金融學(xué)畢業(yè)論文我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題及對策-在線瀏覽
2024-07-31 19:46本頁面
【正文】 也為我國商業(yè)銀行帶來了巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。但是從我們國家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的方面看來，我們的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還是存在很多問題的，但是主要的問題還是在建議和設(shè)計(jì)咨詢等方面，現(xiàn)在的網(wǎng)銀什么也是對柜臺地一些手續(xù)的簡單化，不沒有很好的把在線的金融產(chǎn)品帶到主要的業(yè)務(wù)中去。 自從我們國家人 WTO 以來，我們的經(jīng)濟(jì)不斷地對外開放，居民的財(cái)富也在不斷地增長，我們對于個(gè)人理財(cái)?shù)乃枷胍苍诓粩嗟厣钊搿τ阢y行業(yè)來說，消費(fèi)群體也是在不斷地?cái)U(kuò)展，在新的層次和領(lǐng)域。 本文主要是針對于我們國家商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題做分析，并研究出一些對策。我們通過查找大量的文獻(xiàn)資料，從中得到有效的資料，并從其中整理出對本篇論文有用的信息。 (2) 理清思路，明確課題研究的目的及提出問題。 (4) 進(jìn)一步研究文獻(xiàn)，擬寫開題報(bào)告。 （ 1）文獻(xiàn)研究法，通過查閱文獻(xiàn)獲得有效資料，并從中整理出對本篇論文有用的信息。通過對各類理財(cái)產(chǎn)品的對比，并從中分析出對我有用的資料內(nèi)容。通過一些期刊文獻(xiàn)資料中理財(cái)數(shù)據(jù)的分析，對比出對于寫文章有用的資料。請教其他同學(xué)、指導(dǎo)老師，盡可能利用其有效資源，開展該課題的探討研究。 以美國為例：在過去幾年里，美國的銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)平均利潤率高達(dá)35%，年平均盈利增長率約為 12%－ 15%。不少美國銀行的營業(yè)場所比以前變得更易于與顧客溝通 ,人們對金融服務(wù)的要求也越來越多。 而瑞士銀行 為了發(fā)揮比較優(yōu)勢，它加大了私人銀行和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的投入，收購了美洲銀行的歐洲和亞洲私人 銀行業(yè)務(wù) ，并擴(kuò)充了旗下華寶公司（ UBS Warburg Dillon Read）的交易大樓，使它成為歐洲最大的證券交易場所，還收購了百慕大有名的全球 資產(chǎn)管理公司 (Global Asset Management），并將其并入它的私人銀行 。 2021 年和 2021 年，瑞士銀行集團(tuán)沒有進(jìn)行大的收購行動(dòng)，它的主要工作是加大自身具有比較優(yōu)勢的私人銀行和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的投入，同時(shí)擴(kuò)大代理外匯交易和債券交易的市場份額。有資料反映，近幾年瑞士銀行集團(tuán)的低風(fēng)險(xiǎn)的私人銀行業(yè)務(wù)利潤已經(jīng)與投資銀行業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)，占到公司總利潤的 40%?，F(xiàn)在已經(jīng)成為一項(xiàng)世界各地銀行業(yè)的一項(xiàng)主要的業(yè)務(wù)了。對于商業(yè)銀行個(gè) 人理財(cái)業(yè)務(wù)到目前為止還沒有一個(gè)統(tǒng)一的說法。 有一句話說得好，所謂“你不理財(cái)，才不理你”?，F(xiàn)在大部分的人手里都會有一點(diǎn)閑錢，然而把錢放在銀行，則每天都看著它在貶值，且銀行的存款利率也是極低的，雖然四大行銀行在我們國家到目前為止還是比較保險(xiǎn)的。個(gè)人理財(cái)相對于股票什么的，它的風(fēng)險(xiǎn)還是比較的小，而且對于銀行存款的利率還是要高一些。通常情況下，個(gè)人理財(cái)可以為客戶有效的賺一些錢但又不至于冒很大的風(fēng)險(xiǎn)。 2. 我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 的分類 商業(yè)銀行按管理運(yùn)作方式可以分為以下的幾類： ：專門的金融結(jié)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、第三方金融機(jī)構(gòu)?？蛻艚邮茇?cái)務(wù)顧問提供的建議以及財(cái)務(wù)管理服務(wù)，管理和使用自己的資金，并承擔(dān)因此帶來的風(fēng)險(xiǎn)和利益。在綜合金融服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行，銀行按照合同對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行投資和 管理，而對于投資風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)是按照合同或者是客戶的可承受范圍進(jìn)行回報(bào)和承受的。 其次，雖然我們現(xiàn)在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量挺多的，但是真正的在實(shí)際運(yùn)用的還是比較的少，成不了一定的規(guī)模。 最后，我們國家現(xiàn)在的金融產(chǎn)品的同質(zhì) 化很嚴(yán)重。面對不同客戶的要求也是缺乏臨場應(yīng)對能力。 興業(yè)銀行獲獎(jiǎng)情況： 興 業(yè)銀行榮獲“ 2021 全國最佳銀行理財(cái)品牌”、“ 2021 中國最佳開放式銀行理財(cái)產(chǎn)品”、“ 2021 中國最佳固定收益類銀行理財(cái)產(chǎn)品”、“ 2021 中國最佳穩(wěn)健收益型銀行理財(cái)產(chǎn)品”和“ 2021 最具成長性互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品” 、 榮獲《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》 2021 年金融價(jià)值榜（ CFV）“最佳合作價(jià)值托管銀行”獎(jiǎng)、蟬聯(lián)和 10 訊網(wǎng) 2021 年第十屆財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜“ 2021 年度最佳托管銀行”和《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》20212021 年度中國卓越金融獎(jiǎng)“年度卓越托管服務(wù)銀行”等 從上面的一些資料可以看出，興業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的一些資料及對于風(fēng)險(xiǎn)的程 度。 三、 我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題建議 （一） 對于我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題 我們國家的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然近幾年來發(fā)展的比較迅速，就像興業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在近幾年發(fā)展也是比較的可以。 首先，我們的現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)管理還是存在著很大 的漏洞， 比如說有 信貸員 冒名、以假名發(fā)放貸款等。 其次，現(xiàn)在我們的理財(cái)產(chǎn)品與實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)與收益的定位還是有些不太合 適，有些個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，它其實(shí)并沒有很高的收益，但是商家為了追求銷售額，還是會夸大其產(chǎn)品的利益；還有些產(chǎn)品它其實(shí)在近期的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的，但是理財(cái)人員就是會故意避開； 再次，現(xiàn)在我們商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部審核制度、監(jiān)管力度還是不夠，雖然我們銀行是有內(nèi)部審核什么的，但是對于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)這一塊的審核還是力度不夠的，而且我們對于理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告也是不夠重視，雖然我還是在對理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告。臨時(shí) 從其他崗位調(diào)過來的情
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