【正文】 風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)相比，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失相對(duì)較低，但帶來的影響卻很深遠(yuǎn)，對(duì)外造成的社會(huì)影響較為惡劣，對(duì)品牌形象損毀巨大。（二）特點(diǎn)。銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須做出補(bǔ)償或賠償；法律文書有漏洞，被人鉆了空子；防止內(nèi)部人員監(jiān)守自盜。要加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，配套制定較為完善的制度和操作規(guī)程，有效評(píng)估和防范新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。（一）培育風(fēng)險(xiǎn)理念。二是存在制度漏洞。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防能力下降。四是影響大。只有通過柜面業(yè)務(wù)流程的再造，建立起防范操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理體系，才能將風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行到位。第一篇：如何提高銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理如何提高銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理銀行將操作風(fēng)險(xiǎn)管理充分融人全行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理之中，操作風(fēng)險(xiǎn)衡量與市場風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)開始考核現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的影響，操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念開始進(jìn)行更新，操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架將進(jìn)行全面控制。（二）特點(diǎn)。與信貸風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)相比，但帶來的影響卻很深遠(yuǎn)，對(duì)外造成的社會(huì)影響較為惡劣，對(duì)品牌形象損毀巨大。三是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。各類新業(yè)務(wù)不斷出臺(tái)，但銀行未對(duì)舊的制度體系及時(shí)更新，造成制度缺陷，進(jìn)而形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。在《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理管理指引》框架下，把操作風(fēng)險(xiǎn)管理作為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容和基礎(chǔ)工作納入操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)規(guī)劃。（三）加強(qiáng)員工管理。因此，國際金融界和監(jiān)管組織開始致力于操作風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、方法和組織框架的探索與構(gòu)建，目前已取得了明顯的進(jìn)展。銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是多樣性。二、產(chǎn)生銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的原因近年銀行發(fā)生的柜面業(yè)務(wù)案件的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)環(huán)節(jié)主要集中在現(xiàn)金、重要物品和賬戶等三個(gè)部位。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對(duì)柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。三是系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷。同時(shí)，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念推廣，開展操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、度量和控制培訓(xùn)，提高全員操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。建立操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)責(zé)任與激勵(lì)的平衡，健全正向激勵(lì)機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制。長期以來，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)一直是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主角，只是近年來銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案件的頻發(fā)才使操作風(fēng)險(xiǎn)的控制逐漸受到全球銀行界的高度重視。新業(yè)務(wù)知識(shí)和新操作技能的欠缺也是造成操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。近幾年，新入行的員工大多被安排到操作一線，他們雖然學(xué)歷較高，但工作能力不強(qiáng)，剛剛熟悉業(yè)務(wù)，又被充實(shí)到其他崗位了。（二）風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度缺失操作風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)決定其產(chǎn)生大多與內(nèi)部人為控制因素有關(guān)，因此控制操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵是內(nèi)部控制制度的完善。同時(shí)由于存在發(fā)達(dá)的控制權(quán)市場和經(jīng)理人市場，市場并購的壓力也使高管人員無法對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)掉以輕心。，做好激勵(lì)引導(dǎo)。（四）建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，切實(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，認(rèn)真做好網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查工作。對(duì)總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員、營業(yè)經(jīng)理等管理人員職責(zé)履職情況進(jìn)行定期或不定期檢查并形成制度，以約束其行為、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的形成有的是由于內(nèi)部的管理機(jī)制不健全所造成的，有的是由于柜員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和能力不足所造成的，有的則是內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)作案，呈現(xiàn)多樣化的特征。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的原因不外乎主觀因素和客觀因素兩個(gè)方面。四是僥幸心理作祟。隨著新制度的實(shí)施，系統(tǒng)不能隨時(shí)聯(lián)動(dòng)更新，系統(tǒng)與制度的契合度不夠。而在思想認(rèn)識(shí)上，則要引導(dǎo)樹立科學(xué)的政績觀和發(fā)展觀，倡導(dǎo)誠信經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，樹立“控制風(fēng)險(xiǎn)也是創(chuàng)造效益”的意識(shí)，推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的長效機(jī)制建設(shè)。加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，針對(duì)制度、業(yè)務(wù)、流程特點(diǎn)開展培訓(xùn)，保證柜員熟悉制度要求、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)。銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式有幾種。內(nèi)部欺詐、外部欺詐統(tǒng)稱為欺詐,也包擴(kuò)內(nèi)外部勾結(jié)欺詐。商業(yè)銀行創(chuàng)新動(dòng)力來源于兩方面，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制和體制改革、流程與制度再造都是為適應(yīng)外部競爭和內(nèi)部管理需要。三是職業(yè)操守教育開展少。要引導(dǎo)樹立科學(xué)的政績觀和發(fā)展觀，倡導(dǎo)誠信經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，樹立“控制風(fēng)險(xiǎn)也是創(chuàng)造效益”的意識(shí)，推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的長效機(jī)制建設(shè)。加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，針對(duì)制度、業(yè)務(wù)、流程特點(diǎn)開展培訓(xùn)，保證柜面人員熟悉制度要求、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)。7賬戶違規(guī)：銷戶后不銷毀憑證，違規(guī)辦理查詢凍結(jié)解凍扣劃，虛增存款調(diào)劑庫存擅自墊款壓款無理退票，長款私拿，短款自補(bǔ)，以長補(bǔ)短。2管理部門，銀監(jiān)會(huì)，人民銀行，外管局。反洗錢管理,大額現(xiàn)金，可疑現(xiàn)金。錯(cuò)用，串用，提前過期使用。堅(jiān)持人本思想，實(shí)行科學(xué)管理、人文管理，增強(qiáng)員工的歸屬感和責(zé)任感。再造柜面交易操作風(fēng)險(xiǎn)控制流程，強(qiáng)化事前控制，優(yōu)化事中控制，合理進(jìn)行事后控制，實(shí)現(xiàn)“前、中、后”全程均衡管理?？萍紤?yīng)用水平不高。如：操作風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)做機(jī)制有待完善。目前對(duì)防范此類風(fēng)險(xiǎn)工作還有待加強(qiáng)。這類風(fēng)險(xiǎn)事件較為普遍，通過事中、事后控制能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正，形成損失不大。（四）加快應(yīng)用信息技術(shù)防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。再造柜面交易操作風(fēng)險(xiǎn)控制流程，完善事前控制、事中控制和事后控制系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全程均衡管理?；鶎訖C(jī)構(gòu)內(nèi)部控制管理不善，執(zhí)行制度或落實(shí)措施不到位。（二）客觀因素。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素，主要有三個(gè)：一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的種類多樣，覆蓋面廣，加上近年來銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，給社會(huì)、金融行業(yè)、柜員及客戶均帶來一定程度的負(fù)面影響或損失。對(duì)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的類型、特點(diǎn)進(jìn)行分析，剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源并提出有關(guān)防范措施，具有非?，F(xiàn)實(shí)的意義。、營業(yè)經(jīng)理職責(zé)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場監(jiān)控。（三）將操作風(fēng)險(xiǎn)納入管理文化建設(shè)中，打造基層行操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化基層行要精心打造適合自身特點(diǎn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立一種融現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、管理理念、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)道德標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境要素于一體的企業(yè)文化，強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)員工樹立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)同感，使其真正意識(shí)到防范操作風(fēng)險(xiǎn)人人有責(zé)。三、基層行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的措施（一