金融學畢業(yè)論文我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題及對策(編輯修改稿)
2025-07-10 19:46 本頁面
【文章內容簡介】 戶接受財務顧問提供的建議以及財務管理服務，管理和使用自己的資金，并承擔因此帶來的風險和利益。 ：是指商業(yè)銀行按照事先約定與客戶的投資和資產管理的計劃和方案，接受客戶端的基礎上，客戶授權銀行提供金融服務。在綜合金融服務中，客戶授權銀行，銀行按照合同對客戶的資產進行投資和 管理，而對于投資風險和回報是按照合同或者是客戶的可承受范圍進行回報和承受的。 3. 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務問題 首先，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務在銀行的業(yè)務中占據(jù)是比較少的，雖然這個占據(jù)百分比正在逐年的上升，但是總體還是不夠明顯。 其次，雖然我們現(xiàn)在個人理財產品的數(shù)量挺多的，但是真正的在實際運用的還是比較的少，成不了一定的規(guī)模。 8 再次，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的操作技術含量極低，就是提供基本的網(wǎng)上轉賬等業(yè)務，并沒有很好地去發(fā)揮出這一塊的隱藏的巨大財富。 最后，我們國家現(xiàn)在的金融產品的同質 化很嚴重。雖然現(xiàn)在各個商業(yè)銀行有自己的一些理財產品的名字，但是其實拋開它們的名字，從技術的角度來說理財產品其實都是大同小異的，都沒有自己的獨特之處。面對不同客戶的要求也是缺乏臨場應對能力。以興業(yè)銀行為例； 2021 年興業(yè)銀行 理財產品 一覽表： 產品名稱 幣種 參考年凈收益率 產品期限 購買日期 最低投資金額 推薦客戶類別 投資方向 （ 信貸 資金行業(yè)類別） 2021 年 1 月第 4 期天天萬利寶 A 人民幣 % 20天 .18204 5 萬元 保本 主要投向銀行間具有較強流動性的票據(jù)資產（包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票）、債券 、貨幣市場工具等 新華銀開戶官網(wǎng) 2021年 1 月第 4期天天萬利寶 B 人民幣 % 100天 5 萬元 非保本 主要投資于符合我行授權授信要求的票據(jù)、債券等銀行間市場金融產品，以及全國性股份制銀行發(fā)行的理財產品、其它融資類金融工具 2021 年 1 月第 4 期天天萬利寶 C 人民幣 % 157天 5 萬元 非保本 主要投資于非公開發(fā)行的融資類金融工具，該金融工具的融資主體為天津泰達投資控股有限公司，投資工具符合我行授權授信要求 9 2021 年 1 月第 3 期天天萬利寶 C 人民幣 % 345天 .15201 5 萬元 非保本 主要投資于符合興業(yè)銀行授權授信要求的票據(jù)、債券等銀行間市場 金融 產品，以及全國性股份制銀行發(fā)行的 理財產品 、其它融資 類 金融工具 2021 年第 4期萬利寶 人民幣 % 半年 .17201 5 萬元 非保本 上海分 行 債券 結構化 2021 年第 1期天天萬匯通 A 美元 % 141天 .01204 8000 美元 保本 主要投資于銀行間外匯市場、票據(jù)、債券和存放等金融工具，理財計劃存續(xù)期間，本行有權對投資標的進行置換和調配 2021 年第 1期天天萬匯通 B 美元 % 360天 8000 美元 非保本 主要投資于銀行間外匯市場、票據(jù)、債券和存放等金融工具， 理財 計劃存續(xù)期間，本行有權對投資標的進行置換和調配 民生加銀內需增長股票型證券投資基金 人民幣 業(yè)績比較基準 :滬深300 指數(shù)收益率 *80%+上證國債指數(shù)收益率*20% .27206 1000 元 非保本 本 基金 的 投資范圍為具有良好流動性的 金融工具 ,包括國內依法發(fā)行上市的股票、 債券 、貨幣市場工具、權證、資產支持證券以及法律法規(guī)或中國證監(jiān)會允許基金投資的其他金融工具。 興業(yè)銀行獲獎情況： 興 業(yè)銀行榮獲“ 2021 全國最佳銀行理財品牌”、“ 2021 中國最佳開放式銀行理財產品”、“ 2021 中國最佳固定收益類銀行理財產品”、“ 2021 中國最佳穩(wěn)健收益型銀行理財產品”和“ 2021 最具成長性互聯(lián)網(wǎng)金融理財產品” 、 榮獲《第一財經日報》 2021 年金融價值榜（ CFV）“最佳合作價值托管銀行”獎、蟬聯(lián)和 10 訊網(wǎng) 2021 年第十屆財經風云榜“ 2021 年度最佳托管銀行”和《經濟觀察報》20212021 年度中國卓越金融獎“年度卓越托管服務銀行”等 從上面的一些資料可以看出，興業(yè)銀行的個人理財產品對應的一些資料及對于風險的程 度?？梢钥闯觯d業(yè)銀行個人理財是在一定程度上有了改變，市場的反應程度和利益也是比較好的，但是不得不說即使興業(yè)銀行是有些 好的，但是我們國家總體還是存在
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