【正文】 RCSA）】操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估（Risk amp。control selfassessment），指根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原理，按照規(guī)定的工作流程，采用一定的方法，由對(duì)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任的機(jī)構(gòu)和部門組織對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況與控制效果進(jìn)行的內(nèi)部評(píng)價(jià)活動(dòng)，是操作風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改進(jìn)的基礎(chǔ)工作和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，準(zhǔn)確識(shí)別、評(píng)估和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，有效降低我行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)，我行應(yīng)建立并推行操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估制度，并作為操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估的基本工具。有關(guān)制度辦法由總行另行制定下發(fā)。第三節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋第二十七條【操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施】各單位（總行各部門及各分支行）應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及評(píng)估的結(jié)果對(duì)識(shí)別出來的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)采取不同的管理方式：（1）接受。對(duì)于根據(jù)我行的風(fēng)險(xiǎn)偏好認(rèn)為可以接受的風(fēng)險(xiǎn)，可以接受并持續(xù)進(jìn)行監(jiān)控；（2）控制。對(duì)于不可接受的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過改進(jìn)控制措施等方法來更好的控制風(fēng)險(xiǎn)水平，使之降到我行可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平范圍內(nèi)；（3）轉(zhuǎn)移。在條件允許時(shí)，可以通過外包或保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到銀行外部；（4）規(guī)避。即對(duì)于不可接受的風(fēng)險(xiǎn)且無法更好的控制時(shí)，可以采用放棄業(yè)務(wù)、改變業(yè)務(wù)模式等方式來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。為保證所識(shí)別的操作風(fēng)險(xiǎn)得到妥善的應(yīng)對(duì)，我行應(yīng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理行動(dòng)方案機(jī)制，對(duì)于通過操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、損失事件收集等工具發(fā)現(xiàn)的重要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或控制薄弱環(huán)節(jié)，及時(shí)制定相應(yīng)的行動(dòng)方案，并對(duì)方案的落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。第二十八條【外包】在業(yè)務(wù)外包時(shí)，應(yīng)確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤头?wù)協(xié)議、各方的責(zé)任義務(wù)規(guī)定明確，有效防范外包帶來的操作及其他風(fēng)險(xiǎn)。第二十九條【保險(xiǎn)】我行可根據(jù)自身操作風(fēng)險(xiǎn)大小選擇購買保險(xiǎn)，并將其作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法，但不應(yīng)因此忽視對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。第四節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告第三十條【操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)】操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過對(duì)各類與操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的狀況及信息的日常監(jiān)測(cè)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況及其控制/緩釋措施的質(zhì)量實(shí)施動(dòng)態(tài)、持續(xù)的監(jiān)測(cè)。我行應(yīng)逐步開發(fā)并使用損失數(shù)據(jù)庫、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等工具監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)。第三十一條【關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)】我行應(yīng)逐步建立操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，并通過對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的持續(xù)監(jiān)測(cè)和報(bào)告，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。各業(yè)務(wù)條線和職能部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門均應(yīng)加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的研究，鼓勵(lì)各部門嘗試引入關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)本部門/條線的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和報(bào)告。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循以下原則：（1）前瞻性原則，可以提供對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)；（2）敏感性原則，能深入分析損失組合的變動(dòng)情況；（3）可操作性原則，指標(biāo)應(yīng)易于理解并能方便獲取所需數(shù)據(jù)；（4）全面性原則，盡量覆蓋各主要業(yè)務(wù)條線及各主要的支持、輔助性活動(dòng)；（5）重要性原則，在全面性原則下，應(yīng)突出重要性原則，重點(diǎn)針對(duì)主要的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。第三十二條【操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告】操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告指各報(bào)告單位根據(jù)規(guī)定的內(nèi)容、時(shí)間和程序，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件和操作風(fēng)險(xiǎn)整體狀態(tài)進(jìn)行描述、分析和評(píng)價(jià)，并按照規(guī)定的報(bào)告路線進(jìn)行報(bào)送。操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告包括操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和操作風(fēng)險(xiǎn)綜合報(bào)告。