【正文】 操作風(fēng)險衡量與市場風(fēng)險管理銀行業(yè)開始考核現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)對操作風(fēng)險管理的影響，操作風(fēng)險管理理念開始進行更新，操作風(fēng)險管理框架將進行全面控制。四是影響大。二是存在制度漏洞。要加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險管理，配套制定較為完善的制度和操作規(guī)程，有效評估和防范新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的風(fēng)險。（二）特點。三是責(zé)任 意識不強。在《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》框架下，把操作風(fēng)險作為風(fēng)險管理的核心內(nèi)容和基礎(chǔ)工作納入操作風(fēng)險文化建設(shè)規(guī)劃。【關(guān)鍵詞】操作風(fēng)險；制度；基層銀行信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險是銀行業(yè)面臨的三大風(fēng)險。（四）缺乏市場約束和外部監(jiān)管機制國外大都有權(quán)威的評級機構(gòu)，通過其對銀行各項指標(biāo)的收集、分析、判斷，向公眾及時提供有效的信息，從而對銀行形成外部監(jiān)督和約束。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與制度執(zhí)行的關(guān)系，將內(nèi)控貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的全過程，克服制度阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的偏見，自覺執(zhí)行各項規(guī)章制度。銀行柜面操作風(fēng)險主要呈現(xiàn)以下特點：一是多樣性。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。同時，加強操作風(fēng)險管理理念推廣，開展操作風(fēng)險識別、分析、度量和控制培訓(xùn)，提高全員操作風(fēng)險意識。防范銀行柜面操作風(fēng)險近年來已成為監(jiān)管機構(gòu)以及銀行的重要課題。柜面操作風(fēng)險控制機制不健全。操作風(fēng)險管理部門在加強操作風(fēng)險研究基礎(chǔ)上，針對不同層級、部門職能人員開展操作風(fēng)險識別、分析、度量和控制培訓(xùn)，提高全員操作風(fēng)險意識。第五篇：銀行柜面操作風(fēng)險銀行柜面操作風(fēng)險1風(fēng)險:人員，系統(tǒng)，流程，外部事件導(dǎo)致銀行和客戶資金財產(chǎn)損失（內(nèi)部，外部）2類型:操作失誤，主觀違規(guī)，內(nèi)部案件，外部欺詐，技術(shù)風(fēng)險3操作風(fēng)險:聲譽影響，管理影響，發(fā)展影響4任何崗位都應(yīng)該有崗位責(zé)任制的訂立5“三清原則”：客戶認清，鈔券點清，一筆一清6禁止：假作廢，假遺失憑證，私留廢紙的憑證，違規(guī)跳號使用，先在憑證上加蓋印章私自將憑證帶離營業(yè)場所，不按規(guī)定運送憑證。3金融犯罪，指行為人違反國家金融法，根據(jù)刑法應(yīng)受刑事懲罰的行為。加強與員工的交流溝通，關(guān)注員工思想動態(tài)和行為表現(xiàn)，通過定期對員工行為排查，達到了解員工的目的。這表現(xiàn)為銀行業(yè)務(wù)處理和綜合管理系統(tǒng)還處于持續(xù)優(yōu)化完善過程中；操作風(fēng)險防控的信息化水平不高，依托計算機技術(shù)的操作風(fēng)險預(yù)警和實時監(jiān)控尚處于起步階段，制約操作風(fēng)險識別控制效率；柜面風(fēng)險事項機控、技控水平低，影響了業(yè)務(wù)處理效率和風(fēng)險識別控制。具體包括：操作風(fēng)險管理理念未有效建立。建立先進的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和綜合管理系統(tǒng)，提升風(fēng)險管理的信息化水平，實現(xiàn)事前不相容崗位制約、實時交易控制、實時業(yè)務(wù)監(jiān)測、深度數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險定位與風(fēng)險度評估等的自動化處理，有效提高操作風(fēng)險事后監(jiān)督效能。