【正文】 全面風險管理”理念沒有真正貫徹到經(jīng)營實際，對速度和規(guī)模關注多，對質(zhì)量和安全考慮少；對信用和市場風險關注多，對操作風險研究少。柜面操作風險控制機制不健全。商業(yè)銀行創(chuàng)新動力來源于兩方面，產(chǎn)品與服務創(chuàng)新、機制和體制改革、流程與制度再造都是為適應外部競爭和內(nèi)部管理需要。創(chuàng)新的不均衡性也體現(xiàn)在內(nèi)控機制建設與操作風險防控要求的差距上。如：操作風險管理運做機制有待完善。事前、事中、事后的操作風險控制不協(xié)調(diào)，在柜面操作風險控制問題上，重事中、事后，輕事前管理；重檢查，輕輔導培訓；重處罰，輕正向激勵引導；重人防，輕機控、技防。業(yè)務發(fā)展與制度規(guī)范、操作流程、信息系統(tǒng)建設普遍存在“錯位”現(xiàn)象。規(guī)章制度政出多門、頻繁修改，業(yè)務執(zhí)行標準不盡一致，催化了操作風險的發(fā)生；業(yè)務流程頻繁整合，崗位人員經(jīng)常變動，致使崗位制約難以有效落實。人員因素對操作風險防控的影響。一是員工數(shù)量與業(yè)務量不匹配，導致“操作疲勞”，對風險事項的識別能力下降；二是員工素質(zhì)不適應業(yè)務要求。三是職業(yè)操守教育開展少。四是激勵約束機制不健全，柜面員工考核激勵辦法不科學?？萍紤盟讲桓?。這表現(xiàn)為銀行業(yè)務處理和綜合管理系統(tǒng)還處于持續(xù)優(yōu)化完善過程中；操作風險防控的信息化水平不高，依托計算機技術的操作風險預警和實時監(jiān)控尚處于起步階段，制約操作風險識別控制效率；柜面風險事項機控、技控水平低，影響了業(yè)務處理效率和風險識別控制。要更好地防范柜面操作風險，首先要建立操作風險管理理念。要在《商業(yè)銀行操作風險管理指引》框架下，建立先進的操作風險管理文化,把操作風險作為風險管理的核心內(nèi)容和基礎工作納入操作風險文化建設規(guī)劃。要加強操作風險管理理念推廣。操作風險管理部門在加強操作風險研究基礎上，針對不同層級、部門職能人員開展操作風險識別、分析、度量和控制培訓，提高全員操作風險意識。要引導樹立科學的政績觀和發(fā)展觀，倡導誠信經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，樹立“控制風險也是創(chuàng)造效益”的意識，推進內(nèi)部風險控制的長效機制建設。完善操作風險內(nèi)控體系。再造柜面交易操作風險控制流程，強化事前控制，優(yōu)化事中控制，合理進行事后控制，實現(xiàn)“前、中、后”全程均衡管理。建立嚴密分級授權體系，建立機構和崗位操作風險評價機制，區(qū)分風險度和管理目標，對不同業(yè)務進行不同層次的業(yè)務授權，確保內(nèi)控涵蓋內(nèi)部治理和經(jīng)營活動的各個層級和各個環(huán)節(jié)。結合業(yè)務發(fā)展變化和管理要求對相應制度及時做好制度梳理工作，該廢止的廢止，該修訂的修訂，增強制度的有效性。要加強創(chuàng)新業(yè)務和產(chǎn)品的風險管理，配套制定較為完善的制度和操作規(guī)程，有效評估和防范新業(yè)務和新產(chǎn)品的風險。加強員工管理。要建立操作風險內(nèi)控激勵機制，實現(xiàn)責任與激勵的平衡，合理計量合規(guī)價值創(chuàng)造，健全正向激勵機制和責任追究機制。加強業(yè)務培訓，針對制度、業(yè)務、流程特點開展培訓，保證柜面人員熟悉制度要求、業(yè)務操作和風險要點。