操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的具體要求見《中國(guó)ⅩⅩ銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》。第三十三條【操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警】對(duì)于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)及時(shí)向總分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警委員會(huì)報(bào)告，具體規(guī)定另行下發(fā)。第三十四條【操作風(fēng)險(xiǎn)事件舉報(bào)】我行每一個(gè)單位、每一位員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中都必須全面貫徹“操作風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)”的原則，通過全行高度警覺的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和審慎的業(yè)務(wù)操作來最大限度地控制和減輕操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)任何單位和員工在認(rèn)為有必要時(shí)均可直接向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的異常情況。各單位和員工亦可通過其他渠道舉報(bào)與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的違規(guī)、違紀(jì)或其他重要信息，包括但不限于信訪渠道、高管接待等。接到投訴或舉報(bào)的部門、人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處理。第五節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)第三十五條【操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)】建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的IT系統(tǒng)是加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理、提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要途徑。我行應(yīng)逐步推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的IT系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建與我行業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理IT系統(tǒng)。我行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)以具備以下全部功能為努力的目標(biāo)，并根據(jù)具體條件逐步建立和完善：（1）支持操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估的在線操作，及評(píng)估結(jié)果的在線匯總、分析；（2）與我行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換，支持對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；（3）滿足根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及資本計(jì)提的需求；（4）構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫及操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，支持對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理的需求。第六節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)資本管理第三十六條【監(jiān)管資本】我行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本，具體計(jì)提方法按照銀監(jiān)會(huì)頒布《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》執(zhí)行。第三十七條【經(jīng)濟(jì)資本】根據(jù)我行經(jīng)濟(jì)資本管理體系的建設(shè)目標(biāo)，我行的操作風(fēng)險(xiǎn)資本管理應(yīng)面向高級(jí)計(jì)量法進(jìn)行努力，在近期以標(biāo)準(zhǔn)法作為過渡，力爭(zhēng)通過資本管理和資本約束，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、滿足股東回報(bào)要求并促進(jìn)長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造為主要任務(wù)，堅(jiān)持和完善經(jīng)濟(jì)增加值、經(jīng)濟(jì)資本兩個(gè)核心機(jī)制，追求風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。第七節(jié) 配合監(jiān)管第三十八條【政策程序報(bào)備】我行應(yīng)按照銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)備操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。在報(bào)備前，應(yīng)履行必要的審批程序以保證在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的同時(shí)，有效保護(hù)我行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)及商業(yè)秘密。第三十九條【提交報(bào)告】我行應(yīng)按照銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的報(bào)告。并及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：（一）我行機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車被搶劫、我行現(xiàn)金被盜竊30萬元以上的案件，我行被詐騙或其他涉案金額1000萬元以上的案件；（二）造成我行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件；（三）盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；（四）高管人員嚴(yán)重違規(guī)；（五）發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；（六）其他涉及損失金額可能超過我行資本凈額1%的操作風(fēng)險(xiǎn)事件；（七）其他銀監(jiān)會(huì)規(guī)定需要報(bào)告的重大事件。第四十條【配合檢查】我行應(yīng)積極配合銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)我行及各分支機(jī)構(gòu)有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的政策、程序和做法進(jìn)行的檢查評(píng)估。第四十一條【整改】對(duì)于銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的問題，我行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，提交整改方案并采取整改措施。第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化第四十二條【操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化】 我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化的基本內(nèi)容是：（1）銀行是管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理創(chuàng)造價(jià)值，通過合理地承受風(fēng)險(xiǎn)來獲取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的回報(bào)。（2）主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)零容忍。