此外，柜面操作風(fēng)險管理體制也會引發(fā)柜面操作風(fēng)險的因素之一，因管理關(guān)系不理順，職責(zé)分配不清晰，從而產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險文化培育不夠，銀行風(fēng)險文化沒有成型。一、銀行柜面操作風(fēng)險的分類和特點（一）在實際工作中，操作風(fēng)險可以分為四類：一是人員因素引起的操作風(fēng)險，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況；二是流程因素引起的操作風(fēng)險，包括流程設(shè)計不合理和流程執(zhí)行不嚴(yán)格兩種情況；三是系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險，包括系統(tǒng)失靈和系統(tǒng)漏洞兩種情況；四是外部事件引起的操作風(fēng)險，主要是指外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況。、提高員工素質(zhì)，尤其對于新入行員工，要在他們踏上工作崗位的第一天，就將內(nèi)控文化理念灌輸?shù)剿麄兊乃枷胫?，為操作風(fēng)險的防范做好最基本的準(zhǔn)備。（三）沒有形成內(nèi)部控制文化操作風(fēng)險是一種幾乎覆蓋銀行所有部門、所有人員的全方位風(fēng)險。柜員之間、柜員和主管授權(quán)人員之間互不防范，也造成風(fēng)險隱患。（四）加快應(yīng)用信息技術(shù)防范柜面操作風(fēng)險?；鶎訖C構(gòu)內(nèi)部控制管理不善，執(zhí)行制度或落實措施不到位。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的主觀因素，主要有三個：一是風(fēng)險意識淡薄。根據(jù)《巴塞爾新資本[ %]協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。（二）完善操作風(fēng)險管理內(nèi)控體系。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險管理。二是破壞性。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險管理是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險管理的主觀因素，主要有三個：一是風(fēng)險意識淡薄?；鶎訖C構(gòu)內(nèi)部控制管理不善，執(zhí)行制度或落實措施不到位。（四）加快應(yīng)用信息技術(shù)防范柜面操作風(fēng)險管理。三是不可預(yù)知性。主要有以下幾個方面：一是人員不足。建立嚴(yán)密分級授權(quán)體系、機構(gòu)和崗位操作風(fēng)險評價機制，對不同業(yè)務(wù)進行不同層次的業(yè)務(wù)授權(quán)，確保內(nèi)控涵蓋內(nèi)部治理和經(jīng)營活動的各個層級和各個環(huán)節(jié)。操作風(fēng)險的特征是：覆蓋范圍廣，成險概率高，人為因素大。（四）股改后“人情機制”仍未打破盤根錯節(jié)的人際關(guān)系網(wǎng)使商業(yè)銀行難以按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的制度規(guī)范進行資源的調(diào)配和管理，導(dǎo)致效率低下、風(fēng)險頻發(fā)。對業(yè)務(wù)操作全過程應(yīng)遵守的各類規(guī)章制度和操作環(huán)節(jié)制定出詳細、明確的操作流程，達到可控、流暢、細化和可操作。銀行柜面由于人員多、流程多、業(yè)務(wù)量大，因此其風(fēng)險也無處不在、無時不有?；鶎訖C構(gòu)因人員不足多有兼職多崗和混崗操作的現(xiàn)象，自然存在柜面操作風(fēng)險。及時做好制度梳理工作，增強制度的有效性。這類風(fēng)險事件總量不多, 但帶來損失相對較大。業(yè)務(wù)發(fā)展與制度規(guī)范、操作流程、信息系統(tǒng)建設(shè)普遍存在“錯位”現(xiàn)象。結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展變化和管理要求對相應(yīng)制度及時做好制度梳理工作，該廢止的廢止，該修訂的修訂，增強制度的有效性。11受理票據(jù)業(yè)務(wù)：一聽，二看（雙色底紋印刷，滲透性油墨），三摸（紙張挺括感，水印凹凸感，下排流水號凹凸感），四測（看顏色，規(guī)格，暗記，填寫規(guī)范）12裝現(xiàn)取鈔：同裝同取同清點，錢箱啟閉符合:同開同閉同加鎖。1票據(jù)行為:產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利和義務(wù)的法律事實。加強員工管理