小微企業(yè)融資發(fā)展報告企業(yè)發(fā)展與融資狀況篇-文庫吧資料
2024-08-16 11:59本頁面
【正文】 借款用途?！ 〗杩钜?guī)模在 50 萬以下的企業(yè)占比超過 50%，其中 10 萬 ~50 萬規(guī)模的企業(yè)占比最高，達到 %。 調查顯示，在有借款的企業(yè)中，% 的借款期限在 1 年及以下，融資需求具有短期性和靈活性的特點，信貸周期較短。三、三分之一的企業(yè)希望得到長期資金支持，“短貸長用”一定程度存在中國政府頒布了多項法規(guī)政策，從財稅支持、融資服務、技術創(chuàng)新、結構調整等方面對如何支持小微企業(yè)提出了明確的要求，金融監(jiān)管部門在存貸比、資本金管理等方面出臺了差異化監(jiān)管政策，銀行業(yè)普遍將小微金融作為銀行轉型的重要方向，從而這一類小微企業(yè)的融資需求狀況出現(xiàn)一定程度的改善?！ ∵@一結果與當前金融機構對小微企業(yè)的現(xiàn)實服務狀況基本相符?！ ∮^察企業(yè)的最大借款來源可以發(fā)現(xiàn)，相比小型企業(yè)，微型企業(yè)選擇“向親戚朋友借款”的比例較大，%。在與百度公司的合作調研中，“民間借貸”的搜索量在2011 年和 2012 年與小微金融有關的 100 個關鍵詞中排名第二，僅次于“小額貸款”。調查顯示，經(jīng)營 10 年及以上的企業(yè)樣本區(qū)間中，借款規(guī)模達到 101500 萬的企業(yè)占比達到 %，借款 500 萬元以上比例達到 %，高于經(jīng)營年限較短的企業(yè)。從數(shù)據(jù)中可看出，年營業(yè)收入在 2000萬~6000 萬、資產(chǎn)總額在 2000~8000 萬的小微企業(yè)中，借款規(guī)模達到 500 萬以上的企業(yè)占比分別達到 % %，遠高于資產(chǎn)規(guī)模較小的企業(yè)。營業(yè)收入在 500 萬 ~2000 萬以及資產(chǎn)規(guī)模達到 5000 萬 ~8000 萬的小微企業(yè)中，有借款的占比分別達到 % 和 %，比例遠高于規(guī)模較小的企業(yè)?！ ⌒∥⑵髽I(yè)的借款狀況與其營業(yè)收入和資產(chǎn)總額存在較大關聯(lián)度。余下 38% 有借款的企業(yè)中，超過 80% 的企業(yè)最近一年中只有一次（%）或者兩次（%）借款經(jīng)歷。同時，受經(jīng)濟周期的影響，兩成企業(yè)表示存在一定還款壓力，值得關注?！ 〉诙聫漠斍扒闆r看，支持企業(yè)技術改造資金往往補貼給了大型的國有企業(yè)，而處于轉型升級過程中最需要資金來提升生產(chǎn)技術、創(chuàng)新產(chǎn)品的小微企業(yè)往往被忽視。在考核企業(yè)規(guī)模、適用風險權重等方面，應區(qū)別于大型企業(yè)，降低融資門檻，積極采用適用于小微企業(yè)的創(chuàng)新型增信模式與風險管理理念，以金融產(chǎn)品為主要工具為小微企業(yè)提供充分契合轉型升級過程中融資需求的、持續(xù)的、穩(wěn)定的信貸資金與金融服務。轉型升級過程中的小微企業(yè)具有特殊的、階段性的脆弱性，不同于流動資金融資需求，轉型升級期間長期、大額的信貸需求僅能夠從銀行體系獲得，不存在其他替代方式?！ 〔顒e化金融政策與均等化政府支持 一是轉型升級過程中的小微企業(yè)希望進一步實施差別化信貸政策。采用供應鏈金融產(chǎn)品，能夠將供應鏈核心企業(yè)較好的信用資質延伸到供應鏈的上下游，加強對上下游企業(yè)的主導能力和控制力，提升整個供應鏈的競爭力，為采用并購模式進入上下游奠定有利條件。因此產(chǎn)生了對于 VC、PE 等主要投資風險資產(chǎn)的金融機構的需求?！ 〉谌趯嵭挟a(chǎn)業(yè)轉移戰(zhàn)略時，企業(yè)從自身熟悉的領域轉向所未知的、缺乏經(jīng)營經(jīng)驗的產(chǎn)業(yè)。因此，針對小微企業(yè)轉型升級過程中形成的技術與科技成果進行無形資產(chǎn)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，不僅能夠打破傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款模式，為企業(yè)開辟新的融資來源，還能夠推進專利技術的產(chǎn)業(yè)化，促進企業(yè)的快速健康成長。多數(shù)小微企業(yè)選擇提升技術能力、提高產(chǎn)品質量作為轉型升級的路徑，同時也有為數(shù)不少的企業(yè)選擇轉移到“輕資產(chǎn)”的高新科技型企業(yè)。通過采用存貨抵押貸款，不僅能幫助企業(yè)解決存貨積壓帶來巨大資金占用壓力的問題、獲得流動性，還可以為企業(yè)迅速打開國內市場提供強有力的資金援助?！ 〉谝唬∥⑵髽I(yè)可以使用創(chuàng)新型抵押方式解決在轉型升級過程中遇到的問題。其次，在產(chǎn)品升級的過程中，從最開始增加研發(fā)投入，到新產(chǎn)品的生產(chǎn)，再到開拓渠道，到最后完成銷售獲得銷售收入，是一個漫長的過程，因此需要期限較長的貸款與該過程匹配；不僅如此，產(chǎn)業(yè)轉換、生產(chǎn)基地轉移等戰(zhàn)略同樣需要穩(wěn)定的長期信貸資金。然而，在轉型升級過程中，小微企業(yè)需要期限更長、金額更大的資金支持。相應的，為了更好地對接已變遷的融資需求，金融機構必須有針對性地配置金融產(chǎn)品或者開展金融創(chuàng)新?！ 。ǘ┺D型升級過程中融資需求的變化及建議 傳統(tǒng)的小微企業(yè)融資需求體現(xiàn)了“短、小、急、頻”的典型特征，而在轉型升級階段，不同的轉型升級路徑對融資金額、期限、條件等提出了不同的要求，綜合來看小微企業(yè)的融資需求狀況有了顯著變化?！ ⌒∥⑿推髽I(yè)主要分布在制造業(yè)等勞動密集型行業(yè)，勞動密集型企業(yè)是目前轉型升級意愿最強的企業(yè)群體。建立并發(fā)展與轉型升級階段特殊融資需求相匹配的金融服務體系與創(chuàng)新型金融業(yè)務模式，對于保障小微企業(yè)順利完成轉型升級目標、找到良性成長的可持續(xù)道路具有至關重要的作用。在搜索引擎平臺上國內大型企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢被弱化，小微企業(yè)能更平等地獲取市場機會。這些問題都是企業(yè)制定轉內銷決策時需要考慮的。雖然出口轉內銷能夠消耗部分過剩的產(chǎn)能，降低對外需的依賴，然而轉內銷之后企業(yè)也會面臨其他方面的問題，例如不再享受稅收優(yōu)惠等。在參訪企業(yè)
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