營造合規(guī)文化氛圍，加強包括理想信念、職業(yè)道德和法紀觀念等內(nèi)容的綜合性教育。堅持人本思想，實行科學管理、人文管理，增強員工的歸屬感和責任感。加強與員工的交流溝通，關注員工思想動態(tài)和行為表現(xiàn)，通過定期對員工行為排查，達到了解員工的目的。加快推進新技術應用。要建立先進的業(yè)務處理系統(tǒng)和綜合管理系統(tǒng)，提升風險管理的信息化水平，實現(xiàn)業(yè)務監(jiān)測、數(shù)據(jù)分析、風險定位與風險度評估的自動化處理，實現(xiàn)以風險度為依據(jù)的風控資源的投入，高風險高密度監(jiān)控，低風險低密度監(jiān)控，有效提高操作風險事后監(jiān)督效能。提高柜面操作風險的技防水平，配備點鈔機、票據(jù)鑒別儀、柜員身份指紋認證儀、居民身份證驗證等必要結算器具，推行電子印鑒、支付密碼等系統(tǒng)，加強柜臺業(yè)務處理的事前、事中控制，有效防范操作風險發(fā)生。第五篇：銀行柜面操作風險銀行柜面操作風險1風險:人員，系統(tǒng)，流程，外部事件導致銀行和客戶資金財產(chǎn)損失（內(nèi)部，外部）2類型:操作失誤，主觀違規(guī)，內(nèi)部案件，外部欺詐，技術風險3操作風險:聲譽影響，管理影響，發(fā)展影響4任何崗位都應該有崗位責任制的訂立5“三清原則”：客戶認清，鈔券點清，一筆一清6禁止：假作廢，假遺失憑證，私留廢紙的憑證，違規(guī)跳號使用，先在憑證上加蓋印章私自將憑證帶離營業(yè)場所，不按規(guī)定運送憑證。7賬戶違規(guī)：銷戶后不銷毀憑證，違規(guī)辦理查詢凍結解凍扣劃，虛增存款調(diào)劑庫存擅自墊款壓款無理退票，長款私拿，短款自補，以長補短。違規(guī)攬存，虛假宣傳，8三先三后：先卡大數(shù)，后點細數(shù)先點主幣，后點輔幣先點大面額票幣，后點小面額 9會計印章：專匣保管，固定存放，臨時離崗，人離章收。錯用，串用，提前過期使用。10柜員短暫離柜5分鐘之內(nèi)，可不簽退，但必須將現(xiàn)金抽屜，票夾門上鎖。11受理票據(jù)業(yè)務：一聽，二看（雙色底紋印刷，滲透性油墨），三摸（紙張挺括感，水印凹凸感，下排流水號凹凸感），四測（看顏色，規(guī)格，暗記，填寫規(guī)范）12裝現(xiàn)取鈔：同裝同取同清點，錢箱啟閉符合:同開同閉同加鎖。13柜面業(yè)務規(guī)范:一核（三見面三核對，賬折，賬款，憑證款項）二平，三定，四準卡點卡，五清，六發(fā)現(xiàn)差錯三立一定（立即清點，立即分析原因立即采取措施，定期總結經(jīng)驗）14嚴格執(zhí)行，印，押，證分管。1票據(jù)行為:產(chǎn)生票據(jù)權利和義務的法律事實。2票據(jù)特征：金錢有價完全證券（誰占有歸誰），要式證券（類型和格式，內(nèi)容有法律規(guī)定），無因證券（無條件支付），流通證券（背書轉(zhuǎn)讓），文意證券（由出票人定大?。O權證券（權利可以創(chuàng)設），融資證券工具（可以貼現(xiàn)）3票據(jù)權利（付款請求權，票據(jù)追索權），請求權對象（付款人或代理），追索權對象（承兌人，前手，連帶債務人），權利補救（申請止付，公示催告）1存款經(jīng)濟概念:銀行的貨幣信用行為，法律概念：契約行為。2管理部門，銀監(jiān)會，人民銀行，外管局。管理制度：準備金，基準利率，利率公告 賬戶管理，實名存款，分類開戶，大額預約。反洗錢管理,大額現(xiàn)金，可疑現(xiàn)金。3金融犯罪，指行為人違反國家金融法，根據(jù)刑法應受刑事懲罰的行為。社會危害性，刑事違法性，應受懲罰性。