【正文】 ：區(qū)一級民政局 D：公證處1柜員密碼管理要求3級柜員至少（）天修改一次密碼，4級柜員至少（）天修改一次密碼。（C）A：14 天，7 天 B：14 天，21 天 C：7 天，14天 D：21 天，14天1作廢的授權(quán)卡應(yīng)（），并由（）組織銷毀。（D）A、直接扔掉、總行 B、剪角保管、總行C、直接扔掉、分行 D、剪角保管、分行1銀行承兌業(yè)務(wù)手續(xù)完成后，銀行承兌匯票交還客戶時，客戶需在（C）上簽字，與柜員辦理交接簽收手續(xù)。A、重要空白憑證領(lǐng)用單B、表外付出傳票C、已簽發(fā)重要單證客戶簽收登記簿 D、銀行承兌匯票卡片賬 多選題：1．函證業(yè)務(wù)存在下列情況之一的，經(jīng)辦柜員不得受理（ABC）；； 、法規(guī)內(nèi)容。2．以下關(guān)于表外賬沖賬，說法正確的有：（AD）A．控號重要空白憑證沖賬時需使用2400交易沖賬，打印表外收（付）憑證。B．非控號重要空白憑證當(dāng)日發(fā)現(xiàn)記錯，用1120交易反方向記賬。，用2400交易沖賬。，填寫紅字的表外收入（付出）憑證，使用1101交易紅字記賬，再填寫藍(lán)字的表外收入（付出）憑證，使用1120交易蘭字補(bǔ)記賬。解釋：B．非控號重要空白憑證當(dāng)日發(fā)現(xiàn)記錯，用1106交易沖賬后重記。以下關(guān)于單位轉(zhuǎn)個人的表述錯誤的有（BC）A、工資、勞務(wù)報酬、住房補(bǔ)貼、農(nóng)副產(chǎn)品銷售收入允許開戶單位轉(zhuǎn)帳至個人帳戶B、5萬元（含）—30萬元應(yīng)附有關(guān)單據(jù)或證明材料，由會計主管審批后可辦理。C、30萬元（含）—100萬元應(yīng)附有關(guān)單據(jù)或證明材料由前會計主管、分行會計結(jié)算部副總經(jīng)理審核同意后辦理轉(zhuǎn)賬； D、100萬元（含）以上應(yīng)附有關(guān)單據(jù)或證明材料由前臺業(yè)務(wù)中心主任、分行會計結(jié)算部總經(jīng)理審核同意后辦理轉(zhuǎn)賬。信貸資金不能用于（ABCD）A、彌補(bǔ)借款人的客戶保證金缺口 B、支付股本權(quán)益性投資C、劃入投資公司、信托公司、證券公司等 D、歸還貸款利息原因：柜臺人員應(yīng)按照我行關(guān)于信貸資金流向控制的要求嚴(yán)格監(jiān)控資金流向，防止出現(xiàn)客戶挪用資金的現(xiàn)象，特殊情況匯報風(fēng)險管理部。在辦理具體業(yè)務(wù)時要注意禁止條款。5．使用交易處理中心系統(tǒng)處理系統(tǒng)內(nèi)匯出匯款業(yè)務(wù)時，須業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行授權(quán)的業(yè)務(wù)包括（AB）A、交易金額在20萬元（含）以上 B、取款方式為“7其他” C、交易金額在5萬元（含）以上 D、憑證系統(tǒng)自動驗印未通匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷，申請撤銷時，應(yīng)出具（ABCD）A、原電匯回單 B、付款單位正式函件 C、收款單位同意退匯的證明文件 D、辦理人有效身份證件原件存款人申請變更賬戶名稱的，應(yīng)向開戶銀行提交（ABCD）A、變更銀行結(jié)算賬戶申請書B、上級主管部門或工商行政管理機(jī)關(guān)出具的公函證明 C、企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照及本人身份證件 D、更換印鑒申請書二、判斷異地查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款受轄區(qū)范圍限制。