【正文】 風險、政策風險等其他風險相比，柜面業(yè)務操作風險帶來的經濟損失相對較低，但帶來的影響卻很深遠，對外造成的社會影響較為惡劣，對品牌形象損毀巨大。（二）特點。銀行辦理業(yè)務或內部管理出了差錯，必須做出補償或賠償；法律文書有漏洞，被人鉆了空子；防止內部人員監(jiān)守自盜。要加強創(chuàng)新業(yè)務和產品的風險管理，配套制定較為完善的制度和操作規(guī)程，有效評估和防范新業(yè)務和新產品的風險。（一）培育風險理念。二是存在制度漏洞。柜員自身業(yè)務素質不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。四是影響大。只有通過柜面業(yè)務流程的再造，建立起防范操作風險的動態(tài)管理體系，才能將風險管理執(zhí)行到位。第一篇：如何提高銀行柜面操作風險管理如何提高銀行柜面操作風險管理銀行將操作風險管理充分融人全行整體的風險管理之中，操作風險衡量與市場風險管理銀行業(yè)開始考核現有組織結構對操作風險管理的影響，操作風險管理理念開始進行更新，操作風險管理框架將進行全面控制。（二）特點。與信貸風險、政策風險等其他風險相比，但帶來的影響卻很深遠，對外造成的社會影響較為惡劣，對品牌形象損毀巨大。三是責任意識不強。各類新業(yè)務不斷出臺，但銀行未對舊的制度體系及時更新，造成制度缺陷，進而形成風險隱患。在《商業(yè)銀行操作風險管理管理指引》框架下，把操作風險管理作為風險管理的核心內容和基礎工作納入操作風險管理文化建設規(guī)劃。（三）加強員工管理。因此，國際金融界和監(jiān)管組織開始致力于操作風險管理技術、方法和組織框架的探索與構建，目前已取得了明顯的進展。銀行柜面操作風險主要呈現以下特點：一是多樣性。二、產生銀行柜面操作風險的原因近年銀行發(fā)生的柜面業(yè)務案件的統(tǒng)計結果顯示，柜面操作風險的易發(fā)環(huán)節(jié)主要集中在現金、重要物品和賬戶等三個部位。表現為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。三是系統(tǒng)設計缺陷。同時，加強操作風險管理理念推廣，開展操作風險識別、分析、度量和控制培訓，提高全員操作風險意識。建立操作風險內控激勵機制，實現責任與激勵的平衡，健全正向激勵機制和責任追究機制。長期以來，信用風險、市場風險一直是銀行風險管理的主角，只是近年來銀行操作風險案件的頻發(fā)才使操作風險的控制逐漸受到全球銀行界的高度重視。新業(yè)務知識和新操作技能的欠缺也是造成操作風險的一個重要原因。近幾年，新入行的員工大多被安排到操作一線，他們雖然學歷較高，但工作能力不強，剛剛熟悉業(yè)務，又被充實到其他崗位了。（二）風險內控制度缺失操作風險的性質決定其產生大多與內部人為控制因素有關，因此控制操作風險的關鍵是內部控制制度的完善。同時由于存在發(fā)達的控制權市場和經理人市場，市場并購的壓力也使高管人員無法對操作風險掉以輕心。，做好激勵引導。（四）建立健全內部監(jiān)督檢查機制，切實消除風險隱患，認真做好網點業(yè)務的檢查工作。對總會計、運行督導員、營業(yè)經理等管理人員職責履職情況進行定期或不定期檢查并形成制度，以約束其行為、提高風險管理水平。柜面操作風險的形成有的是由于內部的管理機制不健全所造成的，有的是由于柜員風險意識和能力不足所造成的，有的則是內部人員或內外勾結作案，呈現多樣化的特征。產生柜面操作風險的原因不外乎主觀因素和客觀因素兩個方面。四是僥幸心理作祟。隨著新制度的實施，系統(tǒng)不能隨時聯(lián)動更新，系統(tǒng)與制度的契合度不夠。而在思想認識上，則要引導樹立科學的政績觀和發(fā)展觀，倡導誠信經營、合規(guī)經營、穩(wěn)健經營，樹立“控制風險也是創(chuàng)造效益”的意識，推進內部風險控制的長效機制建設。加強業(yè)務培訓，針對制度、業(yè)務、流程特點開展培訓，保證柜員熟悉制度要求、業(yè)務操作和風險要點。銀行柜面操作風險的主要表現形式有幾種。內部欺詐、外部欺詐統(tǒng)稱為欺詐,也包擴內外部勾結欺詐。商業(yè)銀行創(chuàng)新動力來源于兩方面，產品與服務創(chuàng)新、機制和體制改革、流程與制度再造都是為適應外部競爭和內部管理需要。三是職業(yè)操守教育開展少。要引導樹立科學的政績觀和發(fā)展觀，倡導誠信經營、合規(guī)經營、穩(wěn)健經營，樹立“控制風險也是創(chuàng)造效益”的意識，推進內部風險控制的長效機制建設。加強業(yè)務培訓，針對制度、業(yè)務、流程特點開展培訓，保證柜面人員熟悉制度要求、業(yè)務操作和風險要點。7賬戶違規(guī)：銷戶后不銷毀憑證，違規(guī)辦理查詢凍結解凍扣劃，虛增存款調劑庫存擅自墊款壓款無理退票，長款私拿，短款自補，以長補短。2管理部門，銀監(jiān)會，人民銀行，外管局。反洗錢管理,大額現金，可疑現金。錯用，串用，提前過期使用。堅持人本思想，實行科學管理、人文管理，增強員工的歸屬感和責任感。再造柜面交易操作風險控制流程，強化事前控制，優(yōu)化事中控制，合理進行事后控制，實現“前、中、后”全程均衡管理?？萍紤盟讲桓摺Ｈ纾翰僮黠L險管理運做機制有待完善。目前對防范此類風險工作還有待加強。這類風險事件較為普遍，通過事中、事后控制能夠及時發(fā)現并糾正，形成損失不大。（四）加快應用信息技術防范柜面操作風險。再造柜面交易操作風險控制流程，完善事前控制、事中控制和事后控制系統(tǒng)，實現全程均衡管理?；鶎訖C構內部控制管理不善，執(zhí)行制度或落實措施不到位。（二）客觀因素。產生柜面操作風險的主觀因素，主要有三個：一是風險意識淡薄。柜面操作風險涉及的種類多樣，覆蓋面廣，加上近年來銀行柜面風險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，給社會、金融行業(yè)、柜員及客戶均帶來一定程度的負面影響或損失。對銀行柜面操作風險的類型、特點進行分析，剖析風險產生的根源并提出有關防范措施，具有非?，F實的意義。、營業(yè)經理職責，強化業(yè)務操作風險的現場監(jiān)控。（三）將操作風險納入管理文化建設中，打造基層行操作風險管理文化基層行要精心打造適合自身特點的操作風險管理文化，建立一種融現代商業(yè)銀行經營思想、管理理念、風險控制、風險道德標準與風險管理環(huán)境要素于一體的企業(yè)文化，強化全員風險意識，引導員工樹立對風險管理的認同感，使其真正意識到防范操作風險人人有責。三、基層行控制操作風險的措施（一