（3）銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)是缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。（4）風(fēng)險(xiǎn)無處不在，風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)。（5）風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警有利于減少損失。第四十三條【傳達(dá)】我行必須運(yùn)用足夠的資源及利用內(nèi)部各種溝通渠道，將操作風(fēng)險(xiǎn)的概念、政策及管理制度傳達(dá)到各級(jí)人員，樹立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值的理念，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，提升風(fēng)險(xiǎn)管理文化。第四十四條【業(yè)務(wù)培訓(xùn)】員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)不充分、對(duì)業(yè)務(wù)操作流程不熟悉是導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生的重要原因之一，我行應(yīng)通過對(duì)員工的持續(xù)培訓(xùn)，保證全體員工熟悉、了解本人所從事的工作的業(yè)務(wù)要求，以有效降低因人員不合格所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。第四十五條【操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員培訓(xùn)】風(fēng)險(xiǎn)管理部門和培訓(xùn)部門每年應(yīng)制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員及各單位的專兼職操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行充分的培訓(xùn)，內(nèi)容應(yīng)該包括操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論、操作風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、我行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策及程序等。第四十六條【全員操作風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)】為提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化及員工操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，風(fēng)險(xiǎn)管理部門、培訓(xùn)部門及各相關(guān)單位每年應(yīng)制訂操作風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)計(jì)劃對(duì)全行員工進(jìn)行相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理部門、培訓(xùn)部門及部門負(fù)責(zé)人意見。第四十七條【操作風(fēng)險(xiǎn)管理考核及獎(jiǎng)懲】我行建立并落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)考核及獎(jiǎng)懲機(jī)制，通過公開、公平、公正的考核及獎(jiǎng)懲機(jī)制，鼓勵(lì)積極推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理并取得良好的管理效果的單位和個(gè)人，并對(duì)怠于推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理或在操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作失職的單位和個(gè)人進(jìn)行懲罰：（1）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)牽頭在全行績(jī)效考核的總體框架下制定對(duì)總行各部門及各分支行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理的考核方案，并逐步通過經(jīng)濟(jì)資本管理、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等管理工具進(jìn)一步完善對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的考核。（2）對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件個(gè)案中負(fù)有責(zé)任的個(gè)人嚴(yán)格按照我行全員問責(zé)制度進(jìn)行問責(zé)，并可通過技術(shù)培訓(xùn)、調(diào)整崗位、調(diào)整授權(quán)等方式，有效降低該崗位的操作風(fēng)險(xiǎn)；（3）對(duì)各單位的操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行全面考核，并根據(jù)考核結(jié)果進(jìn)行獎(jiǎng)懲，考核指標(biāo)應(yīng)綜合操作風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)情況及重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的發(fā)生情況等指標(biāo)，對(duì)于考核結(jié)果較差的機(jī)構(gòu)，必要時(shí)還要通過調(diào)整授權(quán)權(quán)限、限制部分業(yè)務(wù)的開展等手段督促其提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平。第六章 附則第四十八條【重檢】本政策由風(fēng)險(xiǎn)管理部門每年進(jìn)行檢討及提出修訂建議，并向高級(jí)管理層報(bào)告檢討結(jié)果。任何重大修訂必須由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通過。第四十九條【解釋】 本政策由總行負(fù)責(zé)解釋。第五十條【實(shí)施】本政策自頒布之日起實(shí)施。自本政策實(shí)施之日起原《中國(guó)ⅩⅩ銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策（2008版）》自動(dòng)失效。附件：名詞解釋一、操作風(fēng)險(xiǎn)來源根據(jù)本政策關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)來源主要包括四個(gè)方面：（一）內(nèi)部程序因銀行業(yè)務(wù)流程、制度管理存在不當(dāng)或偏差而沒有及時(shí)完善，導(dǎo)致操作或執(zhí)行困難，甚至給蓄意不法者留下漏洞造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（二）人員因素人員風(fēng)險(xiǎn)源于主觀和客觀因素，前者為銀行員工不遵守職業(yè)道德，違法、違規(guī)或違章操作，單獨(dú)或參與騙取、盜用銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，或工作疏忽等行為導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；后者為人員數(shù)量配備不足或員工的自身能力與崗位對(duì)人員素質(zhì)要求不符而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。（三）系統(tǒng)因素IT技術(shù)系統(tǒng)、機(jī)具設(shè)備因技術(shù)故障、設(shè)備失靈造成系統(tǒng)服務(wù)中斷或錯(cuò)誤服務(wù)，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)行而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。（四）外部事件由于外部主觀或客觀的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。外部事件既包括外部人員的主觀行為，又包括外部環(huán)境造成的客觀事件。二、固有風(fēng)險(xiǎn)與剩余風(fēng)險(xiǎn)固有風(fēng)險(xiǎn)指在沒有考慮控制活動(dòng)的有效性或其他減小風(fēng)險(xiǎn)的措施沒有付諸實(shí)施之前已經(jīng)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)。剩余風(fēng)險(xiǎn)指在現(xiàn)有的控制活動(dòng)或其他風(fēng)險(xiǎn)減輕措施所不能完全清除的操作風(fēng)險(xiǎn)。