（）被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期間不計付利息。（）單位賬戶申請撤銷，如未繳回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，可直接在銷戶申請書上由我行人員在系統(tǒng)中查詢后填寫。（）對于到期的單位定期存款，既可將定期存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，也可將定期存款直接用于結(jié)算。（）出納人員也可兼管會計檔案。（錯，出納不可兼管）對業(yè)務(wù)量較小的崗位，在不違反會計內(nèi)控規(guī)定的前提下可一人多崗。（對）客戶簽發(fā)使用密碼支付的憑證，支付密碼錯誤視同預(yù)留簽章不符。（對）因法院審判需要，會計檔案經(jīng)支行行長批準(zhǔn)后可短暫借出。（錯，不可外借）柜員可以對信用卡隔日錯賬進(jìn)行沖正。（錯，不能）一單位財務(wù)人員填寫支票一連幾張都填寫錯誤，于是向經(jīng)辦柜員求助代為填寫，為方便客戶，提高工作效率此種情況下可以代客戶簽發(fā)支票。（錯）原因：會計憑證上由銀行填寫和由客戶填寫的內(nèi)容應(yīng)有明顯區(qū)分，規(guī)定由客戶填寫的，銀行工作人員不得代辦。1辦理現(xiàn)金收付款業(yè)務(wù)，一筆款項未收妥時，現(xiàn)金柜員不可以離崗，付款過程中若客戶要求可以辦理票面調(diào)換。（錯）原因：付款過程中不得辦理票面調(diào)換，款已配好，客戶要求調(diào)換票面時，按照票幣兌換手續(xù)為客戶辦理。12．應(yīng)由客戶填寫的憑證不可由本行人員代填，各類應(yīng)由內(nèi)部人員傳遞的票據(jù)憑證在熟悉了解的情況下，可由外部人員在登記簿上簽收后代為傳遞。（錯）原因：內(nèi)部憑證由專門人員負(fù)責(zé)傳遞，不得通過客戶傳遞。13．個人時點存款證明的時點日期可以為本行受理日。（錯）原因：個人時點存款證明的時點日期為本行受理日之前。1客戶丟失理財卡，又忘記密碼的，可以當(dāng)日重臵密碼后辦理書面掛失手續(xù)，必須本人持有效身份證件書面申請后辦理，要求客戶當(dāng)面簽名，該類業(yè)務(wù)可以提前解掛。（錯）解釋：該類業(yè)務(wù)不得提前解掛。1在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)做出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書的情況下，銀行才能對已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。（對）1辦理現(xiàn)金收付應(yīng)認(rèn)真審查憑證是否符合規(guī)定，數(shù)字是否正確，內(nèi)容是否完整，并做到當(dāng)面點清，一筆一清。（對）1客戶領(lǐng)用支票時，在支票發(fā)售給客戶前，應(yīng)在支票上加蓋該單位賬號和開戶行全稱章，不得交由開戶單位自行填寫。（對）簡答：從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，對于轉(zhuǎn)賬金額超過20萬元（含20萬元），用途為還個人款的轉(zhuǎn)賬，應(yīng)提供哪些資料？答：借款合同、股東會決議、借款時的借據(jù)、借款款項入賬憑據(jù)。:00，柜員王某和趙某當(dāng)班，經(jīng)常前來辦理業(yè)務(wù)的客戶張三來到柜臺，要往自己卡上存1000元。柜員王某收妥現(xiàn)金后存入張三賬戶10000元，并將存款憑條交客戶張三簽字確認(rèn)。張三還要往李四的興業(yè)卡上存1000元。