商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理之操作風(fēng)險(xiǎn)-資料下載頁(yè)
2025-01-11 07:41本頁(yè)面
【正文】 果進(jìn)行全面檢查、測(cè)試與考核過(guò)程 ,是對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行更高層次監(jiān)督的審計(jì)活動(dòng)。它與監(jiān)督檢查相輔相成。 ? 建立健全合理有序的內(nèi)部審計(jì)檢查制度和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)制度 ,加大監(jiān)督檢查的頻率和力度 ,對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)控制度的總體有效性進(jìn)行連續(xù)性監(jiān)管 ,推進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)控體系的建立與完善。 五、操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)證分析 ?（一）操作風(fēng)險(xiǎn)在云巖農(nóng)村合作銀行的體現(xiàn) 貴陽(yáng)云巖農(nóng)村合作銀行在支農(nóng)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中不斷創(chuàng)新。然而在具體的實(shí)踐過(guò)程中，由于信貸員職業(yè)素質(zhì)欠缺、信用社未建立有針對(duì)性的責(zé)任追究機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，加之管理制度不健全，導(dǎo)致有些貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不良率有所上升。例如， 2022年的不良資產(chǎn)就比上年增加了 ，不良資產(chǎn)達(dá)到了 %。曾因工作人員的疏忽，出現(xiàn)過(guò)類似的風(fēng)險(xiǎn)，因發(fā)現(xiàn)及時(shí)，將錢(qián)追回，未造成損失；而云合行的系統(tǒng)是在2022年就已經(jīng)全省聯(lián)網(wǎng)了，所以在系統(tǒng)方面沒(méi)有發(fā)現(xiàn)什么問(wèn)題。從橫向上比較，全國(guó)農(nóng)村信用社存款市場(chǎng)份額徘徊不前，小幅下降，貸款市場(chǎng)份額低幅上升，綜合競(jìng)爭(zhēng)力呈下降趨勢(shì)。云巖農(nóng)合行也出現(xiàn)了這種狀況，主要還是由于支付結(jié)算體系不順暢、金融服務(wù)質(zhì)量不高、金融產(chǎn)品品種單一、農(nóng)村資金分流嚴(yán)重，這些因素反映出銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制力還不夠。 （二）加大操作風(fēng)險(xiǎn)控制力度 ? 云巖農(nóng)村合作銀行從大方向來(lái)看，雖然不存在什么嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)，但扼住操作風(fēng)險(xiǎn)的“咽喉”是十分必要的。 ? 由于云合行在對(duì)農(nóng)戶貸款的力度上比較大，特別是針對(duì)支農(nóng)經(jīng)營(yíng)方面一直在不斷創(chuàng)新；加之這種貸款群體素質(zhì)不高，貸款風(fēng)險(xiǎn)大小難以確定，所以要放好這類貸款，必須有一支非常熟悉自己的貸款對(duì)象、非常愛(ài)崗敬業(yè)、自律意識(shí)強(qiáng)、思想素質(zhì)好的信貸員隊(duì)伍。 ?例如云巖農(nóng)村合作銀行經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行組織培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)。在經(jīng)過(guò)這些培訓(xùn)以后，該行員工確實(shí)有了很大進(jìn)步。特別是，在“打百?gòu)垈髌?、賬表算”比賽中付國(guó)敏同志獲得了第一名的好成績(jī)；除外，在機(jī)點(diǎn)鈔和手工點(diǎn)鈔比賽中常睿同志也獲得了第一名。在 2022年。云合行還計(jì)劃對(duì)全行人員進(jìn)行法律、專業(yè)方面的考核和培訓(xùn)。在這次考核中，對(duì)于考核不合格者即將待崗三個(gè)月。這充分讓銀行員工特別是信貸員更加注重業(yè)務(wù)操作的規(guī)范和發(fā)放貸款的質(zhì)量。 （三）完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理 ?創(chuàng)新動(dòng)態(tài)用人機(jī)制、勞動(dòng)用工分配機(jī)制和薪酬分配機(jī)制。 ?創(chuàng)新目標(biāo)考核機(jī)制、信貸管理機(jī)制和稽核監(jiān)督機(jī)制。 總體來(lái)看，操作風(fēng)險(xiǎn)從其現(xiàn)狀到最后的管理風(fēng)險(xiǎn)，是一套很系統(tǒng)的流程。如何減少操作風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失后果，盡量避免操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于商業(yè)銀行而言，勢(shì)在必行！ THANK YOU！
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