扣款卡號、聯(lián)系電話、通訊地址）；（二）擔保人變更；（三）抵押物變更；（四）還款方式變更；（五）借款期限變更；（六）中心批準的其他變更類型。第四十一條因離婚、死亡等法定原因，借款人可申請減少或變更共同借款人，有抵押擔保合同的，還應(yīng)進行抵押擔保 變更。第四十二條借款人和共同借款人以外的擔保人因故需要變更的，在征得全體擔保人的同意后，可申請變更。第四十三條發(fā)生下列情形之一的，借款人可申請貸款期限延長，但延長后的貸款期限不得超過借款人法定退休年齡后延5年。（一）借款人本人及其配偶、父母、子女患重大疾病造成借款人還款能力下降的；（二）因離婚、死亡等原因造成借款人還款能力下降的。第四十四條借款人按借款合同約定履行全部還款義務(wù)—11— 后，抵押物或者質(zhì)押物返還抵押人或者出質(zhì)人，借款合同終止。第八章 貸后管理及相關(guān)法律責任第四十五條中心對貸款使用情況、借款人的還款能力和履約情況、擔保物權(quán)及保證人變化等情況進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，對風(fēng)險隱患進行監(jiān)控、預(yù)警、核查，確保貸款資產(chǎn)安全。第四十六條對于逾期未收回的貸款，及時采取催收、訴訟、處置抵押物等有效措施保全債權(quán)。第四十七條借款人應(yīng)當接受中心對其貸款使用情況、還款能力、擔保狀況變化等情況的監(jiān)督核查，及時告知中心發(fā)生的可能影響貸款償還的事件，并配合中心采取的相關(guān)債權(quán)保全措施。第四十八條對于出現(xiàn)呆壞賬損失的貸款，根據(jù)相關(guān)政策 進行認定、核查，符合貸款核銷政策的，應(yīng)當在履行規(guī)定程序后辦理貸款核銷手續(xù)。核銷后的公積金貸款應(yīng)當賬銷案存，繼續(xù)做好資金回收工作。第四十九條中心將公積金貸款審核、發(fā)放、回收過程中產(chǎn)生的貸款檔案（包括紙質(zhì)文檔及電子文檔）按一人一檔原則，并根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定歸檔保管。貸款已結(jié)清的，檔案保管期限應(yīng)當按國家規(guī)定年限妥善保管。第五十條呆賬核銷的貸款檔案要永久保管。—12— 第五十一條 借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款或者提前收回全部貸款，并由借款人按照借款合同的約定承擔違約責任：（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料；（二）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；（三）借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈予或重復(fù)抵押的；（四）借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按時償還貸款本息的；（五）擔保人違反保證合同或者喪失承擔連帶責任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)押物明顯減少影響貸款人實現(xiàn)債權(quán)，而借款人又未能提供新的保證或新抵（質(zhì)）押物的；（六）借款人死亡、失蹤或移居國外，無法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人，或法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕償還貸款本息或無力償還貸款本息的；（七）借款人因違法犯罪被司法機關(guān)追究刑事責任的；（八）違反中心與借款人約定的其他情況。第五十二條中心、受委托銀行的工作人員應(yīng)當嚴格遵守貸款管理規(guī)定，認真履行職責。第五十三條售房單位提