商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理之操作風(fēng)險(xiǎn)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 2022年 01月 24日法國(guó)興業(yè)銀行曝出丑聞，一名名叫杰洛米 然而，歐洲市場(chǎng)今年年初以來(lái)卻是持續(xù)大跌，從而使科維爾負(fù)責(zé)的賬戶(hù)產(chǎn)生巨額虧損。 案例：銀行上門(mén)收款業(yè)務(wù)流程案 某商業(yè)銀行根據(jù)其原來(lái)與客戶(hù)達(dá)成的上門(mén)收款協(xié)議，派工作人員上門(mén)收取客戶(hù)存款，并在客戶(hù)交接本上簽寫(xiě)了現(xiàn)金包數(shù)和數(shù)額。在辯護(hù)過(guò)程中，該商業(yè)銀行以當(dāng)事人簽訂的協(xié)議為依據(jù)，主張客戶(hù)如對(duì)數(shù)額有異議，應(yīng)在 1個(gè)星期內(nèi)查看銀行錄像，客戶(hù)如未有異議則視為同意，銀行是按照協(xié)議辦事，并由查點(diǎn)該客戶(hù)現(xiàn)金封包的銀行員工出庭作證。系統(tǒng)因素引起操作風(fēng)險(xiǎn)的情況可以分為系統(tǒng)失靈或癱瘓、系統(tǒng)本身的漏洞以及客戶(hù)信息安全性。 表面上看，病毒竊取的是客戶(hù)的信息，不會(huì)給銀行造成損失。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括外部欺詐、外部突發(fā)事件和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化。沒(méi)有從整體上把握其面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)，也就不可能準(zhǔn)確對(duì)其進(jìn)行計(jì)量。操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程以當(dāng)前和未來(lái)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，主要考慮銀行潛在操作風(fēng)險(xiǎn)的整體情況，銀行運(yùn)行所處的內(nèi)外部環(huán)境，銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)，銀行的獨(dú)特環(huán)境因素，銀行內(nèi)外部的變化和變化的速度等六個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)的最終評(píng)估將提交業(yè)務(wù)管理層、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率管理部門(mén)以及銀行內(nèi)部的相關(guān)部門(mén) (如內(nèi)部審計(jì)部門(mén) )，以給風(fēng)險(xiǎn)管理層提供更好的操作風(fēng)險(xiǎn)信息，使之能改善風(fēng)險(xiǎn)管理決策，并改善經(jīng)濟(jì)資本的分配使之能更好地反映業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的管理方法相對(duì)落后，管理經(jīng)驗(yàn)不足，軟硬件設(shè)備不夠先進(jìn)，發(fā)現(xiàn)危機(jī)和應(yīng)對(duì)危機(jī)的能力均相對(duì)較弱。這與我國(guó)商業(yè)銀行特別是國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)的缺陷、內(nèi)部控制不力及對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層激勵(lì)不足有著密切的關(guān)系。 （二）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的其體形式和主 要原因 ? 管理風(fēng)險(xiǎn)。 ? 道德風(fēng)險(xiǎn)。 ? 雇傭合同以及工作狀況帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事件。有效的法人治理結(jié)構(gòu)和合理的組織架構(gòu)是商業(yè)銀行內(nèi)控制度發(fā)揮效率的制度保證。它與監(jiān)督檢查相輔相成。例如， 2022年的不良資產(chǎn)就比上年增加了 ，不良資產(chǎn)達(dá)到了 %。 （二）加大操作風(fēng)險(xiǎn)控制力度 ? 云巖農(nóng)村合作銀行從大方向來(lái)看，雖然不存在什么嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)，但扼住操作風(fēng)險(xiǎn)的“咽喉”是十分必要的。特別是，在“打百?gòu)垈髌薄①~表算”比賽中付國(guó)敏同志獲得了第一名的好成績(jī)；除外，在機(jī)點(diǎn)鈔和手工點(diǎn)鈔比賽中常睿同志也獲得了第一名。這充分讓銀行員工特別是信貸員更加注重業(yè)務(wù)操作的規(guī)范和發(fā)放貸款的質(zhì)量。如何減少操作風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失后果，盡量避免操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于商業(yè)銀行而言，勢(shì)在必行！ THANK YOU！
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