【正文】 全面風(fēng)險(xiǎn)管理”理念沒有真正貫徹到經(jīng)營(yíng)實(shí)際，對(duì)速度和規(guī)模關(guān)注多，對(duì)質(zhì)量和安全考慮少；對(duì)信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注多，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)研究少。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全。商業(yè)銀行創(chuàng)新動(dòng)力來源于兩方面，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制和體制改革、流程與制度再造都是為適應(yīng)外部競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部管理需要。創(chuàng)新的不均衡性也體現(xiàn)在內(nèi)控機(jī)制建設(shè)與操作風(fēng)險(xiǎn)防控要求的差距上。如：操作風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)做機(jī)制有待完善。事前、事中、事后的操作風(fēng)險(xiǎn)控制不協(xié)調(diào)，在柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制問題上，重事中、事后，輕事前管理；重檢查，輕輔導(dǎo)培訓(xùn)；重處罰，輕正向激勵(lì)引導(dǎo)；重人防，輕機(jī)控、技防。業(yè)務(wù)發(fā)展與制度規(guī)范、操作流程、信息系統(tǒng)建設(shè)普遍存在“錯(cuò)位”現(xiàn)象。規(guī)章制度政出多門、頻繁修改，業(yè)務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不盡一致，催化了操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；業(yè)務(wù)流程頻繁整合，崗位人員經(jīng)常變動(dòng)，致使崗位制約難以有效落實(shí)。人員因素對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的影響。一是員工數(shù)量與業(yè)務(wù)量不匹配，導(dǎo)致“操作疲勞”，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的識(shí)別能力下降；二是員工素質(zhì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)要求。三是職業(yè)操守教育開展少。四是激勵(lì)約束機(jī)制不健全，柜面員工考核激勵(lì)辦法不科學(xué)?？萍紤?yīng)用水平不高。這表現(xiàn)為銀行業(yè)務(wù)處理和綜合管理系統(tǒng)還處于持續(xù)優(yōu)化完善過程中；操作風(fēng)險(xiǎn)防控的信息化水平不高，依托計(jì)算機(jī)技術(shù)的操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和實(shí)時(shí)監(jiān)控尚處于起步階段，制約操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制效率；柜面風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)機(jī)控、技控水平低，影響了業(yè)務(wù)處理效率和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制。要更好地防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，首先要建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念。要在《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》框架下，建立先進(jìn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化,把操作風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容和基礎(chǔ)工作納入操作風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)規(guī)劃。要加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念推廣。操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門在加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)研究基礎(chǔ)上，針對(duì)不同層級(jí)、部門職能人員開展操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、度量和控制培訓(xùn)，提高全員操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要引導(dǎo)樹立科學(xué)的政績(jī)觀和發(fā)展觀，倡導(dǎo)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，樹立“控制風(fēng)險(xiǎn)也是創(chuàng)造效益”的意識(shí)，推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。完善操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。再造柜面交易操作風(fēng)險(xiǎn)控制流程，強(qiáng)化事前控制，優(yōu)化事中控制，合理進(jìn)行事后控制，實(shí)現(xiàn)“前、中、后”全程均衡管理。建立嚴(yán)密分級(jí)授權(quán)體系，建立機(jī)構(gòu)和崗位操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)度和管理目標(biāo)，對(duì)不同業(yè)務(wù)進(jìn)行不同層次的業(yè)務(wù)授權(quán)，確保內(nèi)控涵蓋內(nèi)部治理和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各個(gè)層級(jí)和各個(gè)環(huán)節(jié)。結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展變化和管理要求對(duì)相應(yīng)制度及時(shí)做好制度梳理工作，該廢止的廢止，該修訂的修訂，增強(qiáng)制度的有效性。