王某拿出“活期儲蓄存款無折（卡）續(xù)存憑條”，讓張三填寫。張三說不太會填，把興業(yè)卡號交給王某，由王某為其填寫。當(dāng)日下午17：00，柜員王某發(fā)現(xiàn)庫存不符，經(jīng)仔細(xì)檢查后發(fā)現(xiàn)李四賬戶應(yīng)存款1000元而誤存為10000元，于是讓趙某授權(quán)用1106交易將此筆賬務(wù)沖掉，并重新為張三賬戶存入現(xiàn)金1000元。答案：（1）.王某未認(rèn)真執(zhí)行“一日三碰庫”制度，中午未碰庫。（2）.王某為客戶辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時未認(rèn)真核對，造成客戶繳存現(xiàn)金與柜員記賬金額不符。（3）.按照會計憑證填寫規(guī)定，應(yīng)由客戶填寫的內(nèi)容，銀行工作人員不得代辦。王某不能替客戶代填單。（4）.王某沖賬時未收回客戶原回單，且未經(jīng)客戶簽字確認(rèn)；趙某為王某授權(quán)時未認(rèn)真履行復(fù)核職責(zé)。3．哪些存款不能為客戶出具存款證明？以下存款不能出具存款證明：已被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)止付的儲蓄存款；已辦理質(zhì)押的儲蓄存款；已被掛失的儲蓄存款；存款人死亡，申請人未按法律程序辦理繼承過戶手續(xù)的儲蓄存款。若非單位財務(wù)人員要求購買憑證，前臺如何處理？答：必須核實來人身份，并通過身份核查系統(tǒng)進(jìn)行核查，做法分為：1，若單位更換財務(wù)聯(lián)系人，應(yīng)要求單位更換業(yè)務(wù)聯(lián)系書，則新的單位財務(wù)人員可購買憑證。2，單位出具授權(quán)書授權(quán)此人購買憑證。作業(yè)中心發(fā)放貸款后，哪些資料會傳遞回支行？借據(jù)2聯(lián)、借款合同、加蓋作業(yè)中心業(yè)務(wù)公章的下柜通知書復(fù)印件會傳遞回支行。作業(yè)中心發(fā)放貸款借據(jù)、合同、下柜通知書復(fù)印件傳回支行后，支行前臺需對哪些內(nèi)容加強(qiáng)審核？答：支行需加強(qiáng)借據(jù)與合同內(nèi)容、要素的審查，借據(jù)是否經(jīng)有權(quán)人審批簽字、是否加蓋分行公章，核心系統(tǒng)中此筆貸款的數(shù)據(jù)信息如利率、期限、金額、浮動值等是否與借據(jù)合同保持一致，下柜通知書上主要審核信貸資金流向有關(guān)內(nèi)容。第十六部分：柜員操作號管理 單選柜員號是柜員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的身份標(biāo)識，以B為單位統(tǒng)一管理，在分行內(nèi)實行終身制。A 總行 B 分行 C 支行 D 部門柜員離開分行，在工作交接完畢后應(yīng)將其柜員號作D處理 A 遷出 B 休假 C 遷入 D 刪除三方駐點的柜員在ACE系統(tǒng)中部門組的分類應(yīng)為DA 綜合 B 儲蓄 C 單證中心 D 銀證業(yè)務(wù) 多選柜員號的增加、刪除、遷入、遷出，由柜員C提出申請，經(jīng)分行D同意，書面通知分行B通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一辦理。A 零售事業(yè)部 B 清算中心 C 所屬機(jī)構(gòu) D 人力資源管理部柜員暫時離開柜臺時，應(yīng)CDA 將業(yè)務(wù)系統(tǒng)最小化 B 關(guān)閉顯示器電源C 臨時簽退 D 將印章、現(xiàn)金、憑證收起判斷為便于后續(xù)營銷，三方駐點柜員可收取一萬元以下現(xiàn)金存入當(dāng)天客戶新開卡內(nèi)，當(dāng)天證券閉市后及時返回支行辦理交庫手續(xù)即可。