金融學(xué)畢業(yè)論文我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及對(duì)策-文庫(kù)吧資料
2025-06-12 19:46本頁(yè)面
【正文】 萬(wàn)元 非保本 主要投資于符合我行授權(quán)授信要求的票據(jù)、債券等銀行間市場(chǎng)金融產(chǎn)品，以及全國(guó)性股份制銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、其它融資類(lèi)金融工具 2021 年 1 月第 4 期天天萬(wàn)利寶 C 人民幣 % 157天 5 萬(wàn)元 非保本 主要投資于非公開(kāi)發(fā)行的融資類(lèi)金融工具，該金融工具的融資主體為天津泰達(dá)投資控股有限公司，投資工具符合我行授權(quán)授信要求 9 2021 年 1 月第 3 期天天萬(wàn)利寶 C 人民幣 % 345天 .15201 5 萬(wàn)元 非保本 主要投資于符合興業(yè)銀行授權(quán)授信要求的票據(jù)、債券等銀行間市場(chǎng) 金融 產(chǎn)品，以及全國(guó)性股份制銀行發(fā)行的 理財(cái)產(chǎn)品 、其它融資 類(lèi) 金融工具 2021 年第 4期萬(wàn)利寶 人民幣 % 半年 .17201 5 萬(wàn)元 非保本 上海分 行 債券 結(jié)構(gòu)化 2021 年第 1期天天萬(wàn)匯通 A 美元 % 141天 .01204 8000 美元 保本 主要投資于銀行間外匯市場(chǎng)、票據(jù)、債券和存放等金融工具，理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，本行有權(quán)對(duì)投資標(biāo)的進(jìn)行置換和調(diào)配 2021 年第 1期天天萬(wàn)匯通 B 美元 % 360天 8000 美元 非保本 主要投資于銀行間外匯市場(chǎng)、票據(jù)、債券和存放等金融工具， 理財(cái) 計(jì)劃存續(xù)期間，本行有權(quán)對(duì)投資標(biāo)的進(jìn)行置換和調(diào)配 民生加銀內(nèi)需增長(zhǎng)股票型證券投資基金 人民幣 業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn) :滬深300 指數(shù)收益率 *80%+上證國(guó)債指數(shù)收益率*20% .27206 1000 元 非保本 本 基金 的 投資范圍為具有良好流動(dòng)性的 金融工具 ,包括國(guó)內(nèi)依法發(fā)行上市的股票、 債券 、貨幣市場(chǎng)工具、權(quán)證、資產(chǎn)支持證券以及法律法規(guī)或中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其他金融工具。雖然現(xiàn)在各個(gè)商業(yè)銀行有自己的一些理財(cái)產(chǎn)品的名字，但是其實(shí)拋開(kāi)它們的名字，從技術(shù)的角度來(lái)說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)都是大同小異的，都沒(méi)有自己的獨(dú)特之處。 8 再次，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的操作技術(shù)含量極低，就是提供基本的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，并沒(méi)有很好地去發(fā)揮出這一塊的隱藏的巨大財(cái)富。 3. 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問(wèn)題 首先，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行的業(yè)務(wù)中占據(jù)是比較少的，雖然這個(gè)占據(jù)百分比正在逐年的上升，但是總體還是不夠明顯。 ：是指商業(yè)銀行按照事先約定與客戶(hù)的投資和資產(chǎn)管理的計(jì)劃和方案，接受客戶(hù)端的基礎(chǔ)上，客戶(hù)授權(quán)銀行提供金融服務(wù)。財(cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)是為個(gè)人客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，銷(xiāo)售及儲(chǔ)蓄存款，信貸產(chǎn)品，產(chǎn)品介紹，促銷(xiāo)和推廣活動(dòng)，一般業(yè)務(wù)咨詢(xún)除外?？偟膩?lái)說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的出現(xiàn)是為了為大部分的人提供一個(gè)可以理財(cái)又不用冒太大風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)比較好的業(yè)務(wù) 。而且個(gè)人理財(cái)，一般是由理財(cái)經(jīng)理來(lái)幫你，這樣大大方便了我們一些不懂理財(cái)有想要理財(cái)?shù)娜?。所以我?guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了，它的出現(xiàn)是為了給我們一些有閑錢(qián)的人帶來(lái)一個(gè)理財(cái)賺錢(qián)的好方法。在現(xiàn)在這個(gè)社會(huì)，物價(jià)在飛快的上漲，我們手里的錢(qián)貶值的越來(lái)越快。我個(gè)人認(rèn)為，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是銀行人員通過(guò)其手頭的客戶(hù)資源和其專(zhuān)業(yè)知識(shí)，以及對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)方面的經(jīng)驗(yàn)和認(rèn)知，對(duì)于客戶(hù)手頭的閑暇資金做投資，當(dāng)然初中是為了使客戶(hù) 7 賺錢(qián)并自己也可以從中得到一筆錢(qián)，但是有時(shí)也會(huì)使客戶(hù)賠錢(qián)，因?yàn)槔碡?cái)雖然風(fēng)險(xiǎn)不大，但畢竟風(fēng)險(xiǎn)還是有的。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 (二） 我國(guó)商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 1. 個(gè)人理財(cái)?shù)亩x與目的 個(gè)人理財(cái)又被稱(chēng)為“私人理財(cái)”、“私人銀行業(yè)務(wù)”、“家庭理財(cái)”、“家庭金融”等，最早出現(xiàn)在瑞士，之后在美國(guó)，歐洲以及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)也相應(yīng)出現(xiàn)了這個(gè)業(yè)務(wù)，并迅速得到了推廣。瑞士銀行集團(tuán)寧愿選擇利潤(rùn)率偏低但收益穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，在客戶(hù)取舍上，瑞士銀行集團(tuán)重點(diǎn)拓展高凈值（ HNW）客戶(hù)，即不止是關(guān)注客戶(hù)的交易規(guī)模，也同樣關(guān)注它們?yōu)楣編?lái)的利潤(rùn)，所以它重點(diǎn)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，以較少的資本滾動(dòng)了龐大的資產(chǎn)，而且保持了較高的回報(bào)率 。 2021 年，瑞士銀行集團(tuán)在兩方面繼續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整：一是 收縮瑞士本土的業(yè)務(wù)，擴(kuò)充美國(guó)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)，出售幾家業(yè)務(wù)重心在瑞士的機(jī)構(gòu)，收購(gòu)幾家美國(guó)公司，完善集團(tuán)在美國(guó)的業(yè)務(wù)布局 ；二 是繼續(xù)收縮保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，再一次出售原來(lái)持有的幾家保險(xiǎn)公司股份，同時(shí)加大在電子網(wǎng)絡(luò)及相關(guān)業(yè)務(wù)的投入，成為第一家能夠提供全面的 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 的瑞士銀行 。 2021 年 ,美國(guó)商業(yè)銀行的存款增長(zhǎng)了 40%,達(dá)到了 113億美元 ,總收入上漲了 34%,凈收益增加了 29%。美國(guó)商業(yè)銀行用超市的經(jīng)營(yíng)理念取得了很大的成功 。 6
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