銀行個人理財論文：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀及發(fā)展對策-文庫吧資料
2025-05-15 20:43本頁面
【正文】 ancialPlanner）， CFP證書由“國際財務策劃人員協(xié)會”推出，是目前世界上最權威的理財顧問認證資質。 3．加強專業(yè)人才的建設。明確理財人員職責，將理財人員個人職責、工作成績與考核獎懲緊密結合起來。對現(xiàn)有銀行制度進行清理整合，梳理規(guī)范業(yè)務和管理流程，對崗責體系進行明晰和細化，構建科學的基礎管理平臺，發(fā)揮先進的管理方法和科技手段的作用。銀行監(jiān)管部門要督促商業(yè)銀行根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關法令的要求，進一步完善個人理財業(yè)務風險 管理制度和內部管理體系，按照以風險為本的監(jiān)管原則，加強對個人理財業(yè)務的持續(xù)性監(jiān)管，重點要加強對個人理財業(yè)務市場準入、銷售環(huán)節(jié)和內部管理的監(jiān)管，深入分析個人理財業(yè)務各類風險的關鍵之處，研究制定相關的風險評估標準及控制措施，并及時向商業(yè) 銀行做出風險提示，促進個人理財業(yè)務業(yè)務的規(guī)范健康開展。目前，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營收入主要來源于存貸款利差，中間業(yè)務收入在總收入中占比低于 30%，而國外銀行占到 70%以上①，這與我國的金融政策和監(jiān) 管有直接關系。我國要善于借鑒發(fā)達國家的成功經(jīng)驗，結合實際國情，深化改革，加強管理，營造良好的內外部環(huán)境，努力促進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的健康發(fā)展。對我國商業(yè)銀行而言，要想在個人理財業(yè)務上形成特色和品牌，必須積極創(chuàng)造條件，實施 選拔和培養(yǎng)人才的戰(zhàn)略。發(fā)達國家商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務的開展過程中十分重視對員工的培訓，他們普遍對個人理財業(yè)務的從業(yè)人員實行資格認證制度，并組建一支具有高水平的理財團隊。通過 這一系統(tǒng)，銀行可以及時了解客戶不斷變化的需求，篩選優(yōu)質客戶，確定理財目標群體，并以此為基礎為客戶提供個性化的理財建議，實施理財服務，實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增 值。 5．完善客戶關系管理系統(tǒng)。我國商業(yè)銀行要加強高新技術在個人理財業(yè)務中的應用，以技術創(chuàng)新促進理財業(yè)務創(chuàng)新，為客戶提供通訊更快捷、運行更安全的理財服務。并且通過建立嚴格的操作流程和客戶信息管 理制度在不同層面但始終清晰一致的努力之下，匯豐銀行樹立起了良好的品牌形象。從發(fā)達國家的發(fā)展經(jīng)驗可看出，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，首先是在市場細分的基礎上明確自身的市場定位，以確定理財產(chǎn)品所對應的目標客戶群體，并且為不同的客戶提供不同程度的理財服務。品牌是企業(yè)生存和發(fā)展之本，銀行作為特殊的企業(yè)，更需要迎合客戶心理的金融品牌，因為良好的品牌形象 樹立對于銀行的經(jīng)營和發(fā)展有著潛移默化的特殊作用，我國商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的開發(fā)過程中必須高度重視品牌建設工作。 2．打造個人理財品牌，突出自身特色。 1． 加強金融機構之間的合作，豐富理財業(yè)務內涵。因此相當一部分理財需求仍處于潛在狀態(tài)。作為理財師不能充分了解客戶財務，也就無法提供全面的理財建議，只能局限在辦理具體產(chǎn)品交易、提供信息、優(yōu)先優(yōu)惠服務等方面，使理財工作難以深入。 ，客戶普遍缺乏投資意識和理財意識。作為提供理財產(chǎn)品與服務的商業(yè)銀行，恰恰存在市場敏感度較低，對客戶心理的分析能力、針對不同目標市場產(chǎn)品需求的生產(chǎn)研發(fā)能力不足，對客戶新需求、市場新特點、經(jīng)濟新環(huán)境等缺乏適應性調整的有效機制與措施，不能很好地滿足優(yōu)質客戶的全面需求。 ，商業(yè)銀行經(jīng)營水平不高。很多在國外合法存在的理財產(chǎn)品，我國由于缺乏相關政策法規(guī)而不允許辦理，只能在儲蓄新產(chǎn)品上進行功能擴張，把存、貸款新產(chǎn)品組合起來。 二、我國商業(yè)銀行個人理 財業(yè)務發(fā)展滯后的主要原因 ，金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制制約了理財產(chǎn)品的多樣化。發(fā)達國家個人理財業(yè)務的一個重要特點是 信息技術與金融業(yè)務的有機整合，其主要特點有兩方面：第一，金融機構與目標客戶實現(xiàn)溝通，達成交易的途徑和手段呈多樣化、綜合化、立體化的特點；第二，基于信息技術的客戶關系管理系統(tǒng)（ CRM）的普遍應用，商業(yè)銀行借助數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘技術對客戶信息進行全面管理和深度分析，為客戶提供個性化、定制的理財服務?？傮w上說，目前銀行業(yè)提供個人理財服務的員工還未達到嚴格意義上的“個人理
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