錯。駐點人員可以處理開卡、簽約的工作，不得進(jìn)行賬務(wù)處理。簡答：對于有些柜員名章、密碼管理不善，出現(xiàn)泄露現(xiàn)象，你認(rèn)為應(yīng)該如何進(jìn)行防控？答 ：柜臺人員的名章、操作密碼、授權(quán)卡等實行個人負(fù)責(zé)制，妥善保管，按規(guī)定使用。柜員對自己的密碼應(yīng)嚴(yán)格保密，定期變更，不得泄露，嚴(yán)禁借用、使用他人的柜員號和密碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，離崗時必須及時簽退。第十七部分：個人結(jié)算賬戶管理多選：客戶辦理業(yè)務(wù)未簽字柜員省事未聯(lián)系本人親簽，而是柜員代客戶簽名，可能存在的風(fēng)險有？（ABC）A開卡客戶未簽字，柜員代簽，后此賬戶發(fā)生問題，經(jīng)查非客戶親自簽字，客戶起訴此卡非本人辦理，經(jīng)辦人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任B取款客戶未簽字，數(shù)月后客戶來銀行查該筆賬務(wù)，經(jīng)查為柜員代客戶簽名，客戶起訴銀行未盡責(zé)C存款客戶未簽字，后客戶投訴95561存款金額不符，經(jīng)查存款條非客戶本人簽字，最終證明為客戶記錯金額，經(jīng)辦柜員因未合規(guī)操作全行通報批評D后督看票發(fā)現(xiàn)兩筆同客戶業(yè)務(wù)簽字不同，且柜員簽字比客戶簽字漂亮百倍，要求代簽字柜員幫其設(shè)計個性化簽名。以下哪些結(jié)算業(yè)務(wù)需出示身份證：（ABCD）A個人開立儲蓄存款賬戶、個人結(jié)算賬戶、存單（折）、銀行卡 B密碼、存單折卡掛失解掛 C定期存款提前支取D個人大額現(xiàn)金支取6萬元 E 本人持卡辦理4萬元存款軍隊（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，其實名身份證件包括：（ABCD）A、離退休干部榮譽(yù)證 B、軍官退休證 C、文職干部退休證 D、軍事院校學(xué)員證判斷：所有護(hù)照均可做為有效身份證件開戶。（錯）中國人實名證件為身份證可以做為有效證件開戶的有：身份證（含臨時身份證）、外國人的護(hù)照、港澳居民身份證、軍事院校學(xué)員證、軍官退休證等。（X）港澳居民身份證不是有效實名證件，應(yīng)該是港澳居民往來內(nèi)地通行證問答題：請列出不同年齡段的身份證有效期：16以下5年、1625歲有效期為10年、2645歲有效期為20年、46歲以上有效期為長期..一熟人A代他人B開卡并開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，由于網(wǎng)銀業(yè)務(wù)必須本人辦理，為規(guī)避后督采取申請單只由A代B簽名而未標(biāo)A代理，后柜員受理此業(yè)務(wù)并開通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等功能，請問此業(yè)務(wù)是否存在風(fēng)險？如存在風(fēng)險請描述可能發(fā)生何種情況。答：存在風(fēng)險?？赡馨l(fā)生A在B不知情的情況下開通網(wǎng)上銀行而不告知B，在B存款后A將資金通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移。前期客戶開卡有時在填單臺填寫到柜臺辦理時柜員未核實是否本人簽名，已存在隱患，現(xiàn)在能否避免此現(xiàn)象？請指出最佳途徑。答案：新SGB系統(tǒng)開卡后打印零售業(yè)務(wù)憑條需客戶簽字，可予以核對開卡申請書是否本人填寫。