要加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，配套制定較為完善的制度和操作規(guī)程，有效評(píng)估和防范新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工管理。要建立操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)責(zé)任與激勵(lì)的平衡，合理計(jì)量合規(guī)價(jià)值創(chuàng)造，健全正向激勵(lì)機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制。加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，針對(duì)制度、業(yè)務(wù)、流程特點(diǎn)開展培訓(xùn)，保證柜面人員熟悉制度要求、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)。營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，加強(qiáng)包括理想信念、職業(yè)道德和法紀(jì)觀念等內(nèi)容的綜合性教育。堅(jiān)持人本思想，實(shí)行科學(xué)管理、人文管理，增強(qiáng)員工的歸屬感和責(zé)任感。加強(qiáng)與員工的交流溝通，關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)和行為表現(xiàn)，通過定期對(duì)員工行為排查，達(dá)到了解員工的目的。加快推進(jìn)新技術(shù)應(yīng)用。要建立先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和綜合管理系統(tǒng)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)定位與風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估的自動(dòng)化處理，實(shí)現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)度為依據(jù)的風(fēng)控資源的投入，高風(fēng)險(xiǎn)高密度監(jiān)控，低風(fēng)險(xiǎn)低密度監(jiān)控，有效提高操作風(fēng)險(xiǎn)事后監(jiān)督效能。提高柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的技防水平，配備點(diǎn)鈔機(jī)、票據(jù)鑒別儀、柜員身份指紋認(rèn)證儀、居民身份證驗(yàn)證等必要結(jié)算器具，推行電子印鑒、支付密碼等系統(tǒng)，加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理的事前、事中控制，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。第五篇：銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)1風(fēng)險(xiǎn):人員，系統(tǒng)，流程，外部事件導(dǎo)致銀行和客戶資金財(cái)產(chǎn)損失（內(nèi)部，外部）2類型:操作失誤，主觀違規(guī)，內(nèi)部案件，外部欺詐，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)3操作風(fēng)險(xiǎn):聲譽(yù)影響，管理影響，發(fā)展影響4任何崗位都應(yīng)該有崗位責(zé)任制的訂立5“三清原則”：客戶認(rèn)清，鈔券點(diǎn)清，一筆一清6禁止：假作廢，假遺失憑證，私留廢紙的憑證，違規(guī)跳號(hào)使用，先在憑證上加蓋印章私自將憑證帶離營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，不按規(guī)定運(yùn)送憑證。7賬戶違規(guī)：銷戶后不銷毀憑證，違規(guī)辦理查詢凍結(jié)解凍扣劃，虛增存款調(diào)劑庫存擅自墊款壓款無理退票，長(zhǎng)款私拿，短款自補(bǔ)，以長(zhǎng)補(bǔ)短。違規(guī)攬存，虛假宣傳，8三先三后：先卡大數(shù)，后點(diǎn)細(xì)數(shù)先點(diǎn)主幣，后點(diǎn)輔幣先點(diǎn)大面額票幣，后點(diǎn)小面額 9會(huì)計(jì)印章：專匣保管，固定存放，臨時(shí)離崗，人離章收。錯(cuò)用，串用，提前過期使用。10柜員短暫離柜5分鐘之內(nèi)，可不簽退，但必須將現(xiàn)金抽屜，票夾門上鎖。11受理票據(jù)業(yè)務(wù)：一聽，二看（雙色底紋印刷，滲透性油墨），三摸（紙張挺括感，水印凹凸感，下排流水號(hào)凹凸感），四測(cè)（看顏色，規(guī)格，暗記，填寫規(guī)范）12裝現(xiàn)取鈔：同裝同取同清點(diǎn)，錢箱啟閉符合:同開同閉同加鎖。13柜面業(yè)務(wù)規(guī)范:一核（三見面三核對(duì)，賬折，賬款，憑證款項(xiàng)）二平，三定，四準(zhǔn)卡點(diǎn)卡，五清，六發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)三立一定（立即清點(diǎn)，立即分析原因立即采取措施，定期總結(jié)經(jīng)驗(yàn)）14嚴(yán)格執(zhí)行，印，押，證分管。1票據(jù)行為:產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利和義務(wù)的法律事實(shí)。2票據(jù)特征：金錢有價(jià)完全證券（誰占有歸誰），要式證券（類型和格式，內(nèi)容有法律規(guī)定），無因證券（無條件支付），流通證券（背書轉(zhuǎn)讓），文意證券（由出票人定大小），設(shè)權(quán)證券（權(quán)利可以創(chuàng)設(shè)），融資證券工具（可以貼現(xiàn)）3票據(jù)權(quán)利（付款請(qǐng)求權(quán)，票據(jù)追索權(quán)），請(qǐng)求權(quán)對(duì)象（付款人或代理），追索權(quán)對(duì)象（承兌人，前手，連帶債務(wù)人），權(quán)利補(bǔ)救（申請(qǐng)止付，公示催告）1存款經(jīng)濟(jì)概念:銀行的貨幣信用行為，法律概念：契約行為。2管理部門，銀監(jiān)會(huì)，人民銀行，外管局。管理制度：準(zhǔn)備金，基準(zhǔn)利率，利率公告 賬戶管理，實(shí)名存款，分類開戶，大額預(yù)約。反洗錢管理,大額現(xiàn)金，可疑現(xiàn)金。3金融犯罪，指行為人違反國(guó)家金融法，根據(jù)刑法應(yīng)受刑事懲罰的行為。社會(huì)危害性，刑事違法性，應(yīng)受懲罰性。