金融學(xué)畢業(yè)論文我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及對(duì)策(編輯修改稿)
2024-07-10 19:46 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 戶接受財(cái)務(wù)顧問(wèn)提供的建議以及財(cái)務(wù)管理服務(wù)，管理和使用自己的資金，并承擔(dān)因此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和利益。 ：是指商業(yè)銀行按照事先約定與客戶的投資和資產(chǎn)管理的計(jì)劃和方案，接受客戶端的基礎(chǔ)上，客戶授權(quán)銀行提供金融服務(wù)。在綜合金融服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行，銀行按照合同對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行投資和 管理，而對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)是按照合同或者是客戶的可承受范圍進(jìn)行回報(bào)和承受的。 3. 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問(wèn)題 首先，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行的業(yè)務(wù)中占據(jù)是比較少的，雖然這個(gè)占據(jù)百分比正在逐年的上升，但是總體還是不夠明顯。 其次，雖然我們現(xiàn)在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量挺多的，但是真正的在實(shí)際運(yùn)用的還是比較的少，成不了一定的規(guī)模。 8 再次，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的操作技術(shù)含量極低，就是提供基本的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，并沒(méi)有很好地去發(fā)揮出這一塊的隱藏的巨大財(cái)富。 最后，我們國(guó)家現(xiàn)在的金融產(chǎn)品的同質(zhì) 化很?chē)?yán)重。雖然現(xiàn)在各個(gè)商業(yè)銀行有自己的一些理財(cái)產(chǎn)品的名字，但是其實(shí)拋開(kāi)它們的名字，從技術(shù)的角度來(lái)說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)都是大同小異的，都沒(méi)有自己的獨(dú)特之處。面對(duì)不同客戶的要求也是缺乏臨場(chǎng)應(yīng)對(duì)能力。以興業(yè)銀行為例； 2021 年興業(yè)銀行 理財(cái)產(chǎn)品 一覽表： 產(chǎn)品名稱(chēng) 幣種 參考年凈收益率 產(chǎn)品期限 購(gòu)買(mǎi)日期 最低投資金額 推薦客戶類(lèi)別 投資方向 （ 信貸 資金行業(yè)類(lèi)別） 2021 年 1 月第 4 期天天萬(wàn)利寶 A 人民幣 % 20天 .18204 5 萬(wàn)元 保本 主要投向銀行間具有較強(qiáng)流動(dòng)性的票據(jù)資產(chǎn)（包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票）、債券 、貨幣市場(chǎng)工具等 新華銀開(kāi)戶官網(wǎng) 2021年 1 月第 4期天天萬(wàn)利寶 B 人民幣 % 100天 5 萬(wàn)元 非保本 主要投資于符合我行授權(quán)授信要求的票據(jù)、債券等銀行間市場(chǎng)金融產(chǎn)品，以及全國(guó)性股份制銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、其它融資類(lèi)金融工具 2021 年 1 月第 4 期天天萬(wàn)利寶 C 人民幣 % 157天 5 萬(wàn)元 非保本 主要投資于非公開(kāi)發(fā)行的融資類(lèi)金融工具，該金融工具的融資主體為天津泰達(dá)投資控股有限公司，投資工具符合我行授權(quán)授信要求 9 2021 年 1 月第 3 期天天萬(wàn)利寶 C 人民幣 % 345天 .15201 5 萬(wàn)元 非保本 主要投資于符合興業(yè)銀行授權(quán)授信要求的票據(jù)、債券等銀行間市場(chǎng) 金融 產(chǎn)品，以及全國(guó)性股份制銀行發(fā)行的 理財(cái)產(chǎn)品 、其它融資 類(lèi) 金融工具 2021 年第 4期萬(wàn)利寶 人民幣 % 半年 .17201 5 萬(wàn)元 非保本 上海分 行 債券 結(jié)構(gòu)化 2021 年第 1期天天萬(wàn)匯通 A 美元 % 141天 .01204 8000 美元 保本 主要投資于銀行間外匯市場(chǎng)、票據(jù)、債券和存放等金融工具，理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，本行有權(quán)對(duì)投資標(biāo)的進(jìn)行置換和調(diào)配 2021 年第 1期天天萬(wàn)匯通 B 美元 % 360天 8000 美元 非保本 主要投資于銀行間外匯市場(chǎng)、票據(jù)、債券和存放等金融工具， 理財(cái) 計(jì)劃存續(xù)期間，本行有權(quán)對(duì)投資標(biāo)的進(jìn)行置換和調(diào)配 民生加銀內(nèi)需增長(zhǎng)股票型證券投資基金 人民幣 業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn) :滬深300 指數(shù)收益率 *80%+上證國(guó)債指數(shù)收益率*20% .27206 1000 元 非保本 本 基金 的 投資范圍為具有良好流動(dòng)性的 金融工具 ,包括國(guó)內(nèi)依法發(fā)行上市的股票、 債券 、貨幣市場(chǎng)工具、權(quán)證、資產(chǎn)支持證券以及法律法規(guī)或中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其他金融工具。 興業(yè)銀行獲獎(jiǎng)情況： 興 業(yè)銀行榮獲“ 2021 全國(guó)最佳銀行理財(cái)品牌”、“ 2021 中國(guó)最佳開(kāi)放式銀行理財(cái)產(chǎn)品”、“ 2021 中國(guó)最佳固定收益類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品”、“ 2021 中國(guó)最佳穩(wěn)健收益型銀行理財(cái)產(chǎn)品”和“ 2021 最具成長(zhǎng)性互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品” 、 榮獲《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》 2021 年金融價(jià)值榜（ CFV）“最佳合作價(jià)值托管銀行”獎(jiǎng)、蟬聯(lián)和 10 訊網(wǎng) 2021 年第十屆財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜“ 2021 年度最佳托管銀行”和《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》20212021 年度中國(guó)卓越金融獎(jiǎng)“年度卓越托管服務(wù)銀行”等 從上面的一些資料可以看出，興業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的一些資料及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的程 度?？梢钥闯觯d業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)是在一定程度上有了改變，市場(chǎng)的反應(yīng)程度和利益也是比較好的，但是不得不說(shuō)即使興業(yè)銀行是有些 好的，但是我們國(guó)家總體還是存在
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