三、可能性和影響性可能性和影響性是描述和測(cè)度操作風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)最為常見的參數(shù)。其中可能性用于對(duì)事件發(fā)生概率或頻率的定性或定量描述，通常以頻率（以規(guī)定的時(shí)間內(nèi)發(fā)生次數(shù)來表達(dá)事件發(fā)生率的量度）或概率（以特定事件或結(jié)果與可能發(fā)生事件或結(jié)果的總數(shù)之比來量度的特定事件或結(jié)果的可能性）表示。影響性是以定量或定性的方式表示的一個(gè)事件的結(jié)果。四、操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施是指對(duì)于確定的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度并結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等因素所確定的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方案。一般而言，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響性，可以分別采取以下四種不同的應(yīng)對(duì)措施：對(duì)于高頻（發(fā)生可能性，下同）高危（一旦發(fā)生的影響程度，下同）風(fēng)險(xiǎn)采用規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式；對(duì)于高頻低危的風(fēng)險(xiǎn)采用控制風(fēng)險(xiǎn)（降低發(fā)生可能性）的方式；對(duì)于低頻高危的風(fēng)險(xiǎn)采用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（如保險(xiǎn)、外包、計(jì)提準(zhǔn)備等）；對(duì)于低頻低危的風(fēng)險(xiǎn)采用接受風(fēng)險(xiǎn)（暫不采取具體措施，加強(qiáng)跟蹤監(jiān)控）的方式。但是上述原則并非絕對(duì)的，我行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重要性、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)能力等因素綜合判斷，選擇對(duì)于特定操作風(fēng)險(xiǎn)最為合理的應(yīng)對(duì)措施。五、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（Key Risk Indicator，KRI）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)能夠反映系統(tǒng)、過程、產(chǎn)品、人員等信息的變化情況。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)必須具有風(fēng)險(xiǎn)敏感性，能夠準(zhǔn)確反映風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)情況。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)行中潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、內(nèi)外部損失事件的記錄以及對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)充分識(shí)別與評(píng)估的結(jié)果，由經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理共同制定。六、風(fēng)險(xiǎn)映射操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具之一。即在梳理標(biāo)準(zhǔn)化操作流程和進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，將特定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)映射到具體的操作環(huán)節(jié)上，在特定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（包含風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、防控措施、責(zé)任主體等要素）與操作環(huán)節(jié)之間建立映射關(guān)系，以便于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行針對(duì)性的管理。七、操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估（RCSA）指根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原理，按照規(guī)定的工作流程，采用一定的方法，由對(duì)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任的機(jī)構(gòu)和部門組織對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況與控制效果進(jìn)行的內(nèi)部評(píng)價(jià)活動(dòng)，是操作風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改進(jìn)的基礎(chǔ)工作和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我行參考國(guó)際領(lǐng)先銀行的做法，通過前期試點(diǎn)和全行范圍內(nèi)的逐步推廣，初步構(gòu)建起我行的操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估體系，該體系有以下特點(diǎn)：統(tǒng)一流程、分層實(shí)施。即在總行統(tǒng)一規(guī)劃下，全行采用統(tǒng)一的評(píng)估流程、統(tǒng)一的工作語言、統(tǒng)一的工具模版、統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，在總分行層面由各級(jí)業(yè)務(wù)單位分別組織實(shí)施。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制評(píng)估和控制策劃的同步進(jìn)行。即既對(duì)固有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，又對(duì)現(xiàn)有控制措施進(jìn)行評(píng)價(jià)，在此基礎(chǔ)上再對(duì)控制缺乏或控制不足的環(huán)節(jié)提出控制改進(jìn)建議，形成比較完整的封閉循環(huán)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)映射方法的有機(jī)結(jié)合。即綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)映射技術(shù)，從標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程出發(fā)開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估，最后又回到標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程，使得風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估緊密圍繞作業(yè)流程進(jìn)行。八、操作風(fēng)險(xiǎn)損失（事件）數(shù)據(jù)庫損失（事件）數(shù)據(jù)庫是對(duì)歷史損失數(shù)據(jù)的全面信息進(jìn)行有條理地收集和整理的工具，包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫和外部損失數(shù)據(jù)庫。內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫記錄銀行發(fā)生的各種操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫從損失事件名稱、發(fā)生地、發(fā)生發(fā)現(xiàn)時(shí)間、損失事件類型、產(chǎn)品線、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)成因、損失金額、損失回收情況等多個(gè)維度對(duì)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄。外部損失數(shù)據(jù)庫記錄其他金融機(jī)構(gòu)的重大損失事件信息。