第十八部分：代發(fā)工資業(yè)務(wù)管理 單選：關(guān)于代發(fā)工資理財卡與密碼信封管理，錯誤的是（）：A．在為客戶批量開卡后，必須使用相關(guān)建議打印理財卡密碼信封，并將密碼信封與理財卡分別保管，以保證卡的安全。Ｂ．柜員開立代發(fā)工資理財卡時需仔細(xì)核對代發(fā)工資單位提供的紙質(zhì)和電子的代發(fā)清單，代發(fā)清單必須加蓋代發(fā)工資單位公章或者財務(wù)專用章。Ｃ．代發(fā)工資單位工作人員前來領(lǐng)取理財卡和密碼信封時，直接交由代發(fā)工資單位工作人員。Ｄ．柜員打印密碼信封時，需認(rèn)真核對理財卡卡號與戶名，防止串戶打印，并仔細(xì)查看密碼是否正確打印到密碼打印區(qū)。答案：（C）原因：C代發(fā)工資單位工作人員前來領(lǐng)取理財卡和密碼信封時，需提交《單位代理開立個人賬戶簽收單》，加蓋委托單位公章，并由經(jīng)辦人員簽章確認(rèn)，辦理交接手續(xù)，以防他人冒名領(lǐng)取。關(guān)于柜員處理代發(fā)工資時，符合規(guī)定的是：Ａ．代發(fā)工資單位已于我行簽訂《興業(yè)銀行鄭州分行代發(fā)協(xié)議書》，但未開立單位結(jié)算賬戶，可直接開立代發(fā)工資戶。Ｂ．在提交批量開戶信息提交后臺前，柜員應(yīng)打印提交前清單，并核對是否與代理單位清單一致，確保所有提交數(shù)據(jù)域客戶提供數(shù)據(jù)一致。Ｃ．在處理代發(fā)業(yè)務(wù)前，我行需與每個代理單位建立代理關(guān)系，通過系統(tǒng)為每個單位分配單位編碼，允許不同的代理單位使用同一單位編碼。Ｄ．因為卡號錯誤等多種原因代發(fā)不成功的，柜員查明戶名實際應(yīng)為：張三，客戶提供資料為：張仨，按正確戶名直接再次入賬。答案：（B）C不同的單位不可使用同一單位編碼；D卡號、戶名錯誤的，需代發(fā)單位出具書面證明，才能入賬，以防再次存錯賬戶。判斷：代發(fā)卡未能交由指定人員并辦理簽收手續(xù)，可能使領(lǐng)卡人員掌握他人密碼，惡意支取，引發(fā)代發(fā)單位與銀行糾紛，或形成損失。答案：正確。若代發(fā)單位經(jīng)常有批量開卡業(yè)務(wù)，則每次批量開卡前要先審核專夾中客戶留存資料是否已過有效期和年檢期，如資料過期，可先予以辦理，代發(fā)單位可后續(xù)提供新的相關(guān)資料。答案：錯誤正確應(yīng)為：為防止為不合法的單位代發(fā)工資或代發(fā)款項來源不明和為不法分子變相洗錢、逃稅或作案提供渠道，每次代發(fā)之前應(yīng)先核對是否過有效期，如過期應(yīng)要求代發(fā)單位出具在有效期內(nèi)的相關(guān)資料，再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第十九部分：借記卡（存折、個人定期存單）掛失業(yè)務(wù)管理借記卡正式掛失（B）后，儲戶提供的掛失申請書與留存的底聯(lián)內(nèi)容驗對無誤后，方可辦理補(bǔ)領(lǐng)新折或取現(xiàn)手續(xù)。A、3個工作日 B、5個工作日 C、7天 D、7個工作日客戶掛失申請書、掛失登記薄、掛失補(bǔ)卡登記簿的保管年限（D）A、5 年 B、10 年 C、25 年 D、永久保管釋:若干年后客戶有爭議或司法機(jī)關(guān)查詢，我行有據(jù)可尋。持卡人在辦理電話掛失或者口頭掛失后，應(yīng)在（A）天內(nèi)補(bǔ)辦書面正式掛失手續(xù)，否則口頭掛失失效。A、5天 B、5個工作日 C、7天 D、7個工作日釋：假如客戶將卡和身份證一起丟失，又恰好將密碼設(shè)為身份證號，5天后口頭掛失失效客戶資金很容易被盜取。對于借記卡密碼遺忘