【正文】 企業(yè)主只占一成。無法提供足夠的抵押或擔保物（%）、不能提供合適的財務報表（%）、貸款成本較高（%）等問題也備受關注，給銀行提示了改進方向?！　》謪^(qū)域看，東部企業(yè)中未感到成本降低的比例最高，達到 %。　　按經(jīng)營年限劃分，經(jīng)營年限越長的企業(yè)，對于企業(yè)長期發(fā)展的融資需求越大。 調查顯示，在有借款的企業(yè)中，% 的借款期限在 1 年及以下，融資需求具有短期性和靈活性的特點，信貸周期較短。三、三分之一的企業(yè)希望得到長期資金支持，“短貸長用”一定程度存在　　觀察企業(yè)的最大借款來源可以發(fā)現(xiàn)，相比小型企業(yè)，微型企業(yè)選擇“向親戚朋友借款”的比例較大，%。同時，受經(jīng)濟周期的影響，兩成企業(yè)表示存在一定還款壓力，值得關注。轉型升級過程中的小微企業(yè)具有特殊的、階段性的脆弱性，不同于流動資金融資需求，轉型升級期間長期、大額的信貸需求僅能夠從銀行體系獲得，不存在其他替代方式?！　〉谌趯嵭挟a業(yè)轉移戰(zhàn)略時，企業(yè)從自身熟悉的領域轉向所未知的、缺乏經(jīng)營經(jīng)驗的產業(yè)?！　〉谝?，小微企業(yè)可以使用創(chuàng)新型抵押方式解決在轉型升級過程中遇到的問題。　?。ǘ┺D型升級過程中融資需求的變化及建議　　傳統(tǒng)的小微企業(yè)融資需求體現(xiàn)了“短、小、急、頻”的典型特征，而在轉型升級階段，不同的轉型升級路徑對融資金額、期限、條件等提出了不同的要求，綜合來看小微企業(yè)的融資需求狀況有了顯著變化。這些問題都是企業(yè)制定轉內銷決策時需要考慮的。與此同時，%的企業(yè)與去年同期相比成本增加，% 的企業(yè)持平，成本下降的企業(yè)僅占 %?！　∪善髽I(yè)利潤出現(xiàn)下滑。68% 的有外貿業(yè)務的企業(yè)認為去年的支出有所增加，而無外貿企業(yè)中只有 % 作此判斷。26% 的企業(yè)提升了產品質量，% 的企業(yè)進行設備升級和技術改造，% 的企業(yè)設立自主品牌。根據(jù)百度公司提供的數(shù)據(jù)，全國 31 個省、自治區(qū)、直轄市與小微金融有關的 100 個關鍵詞在 2011 年和 2012 年的搜索量中，“小額貸款”排名第一。調查顯示，與上年同期相比，僅有 % 的企業(yè)訂單大幅增長，訂單持平的小微企業(yè)占比 %， 20% 的企業(yè)出現(xiàn)了訂單下滑；% 的企業(yè)維持原產量，12% 的企業(yè)產量有所下降。　　一、近六成企業(yè)利潤持平或下滑　　整體需求平淡，營收增長艱難?！　〕杀镜纳仙龓淼氖瞧髽I(yè)資金需求的上升?！　「嗟钠髽I(yè)選擇主動進行調整，即致力于企業(yè)的轉型升級或者進入新的產業(yè)。調研結果顯示，有外貿業(yè)務的企業(yè)營業(yè)收入情況與無外貿業(yè)務企業(yè)大體相當，但無外貿業(yè)務的企業(yè)成本上升的壓力更加明顯。零售環(huán)節(jié)庫存量增加，令生產企業(yè)形成應收賬款，也是造成企業(yè)營收和凈利潤增長不同步的原因之一。% 的企業(yè)產品價格略有提升，%的企業(yè)維持原來的產品價格水平不變，%的企業(yè)產品價格下降。調查顯示，外貿企業(yè)最為關心的是內銷拓展渠道需要更高的要求，其次是內銷回款難度大。結合轉型升級理論和現(xiàn)實中的成功實踐經(jīng)驗，勞動密集型小微企業(yè)可行的轉型升級具體形式主要有六種：　　抵押方式創(chuàng)新、融資租賃、供應鏈金融等創(chuàng)新方式更快推進　　企業(yè)選擇不同的轉型升級路徑，將會出現(xiàn)差異化的經(jīng)營狀況，而相應的金融創(chuàng)新與服務機會則蘊含其中?！　〉诙?，在機器設備升級的過程中，為了避免置辦設備所需要的一次性大額支出給企業(yè)帶來壓力，希望能采取融資租賃的形式先行使用固定資產，而把置辦費用平攤到未來的較長期限內，從而平滑企業(yè)的支出，避免企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生較大波動。調研中很多企業(yè)反映，當貸款規(guī)模整體緊縮時，商業(yè)銀行會首先從小微企業(yè)下手壓縮信貸供給，企業(yè)一些正在進行的技術改革、機器設備升級等原有安排所需的長期資金難以得到保證。 小微企業(yè)融資狀況　　隨著經(jīng)濟周期和產業(yè)結構的變化，小微企業(yè)的金融需求也在發(fā)生一定的變化，企業(yè)在調查中表達了希望得到長期借款、降低融資成本、提高貸款效率等需求?！　〗Y合全國搜索量位列前 2 名的“小額貸款”、“民間借貸”，以“搜索量 /GDP 總量”為變量進行分析，結果顯示東部地區(qū) 2011 年和 2012 年“搜索量 /GDP 總量”高于中部和西部，顯示了東部對小微金融的關注度明顯高于中部和西部。而經(jīng)營期限 1~3 年的企業(yè)，資金需求加大，但是經(jīng)營還不穩(wěn)定，金融機構無法提供有效服務，表現(xiàn)出了相對較低的滿意度。相比之下，用外部融資帶動新項目開發(fā)（%）和購買新設備（%）等長期投資用途的比例相對較低?；诖爽F(xiàn)狀，央行降息的效應大部分被大企業(yè)所吸收。關于在向銀行融資時所遇到的問題，“貸款到位時間較長”反映最為集中，占比達到 %。　　一、九成小微企業(yè)主個人資產規(guī)模在 1000 萬元以下　　對小微企業(yè)主的個人資產規(guī)模的調研結果顯示，在參訪的小微企業(yè)主中，逾九成的小微企業(yè)主的個人資產規(guī)模在 1000 萬元以下。個人資產較少的小微企業(yè)主風險承受能力一般較弱，加之閑置資金較少，因此他們更多地追求財富穩(wěn)健?？梢姡Y產規(guī)模的限制是小微企業(yè)主未使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務的主要原因。35 /