銀行柜面業(yè)務(wù)差錯分析及風(fēng)險防范-資料下載頁
2025-10-06 13:23本頁面
【正文】 控制度的執(zhí)行力是安全風(fēng)險防范的關(guān)鍵在實際工作中，許多風(fēng)險的發(fā)生都是內(nèi)控制度執(zhí)行不力造成的惡果，因此提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力是安全風(fēng)險防范的關(guān)鍵。一是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要加強(qiáng)制度執(zhí)行，全面準(zhǔn)確地理解規(guī)章制度和工作要求，從細(xì)微之處抓好貫徹落實，基本制度必須得到完全執(zhí)行；二是要執(zhí)行管理的上的“80/20原則”，對待風(fēng)險管理者都要承擔(dān)80%的責(zé)任，具體操作者承擔(dān)20%的責(zé)任，其目的就是要管理者嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，處處、時時堅持依法合規(guī)經(jīng)營，自己身正才能正他人；三是要提高柜員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)教育，掌握規(guī)章制度，明晰操作規(guī)程，提高對內(nèi)控制度的執(zhí)行能力和對操作風(fēng)險的辨別、防范和控制能力。三、建立合適的崗位制衡機(jī)制，控制個人道德風(fēng)險從過去發(fā)生的案件來看，崗位制衡機(jī)制失效，導(dǎo)致個人道德風(fēng)險屢見不鮮，因此建立柜員與柜員之間、柜員與網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人之間的制約監(jiān)督機(jī)制是促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要保證。一是要重點(diǎn)加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的選配、考核、評價及日常管理，在強(qiáng)調(diào)品德、知識、業(yè)務(wù)拓展能力的同時，把管控能力作為網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人選拔與評價的重要標(biāo)準(zhǔn)；二是要加強(qiáng)對權(quán)力的制約和監(jiān)督，建立科學(xué)的決策機(jī)制，完善民主監(jiān)督制度，推行行務(wù)公開，提高權(quán)力運(yùn)行的透明度；三是嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位輪換、強(qiáng)制休假等制度，認(rèn)真開展員工行為排查，深入推進(jìn)案件防范專項治理；倡導(dǎo)員工與各種違法違規(guī)行為做斗爭，建立舉報違規(guī)違紀(jì)行為獎勵制度，避免以感情、信任代替監(jiān)督和制度；四是充分發(fā)揮個人業(yè)務(wù)交易主管的監(jiān)督與服務(wù)職責(zé)，明確其在個人銀行業(yè)務(wù)管理中的相對獨(dú)立性，真正賦予個人業(yè)務(wù)交易主管進(jìn)行操作及授權(quán)管理所需要的考核權(quán)、處理權(quán)、報告權(quán)、建議權(quán)等，有效保證了個人業(yè)務(wù)交易主管對受派行進(jìn)行有效的監(jiān)督；五是上級主管部門對每位柜員的日常表現(xiàn)和行為采取不記名方式進(jìn)行問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)異常情況及時進(jìn)行排查，杜絕個人道德風(fēng)險隱患。四、加大監(jiān)督檢查和對違規(guī)操作的處罰力度，控制風(fēng)險的發(fā)生一方面管理部門要把對安全風(fēng)險的監(jiān)管作為制度性安排，積極探索建立頂崗檢查、飛行檢查制度，加強(qiáng)對重要時段、重要業(yè)務(wù)、重要崗位的檢查，在檢查過程中要做到徹底、全面，不留死角，不走形式，并將檢查結(jié)果與檢查人員的績效掛鉤，實行責(zé)任追究制，提高檢查效果和質(zhì)量；對存在的重大風(fēng)險隱患、嚴(yán)重違規(guī)問題和屢查屢犯的問題，要采取特別監(jiān)管措施，限期整改，徹底消除風(fēng)險隱患；另一方面要加大違規(guī)懲戒力度，嚴(yán)肅責(zé)任追究，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)全員的風(fēng)險防范意識和自我約束能力。
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