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小微企業(yè)融資發(fā)展報告企業(yè)發(fā)展與融資狀況篇(參考版)

2024-08-14 11:59本頁面
  

【正文】 在西部地區(qū),小微企業(yè)主們對私人銀行或貴賓專屬理財產(chǎn)品和股票較感興趣?! 》謪^(qū)域看,在東北部,小微企業(yè)主們對私人銀行或貴賓專屬理財產(chǎn)品最感興趣,%;另外,東北部有 % 的小微企業(yè)主對國債最感興趣。基于“金陽光俱樂部”,光大銀行能夠提供“小微企業(yè)主”所需要的家庭財富管理、企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展、證券投資、海外投資、另類投資等綜合性金融服務(wù)?! 『芏嚆y行已經(jīng)注意到小微企業(yè)主特有的財富管理需求特點,提供集企業(yè)融資、個人財富管理為一體的金融服務(wù)。個人資產(chǎn)規(guī)模與私人銀行或貴賓理財服務(wù)的使用情況具有相關(guān)性  對于未使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務(wù)的小微企業(yè)主來說,有 % 的小微企業(yè)主是由于他們從未聽說過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務(wù);% 的小微企業(yè)主聽說過但由于資產(chǎn)規(guī)模達(dá)不到而未使用過私人銀行或貴賓理財服務(wù),這正好與報告中前面分析的結(jié)論相符;另外,% 的小微企業(yè)主認(rèn)為銀行的產(chǎn)品和服務(wù)沒有吸引力;% 的小微企業(yè)主因為企業(yè)流動資金緊張,沒有閑錢投資理財;% 的小微企業(yè)主選擇了其他類型理財機構(gòu)的理財服務(wù);除此之外,% 的小微企業(yè)主表示其正在考慮,未來會使用商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務(wù)?! ∷?、小微企業(yè)主對股票和專屬理財產(chǎn)品較感興趣  對小微企業(yè)主的調(diào)查結(jié)果顯示,有 62% 的小微企業(yè)主未使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務(wù),而僅有38% 的小微企業(yè)主使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務(wù)。在個人資產(chǎn)規(guī)模處于 100 萬元以下的小微企業(yè)主中,未考慮過投資移民的小微企業(yè)主占比達(dá)到 88%,而個人資產(chǎn)在 100 萬元~1000 萬元之間和 1000 萬元以上的小微企業(yè)主中,未考慮過投資移民的小微企業(yè)主占比分別下降到 % 和 %,可見,隨著個人資產(chǎn)規(guī)模的增加,考慮過投資移民的小微企業(yè)主比例逐漸增加。三、超八成小微企業(yè)主未考慮過投資移民  在對小微企業(yè)主投資移民傾向的調(diào)查中顯示,絕大多數(shù)(%)的小微企業(yè)主從未考慮過投資移民,% 的小微企業(yè)主考慮過投資移民問題,但是尚未作出決定;只有極少數(shù)的小微企業(yè)主已決定將來投資移民(占比 %)或已經(jīng)完成投資移民(占比 %)。調(diào)查結(jié)果顯示,個人資產(chǎn)規(guī)模在 100 萬元以下的小微企業(yè)主以“滿足日常生活各種需求”為財富管理目標(biāo)的比例顯著高于 100 萬元以上的小微企業(yè)主。小微企業(yè)主總體資產(chǎn)規(guī)模較低,追求財富的增值依然是當(dāng)前的主要目標(biāo),即意味著對于風(fēng)險資產(chǎn)有相對較高的偏好度?! 《?、財富的增值是小微企業(yè)主進(jìn)行財富管理的首要目標(biāo)  調(diào)查顯示,以增值和保值為財富管理目標(biāo)的小微企業(yè)主占比將近九成,其中逾五成(%)的小微企業(yè)主以“增值,追求超額回報,獲得更多財富”為財富管理的總體目標(biāo)。其中個人資產(chǎn)規(guī)模在 100 萬元以下的小微企業(yè)主最多,占比達(dá)到 %,相比之下,個人資產(chǎn)達(dá)到 1000 萬元以上的小微企業(yè)主只占一成。 小微企業(yè)主財富管理  多數(shù)小微企業(yè)屬于“小本經(jīng)營”,小微企業(yè)主仍然處于財富積累的初期,受經(jīng)濟(jì)周期波動的影響較大,對財富增值的需求強烈。這主要是因為東部地區(qū)小微企業(yè)的外貿(mào)依賴度較大,金融危機對其沖擊更加直接,從而使銀行提高利率以進(jìn)行風(fēng)險補償。結(jié)合調(diào)研走訪了解到,很多小微企業(yè)表示向銀行貸款雖然名義利率較之其他方式并不高,但包含著很多隱形要求,一些放貸還附加了相應(yīng)比例存款、購買理財產(chǎn)品等硬性要求,致使其綜合成本較高。無法提供足夠的抵押或擔(dān)保物(%)、不能提供合適的財務(wù)報表(%)、貸款成本較高(%)等問題也備受關(guān)注,給銀行提示了改進(jìn)方向?! 牟煌S度分析小微企業(yè)的外部融資選擇順序,發(fā)現(xiàn)經(jīng)營年限越長的企業(yè)向銀行借款的比例越高(1 年以下的占比 50%,3~5 年的占比 65%,10 年以上的占比 76%),資產(chǎn)總額越少的企業(yè)選擇向親戚朋友和小貸公司借款的比例越高(100 萬以下占比 25%,100 萬 ~300 萬占比 %,5000 萬 ~8000 萬占比 %)?! 〈送猓?jīng)營年限越長、資產(chǎn)總額越大的企業(yè),現(xiàn)金流越穩(wěn)定,按期償還的比例越高,經(jīng)營 5 年至 10 年和經(jīng)營10 年以上的企業(yè)按期償還比分別達(dá)到 %、%,而 3 年以下企業(yè)比例僅有 %;資產(chǎn)總額 2000 萬 ~8000 萬的企業(yè)按期償還比達(dá)到 %,100 萬以下企業(yè)則只有 % 企業(yè)表示可以做到這一點?! ≡趯τ薪杩畹男∥⑵髽I(yè)調(diào)查中,% 的企業(yè)表示能按期還款。  分區(qū)域看,東部企業(yè)中未感到成本降低的比例最高,達(dá)到 %。相比收入、盈利穩(wěn)定,貸款規(guī)模大的大企業(yè),小微企業(yè)由于其盈利水平不穩(wěn)定、抗風(fēng)險能力差、缺乏抵押物等原因,貸款議價能力較弱。2012 年 6 月和 7 月,中國人民銀行分別兩次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率?! ∷?、四成企業(yè)融資成本超過 10%,兩成企業(yè)存在一定還款壓力  % 的小微企業(yè)表示,其借款成本在 5%~10% 之間?! “唇?jīng)營年限劃分,經(jīng)營年限越長的企業(yè),對于企業(yè)長期發(fā)展的融資需求越大。 在有借款的企業(yè)中,購買原材料(%)和短期應(yīng)付款(%)成為占比最大的
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