我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展(編輯修改稿)
2024-08-23 17:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 但由于個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，而上述業(yè)務(wù)當(dāng)前又是分別由個人銀行部、中間業(yè)務(wù)部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業(yè)務(wù)條塊分割，無法實(shí)現(xiàn)為客戶提供一站式服務(wù)。建立和運(yùn)用客戶資料庫分析系統(tǒng)是銀行個人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，以客戶而不是以賬戶為基礎(chǔ)的客戶資料庫在個人理財(cái)業(yè)務(wù)中扮演著重要的角色，銀行可以通過整理和分析客戶資料，來實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值和增值。但多數(shù)銀行的運(yùn)行系統(tǒng)是建立在賬戶的基礎(chǔ)上的，且客戶信息極為有限，因此無法有效地加以分析利用，導(dǎo)致理財(cái)業(yè)務(wù)很難開展，始終無法確定目標(biāo)群體。商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險、證券公司之間的有關(guān)客戶信息資料庫還不能相互間形成共享，有時甚至還產(chǎn)生相互封鎖，造成了客戶信息資源的浪費(fèi)，不利于個人理財(cái)業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。美國的各大商業(yè)銀行均采用光進(jìn)的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)建立了自己的數(shù)據(jù)倉庫。這些數(shù)據(jù)倉庫是由銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)和來自銀行外部的相關(guān)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)經(jīng)過抽取和集成而建立起來的面向主題的、多維的適合決策支持系統(tǒng)使用的一種新型數(shù)據(jù)組織形式，數(shù)據(jù)倉庫中的信息隨著原始數(shù)據(jù)的更新而更新，具有可組裝性和相對穩(wěn)定性，并且根據(jù)不同的應(yīng)用層面采取不同綜合度。我國商業(yè)銀行長期以來由于諸多因素的影響，金融創(chuàng)新的意識不足，近幾年來隨著銀行業(yè)的競爭的導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新不斷改善，但總的來說，金融創(chuàng)新的空間有限，產(chǎn)品存在問題。尤其是中間業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新相對不完善，導(dǎo)致個人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)性出現(xiàn)較大問題。三、對我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的建議我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域還是缺乏迎合消費(fèi)者需求變化的個人銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。應(yīng)該仔細(xì)研究市場、研究不同客戶的需求、善于發(fā)現(xiàn)市場機(jī)會。也就是一手抓高端客戶市場，一手抓傳統(tǒng)的中低端客戶市場。銀行的客戶大體上分為已有客戶和潛在客戶兩種。由于開發(fā)潛在客戶的成本較高，故應(yīng)首先對已有客戶服務(wù)。重點(diǎn)是其中的重要客戶。對于重要的客戶銀行應(yīng)及時主動了解其委托理財(cái)?shù)目陀^需要和意愿，盡可能提供完善的服務(wù)。對一般客戶，銀行可以提供業(yè)務(wù)預(yù)約，提出理財(cái)建議。對于小客戶，銀行可以為其辦理儲蓄卡，引導(dǎo)其充分利用自助設(shè)備辦理小額業(yè)務(wù)?；鞓I(yè)經(jīng)營是當(dāng)今西方商業(yè)銀行普遍采用的一種經(jīng)營模式，我國商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營既要適應(yīng)國際化、也要適應(yīng)我國本身特點(diǎn)。在拓展自身業(yè)務(wù)、發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的需要。因?yàn)?007年3月份國家明文規(guī)定允許外資開展人民幣業(yè)務(wù)，只無疑是對我國自身的一種挑戰(zhàn)。如果我國的商業(yè)銀行在政策松綁后實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，那么它們可以融銀行、證券、保險、信托等業(yè)務(wù)于一體，同樣也可以像美國的商業(yè)銀行
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